一、銀行

1.房地產(chǎn)寒冬中的六大行：農(nóng)行房貸余額減少1484億，郵儲(chǔ)銀行增加1177億

據(jù)梳理，2023年六大國(guó)有銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.53萬(wàn)億，同比下滑4.34%；合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1.38萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)2.22%，日賺37.72億元。2023年，在房地產(chǎn)貸款方面，六大行整體較上年末減少2300億元，農(nóng)行降幅最大，郵儲(chǔ)銀行是唯一一家上升的銀行。從各大國(guó)有銀行的房地產(chǎn)貸款（包括公司貸款和個(gè)人貸款）來(lái)看，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行分別為73026.06億元、60896.78億元、62546.02億元、74237.57億元、19517.14億元、25910.77億元，合計(jì)31.6萬(wàn)億。整體較上年減少2300億元。其中，工、農(nóng)、中、建、交五大行的房地產(chǎn)貸款均同比減少，只有郵儲(chǔ)銀行一家增長(zhǎng)，截至2023年末為2.59萬(wàn)億元，較上年增加1177.89億元，其中，個(gè)人住房貸款增加762.28億元。而在六大行中，農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款余額降幅最大，較上年末減少1484億元。其次為交通銀行，較上年末減少807.91億元。【W(wǎng)EMONEY研究室】

2.建行、中行先后成立科技金融中心

4月10日，中行透露，其在北京成立科技金融中心。該中心將針對(duì)制約科技與金融深度融合的突出問(wèn)題，完善金融服務(wù)。而就在3月28日，建行舉辦科技金融行動(dòng)方案發(fā)布暨科技金融創(chuàng)新中心（深圳）授牌儀式。據(jù)悉，其深圳市分行被授予“中國(guó)建設(shè)銀行科技金融創(chuàng)新中心（深圳）”稱(chēng)號(hào)。建行總行給予該分行信貸審批與產(chǎn)品創(chuàng)新等差別化政策，進(jìn)一步探索科技金融發(fā)展新路徑、新模式。可以見(jiàn)得，作為“五篇大文章”之首，科技金融在今年更加受到重視，多家國(guó)有大行相繼成立相關(guān)機(jī)構(gòu)。【移動(dòng)支付網(wǎng)】

3.北京銀行2023年凈利潤(rùn)同比增3.49%至256.24億，擬分紅67.66億元

近日，北京銀行發(fā)布了2023年年報(bào)。年報(bào)顯示，2023年北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入667.11 億元，同比增長(zhǎng)0.66%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)256.24億元，同比增長(zhǎng) 3.49%；實(shí)現(xiàn)基本每股收益 1.06 元，同比增長(zhǎng)3.92%。截至2023年末，北京銀行總資產(chǎn)為3.75萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)10.65%。 負(fù)債總額3.42 萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.15%；吸收存款本金2.07萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)8.18%;發(fā)放貸款及墊款本金總額2.02萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)12.14%。【W(wǎng)EMONEY研究室】

4.網(wǎng)商銀行升級(jí)大雁系統(tǒng)，首次將大模型能力用于產(chǎn)業(yè)鏈金融

4月10日，2024數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈金融行業(yè)峰會(huì)上，網(wǎng)商銀行宣布升級(jí)大雁系統(tǒng)，首次將AI大模型的能力應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)鏈金融。據(jù)悉，大模型主要應(yīng)用在兩方面。第一，用知識(shí)抽取能力構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜。大模型通過(guò)讀取海量的商品信息、企業(yè)關(guān)系信息之后，形成產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，讓全產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微“顯形”。通過(guò)信息解析能力，對(duì)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行秒級(jí)評(píng)價(jià)。大模型就像一個(gè)24小時(shí)無(wú)休的智能產(chǎn)研專(zhuān)家，讀研報(bào)、判斷產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)、解析小微經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，評(píng)價(jià)其信用情況。【W(wǎng)EMONEY研究室】

