來源：人民銀行

2月24日，中國人民銀行發(fā)布2022年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告。

報告提到，防范化解金融風險取得新成效。堅持市場化、法治化處置風險，一些突出金融風險得到穩(wěn)妥處置。重點集團、大型企業(yè)風險處置穩(wěn)妥推進，支持風險較大地區(qū)中小銀行風險處置取得進展。按季開展央行金融機構(gòu)評級，從評級結(jié)果看，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健，風險總體可控。基于評級結(jié)果對金融機構(gòu)進行分類分段管理，增強風險防范化解針對性。加強銀行風險監(jiān)測預(yù)警，針對預(yù)警銀行苗頭性問題及時糾偏，推動大部分銀行異常指標回歸至行業(yè)正常水平，實現(xiàn)風險早發(fā)現(xiàn)、早處置。選取部分地區(qū)作為試點，對新增的高風險機構(gòu)，強化“早期糾正”的限期整改硬約束。組織對包括19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行在內(nèi)的全國4000多家銀行業(yè)金融機構(gòu)開展年度壓力測試，開發(fā)建設(shè)壓力測試系統(tǒng)，壓力測試科學化、系統(tǒng)化和自動化水平大幅提升。

同時，推動全面落實開發(fā)性、政策性金融機構(gòu)改革方案，厘清職能定位，明確業(yè)務(wù)邊界，落實分類核算，完善公司治理，強化約束機制，防范金融風險，引導開發(fā)性、政策性金融機構(gòu)堅守定位，聚焦主業(yè)，在加強風險防控的基礎(chǔ)上，發(fā)揮好在支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展中的作用。

在專欄《強化金融穩(wěn)定保障體系 守住系統(tǒng)性風險底線》中，央行提到，過去五年，人民銀行會同有關(guān)部門打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)，不斷強化金融穩(wěn)定保障體系，有效應(yīng)對復(fù)雜嚴峻的國內(nèi)外形勢和新冠肺炎疫情的沖擊考驗，維護了金融安全穩(wěn)定發(fā)展大局，為金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展營造了安全穩(wěn)定的良好環(huán)境。

一、精準有效處置重大金融風險

遵照黨中央、國務(wù)院部署要求，人民銀行會同有關(guān)部門，堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)，精準有效處置重大金融風險，全面清理整頓影子銀行和非法金融活動。經(jīng)過三年集中攻堅，系統(tǒng)性金融風險上升勢頭得到遏制，金融業(yè)脫實向虛、盲目擴張態(tài)勢得到根本扭轉(zhuǎn)，牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

一是有效處置重點高風險集團風險。對“明天系”、“安邦系”、“華信系”、海航集團等資產(chǎn)負債規(guī)模大的高風險企業(yè)集團進行“精準拆彈”。果斷接管包括包商銀行在內(nèi)的10家“明天系”金融機構(gòu);新設(shè)大家保險對安邦集團實施拆分和重組;完成華信集團整體合并破產(chǎn)，保障全體債權(quán)人依法公平受償;海航集團破產(chǎn)重整執(zhí)行完畢，老股東權(quán)益清零，保障了債權(quán)人權(quán)益，保證航空主業(yè)安全運營，維護了社會穩(wěn)定。

二是有序推動中小金融機構(gòu)改革化險。順利完成恒豐銀行等重點金融機構(gòu)風險處置。哈爾濱銀行、甘肅銀行財務(wù)重組和增資擴股方案順利實施。2020-2022年新增5500億元地方政府專項債券，專項用于補充中小銀行資本金。支持配合相關(guān)地方政府推動中小金融機構(gòu)改革化險，高風險中小金融機構(gòu)數(shù)量總體下降。

三是全面清理整頓影子銀行和非法金融活動。出臺資管新規(guī)及配套實施細則，統(tǒng)一資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)監(jiān)管標準，重點拆解高風險影子銀行業(yè)務(wù)和交叉性金融產(chǎn)品，“類信貸”特征的高風險影子銀行較歷史峰值壓降近30萬億元。互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作順利完成，近5000家P2P網(wǎng)貸機構(gòu)全部停業(yè)。嚴厲打擊非法集資，過去五年累計立案查處非法集資案件2.5萬起。

二、加強維護金融穩(wěn)定制度機制建設(shè)

