隨著業(yè)務發(fā)展，消費金融公司融資需求強烈。近日，中原消費金融資產證券化（ABS）業(yè)務資格獲批，據WEMONEY研究室最新統(tǒng)計，目前，已有14家消費公司拿到ABS發(fā)行資格。自2016年以來，已有中銀、捷信、招聯(lián)、興業(yè)、馬上5家消費金融公司金融債獲批發(fā)行。17家消金公司獲得同業(yè)拆借資質。此外，興業(yè)、中銀、招聯(lián)、捷信、中郵、中原等消費金融公司等均已通過銀團貸款融資。

14家消金公司拿到ABS發(fā)行資格

中原消金成2021年首家

1月26日，WEMONEY研究室獲悉，近日，河南銀保監(jiān)局下發(fā)《河南銀保監(jiān)局關于核準河南中原消費金融股份有限公司資產證券化業(yè)務資格的批復》，正式核準河南中原消費金融股份有限公司資產證券化業(yè)務資格。

中原消費金融表示，本次資產證券化業(yè)務資格的取得，意味著公司在拓寬融資渠道方面取得新突破，為公司盤活存量信貸資產、提高主動負債能力、改善融資結構、更好地助力普惠金融提供了新工具和新路徑。

公開資料顯示，中原消費金融成立于2016年12月，由中原銀行牽頭聯(lián)合上海伊千網絡信息技術有限公司共同發(fā)起設立。2019年9月，經河南銀保監(jiān)局核準，引入新股東華平投資，注冊資本增至20億元。增資后，各股東持股比例分別為中原銀行持股49.25%、華平投資持股42%、伊千網絡持股8.75%。

2020上半年，中原消費金融實現營業(yè)收入10.37億元。

據WEMONEY統(tǒng)計，目前共有14家持牌消費金融公司獲得開辦資產證券化業(yè)務的資格，除中原消費金融外，還包括中銀消費金融、捷信消費金融、四川錦程消費金融、興業(yè)消費金融、招聯(lián)消費金融、海爾消費金融、蘇寧消費金融、湖北消費金融、馬上消費金融、晉商消費金融、中郵消費金融、陜西長銀消費金融、杭銀消費金融。

5家消金公司獲批發(fā)行金融債

監(jiān)管鼓勵多渠道融資

截至目前，持牌消費金融公司已由最初4家擴容至30家，其中重慶螞蟻消費金融、蘇銀凱基消費金融、唯品富邦消費金融3家消費金融公司在籌建中。

與此同時，新的布局者還在不斷增加。2021年1月13日，福建海峽銀行官網信息顯示，2020年12月22日上午，該行第四屆董事會召開第十九次會議，董事會決議，計劃設立消費金融公司。

隨著市場競爭加劇，消費金融機構亟需降低融資成本、拓寬融資渠道。

據了解，消費金融公司的資金來源主要有：股東資金、同業(yè)拆借、銀團貸款、發(fā)行金融債及ABS（個人消費貸款資產支持證券）。一般來講，融資成本從低到高為：股東資金、同業(yè)拆借、發(fā)行ABS、金融債、銀團貸款。

除了股東資金、ABS外，金融債也受到不少消費金融公司青睞。發(fā)行金融債的門檻比ABS更高，根據《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》，金融債券發(fā)行主體必須滿足最近三年連續(xù)盈利，資本充足率不低于10％。

據WEMONEY研究室統(tǒng)計，2016年以來，有中銀、捷信、招聯(lián)、興業(yè)、馬上5家消費金融公司獲銀保監(jiān)部門批準發(fā)行金融債，獲批額度合計315億元。不過，在獲銀保監(jiān)部門批準發(fā)行金融債后，消費金融公司還需獲得央行許可，才能確定最終發(fā)行額度。

如招聯(lián)消費金融在銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管局批復發(fā)債資格后，經中國人民銀行準許發(fā)行，于2019年12月獲準在全國銀行間債券市場公開發(fā)行不超過70億元人民幣金融債券。

2020年上半年，招聯(lián)消費金融首期20億元、二期20億元、三期30億元金融債券已經完成發(fā)行，主體信用等級、債券信用等級均為AAA級，發(fā)行利率分別為3.48%、3.04%、3.10%。

多家消金公司也試水了銀團貸款。2020年3月，興業(yè)消費金融順利完成兩年期銀團貸款的超額募集，共吸引了8家中外資銀行的參與，募集總額高達13億元。此外，中銀消費金融、招聯(lián)消費金融、捷信消費金融、中郵消費金融、中原消費金融等均通過銀團貸款融資。

同業(yè)拆借方面，目前獲準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的持牌消費金融公司已有17家，包括：海爾消費金融、捷信消費金融、蘇寧消費金融、招聯(lián)消費金融、馬上消費金融、華融消費金融、興業(yè)消費金融、湖北消費金融、晉商消費金融、中銀消費金融、北銀消費金融、錦程消費金融、盛銀消費金融、中郵消費金融、杭銀消費金融、長銀消費金融、金美信消費金融。

在政策層面，監(jiān)管部門也支持消金融公司拓展融資渠道。2020年10月末，銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)《關于促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續(xù)發(fā)展能力、提升金融服務質效的通知》指出，拓寬消金公司市場化融資手段和增加資本補充方式，支持消費金融公司通過銀行業(yè)信貸資產登記流轉中心開展正常的信貸資產收益權轉讓業(yè)務。此外，監(jiān)管允許消費金融公司發(fā)行二級資本債。