2021是蘇州銀行新三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的開局之年。剛剛披露的半年報數(shù)據(jù)顯示，上半年，蘇州銀行總資產(chǎn)增長13.26%，突破4000億元。同時，上半年，蘇州銀行營收、凈利雙增長，中間業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)度進(jìn)一步提高。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，該行啟動了25個數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目，對客經(jīng)營轉(zhuǎn)型、中后臺管理轉(zhuǎn)型、風(fēng)險轉(zhuǎn)型和基礎(chǔ)建設(shè)等項目群協(xié)同實施。

資產(chǎn)破4000億

貸款資源向小微傾斜

2021年上半年，蘇州銀行總資產(chǎn)突破4000億元，達(dá)到4395.22億元，較上年末增加514.54億元，增幅13.26%。

從存貸業(yè)務(wù)看，2021年6月末，蘇州銀行吸收存款余額2685.45億元，較上年末增加184.36億元，增幅7.37%;發(fā)放貸款和墊款余額1972.89億元，較上年末增加162.55億元，增幅8.98%。

貸款結(jié)構(gòu)上，蘇州銀行貸款向小微傾向。一方面，公司貸款中加大對普惠小微貸款的投放力度；另一方面，個人貸款中，增加對個體工商戶和小微企業(yè)主的貸款投放。

截至6月末，蘇州銀行公司貸款本金1337.53億元(不含應(yīng)計利息)，較上年末增加106.24億元，增幅8.63%。公司貸款占發(fā)放貸款和墊款本金總額的64.90%。

報告期內(nèi)，該行加強(qiáng)對普惠小微貸款的投放力度，普惠小微企業(yè)貸款增速明顯高于對公貸款增速。

個人貸款方面，截至6月末，蘇州銀行個人貸款本金723.41億元，較上年末增加73.53億元，增幅11.31%。其中，個人住房貸款較上年末增長14.94%;個人經(jīng)營貸款較上年末增長15.72%，主要是增加了對個體工商戶和小微企業(yè)主的貸款投放。

上半年，蘇州銀行資產(chǎn)質(zhì)量良好。不良余額與不良貸款率實現(xiàn)“雙降”。6月末，該行不良貸款余額25.12億元，較年初下降0.80億元，不良貸款率1.22%，較年初下降0.16個百分點。

不過，值得關(guān)注的是，上半年，蘇州銀行資本充足指標(biāo)有所下滑，截至6月末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.47%、10.51%、13.24%。2020年末，上述數(shù)據(jù)分別為11.26%、11.30%、14.21%。

中收穩(wěn)定增長

代客理財收入增長95%

從業(yè)績來看，上半年，蘇州銀行實現(xiàn)營收、凈利雙增，同時，營收結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，中間業(yè)務(wù)收入占比提升。

報告期內(nèi)，蘇州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入55.11億元，比上年同期增長0.91億元，增幅1.69%;實現(xiàn)凈利潤18.41億元，比上年同期增長2.58億元，增幅16.31%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤17.40億元，比上年同期增長2.42億元，增幅16.14%。

從營收結(jié)構(gòu)看，蘇州銀行中間業(yè)務(wù)收入持續(xù)穩(wěn)定增長，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金收入7.13億元，較上年同期增加1.92億元，增幅為36.87%，占營業(yè)收入比重同比提升3.3個百分點。其中代客理財業(yè)務(wù)實現(xiàn)收入3.86億元，較上年同期增加1.89億元，增幅95.41%。

在理財業(yè)務(wù)方面，該行把握自營與代銷理財業(yè)務(wù)合力發(fā)展，理財總保有量突破1000億元。報告期末，蘇州銀行理財總規(guī)模618.94億元(含凈值)，較上年末增加57.93億元，增幅為10.33%。

啟動25個數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目

探索數(shù)字人民幣應(yīng)用場景

上半年，蘇州銀行持續(xù)推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

據(jù)披露，蘇州銀行啟動25個數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目，對客經(jīng)營轉(zhuǎn)型、中后臺管理轉(zhuǎn)型、風(fēng)險轉(zhuǎn)型和基礎(chǔ)建設(shè)等項目群協(xié)同實施。

產(chǎn)品建設(shè)層面，一是Su-Pay項目成功落地。圍繞蘇州自貿(mào)片區(qū)營商環(huán)境優(yōu)化目標(biāo)，針對外籍人士移動支付需求，研發(fā)了日韓短期入境游客境內(nèi)移動支付產(chǎn)品--Su-Pay，并于5月27日正式對外上線，成為同類產(chǎn)品國內(nèi)首創(chuàng)。二是“小蘇公積貸”。小蘇公積貸目前基本上都是優(yōu)質(zhì)的政府、事業(yè)單位及優(yōu)質(zhì)企業(yè)類客戶，風(fēng)險表現(xiàn)良好，余額突破4.61億元。三是數(shù)字人民幣接入自有渠道。在蘇州銀行手機(jī)銀行APP上開發(fā)了數(shù)字人民幣個人錢包服務(wù)功能，實現(xiàn)收銀碼、掃碼盒子、智能POS等“蘇E付”標(biāo)準(zhǔn)支付產(chǎn)品全面支持?jǐn)?shù)字人民幣受理，在企業(yè)網(wǎng)銀上線數(shù)字人民幣對公錢包服務(wù)。

數(shù)字人民幣場景應(yīng)用方面，一是在2021年數(shù)字人民幣蘇州年貨節(jié)紅包活動中，攜手29個老字號門店，成為全國首家參與數(shù)字人民幣流通領(lǐng)域的非運(yùn)營機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行，累計交易筆數(shù)1675筆，交易金額超10萬元。二是將數(shù)字貨幣融入加油場景，推動AI無感加油項目建設(shè)，將蘇州銀行無跳轉(zhuǎn)支付技術(shù)應(yīng)用與加油場景進(jìn)行了結(jié)合，是蘇州地區(qū)唯一支持?jǐn)?shù)字人民幣支付功能的銀行。三是與蘇州市總工會定向推出“五五購物節(jié)”活動試點，活動期間累計發(fā)放紅包110萬元，領(lǐng)取紅包人數(shù)18396人，累計交易筆數(shù)18885筆，消費紅包總金額72.9萬元。

此外，在場景建設(shè)上，蘇州銀行根據(jù)蘇州地區(qū)房地產(chǎn)行業(yè)旺盛的資金凍結(jié)服務(wù)需求，推出了“小蘇抽簽寶”產(chǎn)品。同時，該行研發(fā)教育資金監(jiān)管產(chǎn)品“小蘇教育寶”，以解決民辦、私立教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)跑路維權(quán)難問題，實現(xiàn)學(xué)校、家長、銀行和教育局四方共贏。