五年來，防范化解金融風險體制機制建設(shè)有力推進，金融法治建設(shè)持續(xù)加強，宏觀審慎管理制度框架進一步完善，金融風險監(jiān)測、評估、預(yù)警體系不斷健全，風險防范化解工作邁上制度化、法治化軌道，金融穩(wěn)健運行的制度基礎(chǔ)不斷夯實。

一是金融穩(wěn)定立法工作成效顯著。人民銀行和相關(guān)部門持續(xù)推進金融穩(wěn)定立法，相關(guān)工作取得重要進展。2022年12月，全國人大常委會對金融穩(wěn)定法草案進行第一次審議。草案總體思路是堅持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導，統(tǒng)籌發(fā)展和安全;堅持問題導向和系統(tǒng)觀念，著力完善金融風險事前防范、事中化解和事后處置全流程全鏈條的制度安排;堅持市場化法治化方向，壓實相關(guān)方的風險處置責任，既防范系統(tǒng)性風險又防范道德風險;堅持權(quán)責一致，立足國情，依法合理界定職責分工，健全協(xié)調(diào)配合的工作機制。

二是實施并完善存款保險制度。截至2022年9月末，全國共有4015家投保機構(gòu)，存款保險50萬元償付限額能夠為99.3%的存款人提供全額保障。持續(xù)加大存款保險宣傳力度，公眾認知度和公信力顯著提升，2020年11月，存款保險標識全面啟用，存款保險宣傳常態(tài)化、機制化格局初步形成。不斷完善風險差別費率機制，早期糾正成效初顯，通過要求投保機構(gòu)及時采取補充資本、控制資產(chǎn)增長、控制重大交易授信、降低杠桿率等措施化解風險，累計推動數(shù)百家機構(gòu)退出問題投保機構(gòu)名單。探索發(fā)揮存款保險市場化、法治化處置平臺作用，支持重點區(qū)域和機構(gòu)風險化解。

三是設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金。金融穩(wěn)定保障基金定位于由中央掌握的應(yīng)對重大金融風險的資金，資金來自金融機構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)等主體，與存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金雙層運行、協(xié)同配合，共同維護金融穩(wěn)定與安全。在重大金融風險處置中，金融機構(gòu)、股東和實際控制人、存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金等各方應(yīng)依法依責充分投入相應(yīng)資源。金融風險嚴重危及金融穩(wěn)定的，可以按照規(guī)定使用金融穩(wěn)定保障基金。目前，金融穩(wěn)定保障基金基礎(chǔ)框架初步建立，已有一定資金積累，并且已在兩個風險處置案例中得到實際運用。

四是不斷健全金融風險監(jiān)測、評估、預(yù)警體系。全面評估我國金融體系穩(wěn)健性狀況，自2017年起按季對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展央行金融機構(gòu)評級，引導金融機構(gòu)審慎、穩(wěn)健經(jīng)營。2020年底以來按季對央行金融機構(gòu)評級1-7級的銀行開展風險監(jiān)測預(yù)警，及時識別苗頭性風險并采取措施促使大部分銀行異常指標回歸至行業(yè)正常水平。連續(xù)11年開展壓力測試，覆蓋約4000家銀行業(yè)金融機構(gòu)。

五是加強對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的統(tǒng)籌監(jiān)管。批準三家金融控股公司設(shè)立許可，穩(wěn)妥有序開展準入管理和持續(xù)監(jiān)管。出臺系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定，健全完善監(jiān)管框架。加強金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管與建設(shè)規(guī)劃，推動形成布局合理、治理有效、先進可靠、富有彈性的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。發(fā)布《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》，提高全球系統(tǒng)重要性銀行服務(wù)實體經(jīng)濟和抵御風險的能力。

三、下一步工作思路

下一步，人民銀行將全面貫徹落實黨的二十大和中央經(jīng)濟工作會議精神，堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進，有效防范化解重大經(jīng)濟金融風險，強化金融穩(wěn)定保障體系。持續(xù)化解重點企業(yè)集團和金融機構(gòu)風險，進一步推動深化金融機構(gòu)改革，穩(wěn)步推進金融立法工作，持續(xù)強化金融業(yè)審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管，堅持“治已病”和“治未病”相結(jié)合，健全金融風險預(yù)防、預(yù)警、處置、問責制度體系，補齊金融風險防范化解制度短板，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。