出品｜WEMONEY研究室

文｜劉雙霞

在疫情“黑天鵝”的襲擊下，持牌消費金融公司業績分化，行業馬太效應進一步顯現。

從已披露2020年營收、凈利數據的15家消費金融公司來看，招聯消金、興業消金等少數幾家消費金融公司實現營收、凈利雙增長。其中，值得關注的是，金美信消費金融實現收入增長96.8%，凈利潤實現翻倍增長，業績表現良好。

金美信消費金融在2018年10月開業，開業當年即盈利，并實現連續3年盈利。作為“后來者”，其業務模式和運營策略值得中小型消費金融公司借鑒。

營收凈利雙增

科技驅動創新發展

在疫情沖擊下，金美信消費金融2020年仍交出了不錯的成績單。

2020年，金美信消費金融實現收入5.06億元，同比2019年的2.57億元，增長96.8%；稅后凈利潤5857萬元，相較于2019年的2587萬元，增長126.4%。

值得關注的是，金美信消費金融開業三年連續盈利。金美信消費金融于2018年4月27日獲得銀保監會批準籌建，于同年10月開業，是全國第23家獲批開業的消費金融公司，更是首家兩岸合資的消費金融公司。

在2018年開業之年，該公司即實現盈利，年末放款余額2.24億元；2019年，是該公司成立后的首個完整經營年，累計放款量突破40億元，貸款余額達21.3億元，服務客戶達43萬人，年度收入2.57億元，稅后凈利2587萬元。

截至2020年末，金美信消費金融累計放款總額達96.8億元，服務客戶129.9萬人，遍及全國各地。

對于業績穩步增長，金美信消費金融相關人士稱，背后原因在于：公司通過在強化自營能力、夯實自主風控能力、優化系統科技建設、強化資金取得能力等多條線的持續發力。

據了解，金美信消費金融一直堅持以科技驅動高質量發展，2020年通過加大科技投入，對公司信息系統、一體化流程系統進行持續優化，并建置完善自有智能風險管理體系，實現了效率和風控的雙重提升。依靠不斷強化的科技端、風控端能力，公司營銷端的創新能力也得到了進一步提升，實現了業務窗口“金美信APP”的全面迭代升級，并推出了適應行業發展趨勢的循環借款產品“錢多美”，借力金融科技，賦能公司業務發展。

堅持多元獲客

把握優質場景

隨著越來越多的實力派玩家進入市場，消費金融行業的競爭也變得日趨激烈。行業快速增長期已過，接下來的增長空間，更多的來自存量競爭。

在這一階段，把握優質場景的消費金融公司無疑占據優勢。

金美信消費金融總經理李章偉認為，場景獲客上，消金公司需要堅持多元流量來源，優化獲客成本。在客戶細分上，精細與高效客群經營，提升產品競爭力。

據了解，金美信消費金融主要通過線上各不同流量與場景平臺，以及線下直推團隊和代理渠道進行獲客。資產類型含自主支付的現金分期及有場景依托的受托支付分期。在場景依托的受托支付分期資產的獲客上，金美信消費金融多元化嘗試，除充分利用股東方國美電器的線上線下場景外，更著力打造自身金美信金融APP商城的線上場景，以及線下獲客的其他分期場景。

據透露，2021年，金美信APP商城將通過與優質商城、優質線下場景商戶、有價格優勢的供應商合作，不斷優化功能提升購物體驗，豐富商品，并優化提供現金支付與隨心貸消費分期兩種服務，以實惠商品、優惠價格吸引存在消費需求的客戶，落實監管要求的場景經營，也提升客戶與金美信APP的黏著度與忠誠度。

此外，金美信消費金融也正在尋求更優質的合作伙伴，拓展更多元的場景，以做到優勢互補協同發展。

謀求多渠道融資

為穩步發展蓄力

融資能力一定程度上代表了市場對消金公司的認可，同時也是消金公司獲得持續發展的基礎。

金美信消費金融于2020年10月成功獲準進入全國銀行間同業拆借市場，具備開展同業拆借業務的資格，是行業內少有的在成立第二年即獲得該業務資格的消費金融公司。

取得銀行間同業拆借資質，在拓寬融資渠道的同時也增加了借款機構類型。截至2021年3月末，該公司獲得30余家金融機構的授信，其中包括國有銀行、股份制銀行、城商行、民營銀行、臺資銀行、外資銀行及非銀金融機構等。

不過，根據監管規定，同業拆借額度不得超過資本凈額的100%，同業拆借僅能作為流動性補充工具，不能作為負債主要來源。金美信消費金融表示，會進一步拓寬融資渠道，申請更多融資工具，如ABS、金融債，來豐富負債來源，提升負債質量。

金美信消費金融目前注冊資本為5億元，在消費金融公司中排名靠后。對此，該公司表示，隨著金美信的市場渠道逐步拓寬，企業規模逐步擴大，股東也將結合公司實際，考慮增資。

從2009年《消費金融公司試點管理辦法》出臺至今,持牌消費金融公司已走過了十個年頭,整個行業消金公司數量也達到了30家。隨著監管趨嚴，消費金融行業告別擴張期，步入存量競爭時期。

面對這一變化，金美信消費金融表示其不盲目追求規模、速度、利潤，而是更強調穩健經營，以降本增效為抓手，實現精細化運營。在邁入新發展階段的大背景下，順應數字化浪潮，持續加大科技投入，加速布局，以不斷夯實企業自身能力。