5.平安銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官吳雷鳴任職資格獲批，首席信息官唐家才請(qǐng)辭

近日，WEMONEY研究室關(guān)注到，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了關(guān)于平安銀行吳雷鳴任職資格的批復(fù)，核準(zhǔn)吳雷鳴平安銀行股份有限公司行長(zhǎng)助理、首席風(fēng)險(xiǎn)官的任職資格。公開(kāi)資料顯示，吳雷鳴，1976年生人，中南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)學(xué)士，武漢大學(xué)工商管理碩士。曾歷任平安銀行（原深圳發(fā)展銀行）北京分行信貸審批中心副總經(jīng)理；平安銀行鄭州分行信貸審批執(zhí)行官、副行長(zhǎng)兼風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)；平安銀行北京分行副行長(zhǎng)；平安銀行西安分行行長(zhǎng)等職。另外，據(jù)財(cái)聯(lián)社消息，現(xiàn)任平安銀行行長(zhǎng)助理、首席信息官唐家才于近日已提出辭職，相關(guān)離職流程正在辦理當(dāng)中。有知情人士透露，唐家才下一站或?qū)⑹堑搅硪患掖笮凸煞葜沏y行擔(dān)任首席信息官。【W(wǎng)EMONEY研究室】

6.唯一一家連續(xù)16年不良率低于1%的A股上市銀行的2023

作為城商行的“優(yōu)等生”，寧波銀行（002142.SZ）再次交出了一份“高分”答卷。年報(bào)顯示，2023年寧波銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入615.85億元，同比增長(zhǎng)6.40%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)255.35億元，同比增長(zhǎng)10.66%。截止2023年末，寧波銀行資產(chǎn)規(guī)模為27116.62億元，較上年末增長(zhǎng)14.60%。每股凈資產(chǎn)為26.71元，年化加權(quán)凈資產(chǎn)收益率為15.08%。在資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量始終穩(wěn)定在上市銀行領(lǐng)先水平。截至2023年末，寧波銀行不良貸款率僅為0.76%。值得一提的是，自2007年上市以來(lái)，寧波銀行不良率始終保持在1%以下，是唯一一家連續(xù)16年不良率低于1%的A股上市銀行。【W(wǎng)EMONEY研究室】

二、消費(fèi)金融

1.北銀消費(fèi)金融2023年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.18億元，凈資產(chǎn)為11.28億元

近日，北京銀行發(fā)布2023年年度報(bào)告，北銀消費(fèi)金融業(yè)績(jī)也隨之出爐。數(shù)據(jù)顯示，2023年末，北銀消費(fèi)金融注冊(cè)資本8.5億元，資產(chǎn)總額130.9億元，凈資產(chǎn)11.28億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.18億元。對(duì)比2022年數(shù)據(jù)，2022年北銀消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.87億元，公司總資產(chǎn)104.75億元。【W(wǎng)EMONEY研究室】

2.寧銀消金凈利同比增676.9%，總資產(chǎn)為456.71億元

4月9日晚，城商行“優(yōu)等生”寧波銀行披露了2023年年報(bào)，同時(shí)也披露了寧銀消費(fèi)金融股份有限公司（下稱(chēng)寧銀消金）的經(jīng)營(yíng)狀況。2023年，寧銀消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入6.13億元，同比增長(zhǎng)193.96%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.02億元，同比增長(zhǎng)676.9%。凈資產(chǎn)為48.69億元，同比增長(zhǎng)317.0%；總資產(chǎn)為456.71億元，同比增長(zhǎng)460.6%。【W(wǎng)EMONEY研究室】

3.杭銀消金副總經(jīng)理周斌任職資格獲批，曾先后在常熟農(nóng)商行、小米消金及蘇商銀行任職

近日，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)顯示，金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局已核準(zhǔn)周斌的杭銀消費(fèi)金融股份有限公司副總經(jīng)理任職資格。公開(kāi)資料顯示，周斌出生于1984年，時(shí)年39歲，本科學(xué)歷，碩士學(xué)位，助理經(jīng)濟(jì)師。據(jù)了解，周斌先后任職于常熟農(nóng)商行、小米消費(fèi)金融和蘇寧銀行（已更名為“蘇商銀行”）。2009年，周斌加入常熟農(nóng)商行，歷任常熟農(nóng)商行小額貸款中心信貸員、總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理、小微金融總部總經(jīng)理，從2017年10月起任常熟銀行副行長(zhǎng)，彼時(shí)周斌僅33歲，被譽(yù)為“A股最年輕副行長(zhǎng)”。2020年，周斌離開(kāi)任職多年的常熟銀行，參與籌備小米消費(fèi)金融，并擔(dān)任小米消費(fèi)金融首任總裁。2022年8月，周斌赴任蘇寧銀行，同年10月，其行長(zhǎng)助理任職資格獲監(jiān)管批復(fù)。【W(wǎng)EMONEY研究室】

三、金融科技

1.小米汽車(chē)賣(mài)爆，哪些金融機(jī)構(gòu)在分羹？

在當(dāng)下，新能源汽車(chē)市場(chǎng)“價(jià)格戰(zhàn)”愈演愈烈，汽車(chē)金融方案成為強(qiáng)有力的助推器，小米汽車(chē)作為新入局者，配套的金融方案同樣值得關(guān)注。小米汽車(chē)發(fā)布的金融方案顯示，小米汽車(chē)金融服務(wù)提供首付15%、33%、50%三種方案，期限從1-5年不等，年化費(fèi)率均為2.5%。綜合來(lái)看，小米金融服務(wù)產(chǎn)品簡(jiǎn)單，對(duì)客利率中規(guī)中矩。當(dāng)前小米金融服務(wù)只提供汽車(chē)消費(fèi)信貸，根據(jù)其披露，目前合作機(jī)構(gòu)包括中國(guó)建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行等，采用的都是信用卡分期模式。同時(shí)業(yè)內(nèi)還有2家機(jī)構(gòu)官宣進(jìn)入小米汽車(chē)金融服務(wù)序列，分別是：江蘇金租和重慶農(nóng)村商業(yè)銀行。【W(wǎng)EMONEY研究室】

2.福建監(jiān)管規(guī)定：小貸公司年化利率控制在24%內(nèi)

近日，福建地方金融管理局發(fā)布的《福建省小額貸款公司考核評(píng)價(jià)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》對(duì)小額貸款公司的利率也設(shè)定了上限要求。《考核評(píng)價(jià)管理辦法》第九條規(guī)定小額貸款公司存在以下情形之一的，年度考核評(píng)價(jià)結(jié)果為不合格，其中就包括單筆貸款年化綜合費(fèi)率超過(guò)24%。【熱浪財(cái)經(jīng)】

3.51信用卡露營(yíng)業(yè)務(wù)翻倍增長(zhǎng)，助貸仍為核心業(yè)務(wù)收入

近日，51信用卡披露了其2023全年業(yè)績(jī)情況。財(cái)報(bào)顯示，2023年，51信用卡實(shí)現(xiàn)營(yíng)收2.17億元，同比下降45.1%；凈虧損310萬(wàn)元，較2022年9760萬(wàn)元的虧損收窄了96.8%。去年51信用卡的一項(xiàng)主營(yíng)業(yè)務(wù)——露營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，2023年6月末的財(cái)報(bào)顯示，露營(yíng)業(yè)務(wù)在運(yùn)營(yíng)一年之后，2023上半年該板塊實(shí)現(xiàn)營(yíng)收1850.5萬(wàn)元，占總收入比重達(dá)13.4%。51信用卡雖在逐漸收縮助貸業(yè)務(wù)，但助貸仍是其核心業(yè)務(wù)。2023年，51信用卡實(shí)現(xiàn)助貸業(yè)務(wù)收入7022萬(wàn)元，同比減少38.3%，占總收入比重從2022年28.8%提升至32.3%。【海右財(cái)經(jīng)】