8月31日，吉林億聯(lián)銀行在官網(wǎng)公布2021年半年度報(bào)告，各項(xiàng)指標(biāo)顯示，其業(yè)績(jī)依然保持穩(wěn)步發(fā)展的趨勢(shì)。

穩(wěn)步發(fā)展趨勢(shì)未變

據(jù)財(cái)報(bào)披露，億聯(lián)銀行2021年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入為7.84億元，同比增長(zhǎng)33%；凈利潤(rùn)為0.83億元。

資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2021年上半年，該行資產(chǎn)總額為545.75億元，比上年末增加 94.47億元，增長(zhǎng) 21%；負(fù)債總額 513.3 億元，比上年末增加 93.71 億元，增長(zhǎng) 22%；

總體來看，億聯(lián)銀行的業(yè)務(wù)情況穩(wěn)定，發(fā)展趨勢(shì)未變。公開資料顯示，2018年—2020年期間，其資產(chǎn)總額分別134.36億元、313.21億元、451.28億元，保持了持續(xù)增長(zhǎng)。2020年億聯(lián)銀行完成了10億元的增資，是繼微眾銀行、網(wǎng)商銀行、眾邦銀行之后，第四家完成增資的民營(yíng)銀行，顯示了股東對(duì)億聯(lián)銀行未來發(fā)展的信心。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年上半年，億聯(lián)銀行不良率為1.70%，較上一年末增長(zhǎng)0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為140.90%，核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率為10.11%。

同時(shí)，財(cái)報(bào)顯示，該行穩(wěn)步推進(jìn)線上消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，落實(shí)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》。在依法合規(guī)的前提下，與美團(tuán)、京東金融、度小滿金融等頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，積極推廣該行“億聯(lián)易貸”線上消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，推動(dòng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。同時(shí)，結(jié)合優(yōu)質(zhì)場(chǎng)景積極發(fā)展“億貸”自營(yíng)渠道產(chǎn)品。報(bào)告期內(nèi)，其消費(fèi)金融累計(jì)放款額超過 500 億元，在貸余額約302 億元，資產(chǎn)質(zhì)量良好。

利潤(rùn)下降可能與減費(fèi)讓利、加大自營(yíng)渠道建設(shè)有關(guān)

但是2021年該行上半年利潤(rùn)為0.83億元，同比減少41%。分析其增收不增利的原因，除了計(jì)提貸款準(zhǔn)備金4.97億外，應(yīng)該與普惠金融、減費(fèi)讓利，以及加強(qiáng)自營(yíng)能力建設(shè)，加大相關(guān)科技投入有關(guān)。

財(cái)報(bào)顯示，億聯(lián)銀行落實(shí)國(guó)家扶持小微企業(yè)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行鄉(xiāng)村振興的相關(guān)政策，積極圍繞普惠小微客戶、民營(yíng)企業(yè)、農(nóng)戶等小微經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)需求開展小微金融創(chuàng)新，截止報(bào)告期末，小微金融業(yè)務(wù)貸款余額 76.34 億元，報(bào)告期內(nèi)累計(jì)投放貸款 83.89 億，在貸客戶數(shù)達(dá)到 15.52 萬戶，普惠小微平均利率較年初下降近 4 個(gè)百分點(diǎn)；線上農(nóng)貸已為 8794 名農(nóng)戶發(fā)放貸款 4.62 億元。

為落實(shí)信用貸款支持計(jì)劃及延期還本付息等普惠小微政策，億聯(lián)銀行在報(bào)告期內(nèi)已累計(jì)為 6 萬客戶辦理延期還本付息金額超過 5 億元，有效緩解了小微客戶還款壓力。

此外，應(yīng)對(duì)監(jiān)管政策變化，加強(qiáng)自營(yíng)渠道能力建設(shè)、加大科技投入應(yīng)該是利潤(rùn)下降的另一個(gè)重要原因。

2021年1月15日，監(jiān)管發(fā)文限制銀行通過諸如支付寶、京東金融、度小滿金融等平臺(tái)開展存款業(yè)務(wù)。億聯(lián)銀行此前曾大力和第三方平臺(tái)開展互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)。

為了應(yīng)對(duì)監(jiān)管政策變化，民營(yíng)銀行普遍在加強(qiáng)自營(yíng)能力建設(shè)。作為第四家互聯(lián)網(wǎng)銀行，億聯(lián)銀行可以在全國(guó)展業(yè)，自營(yíng)能力建設(shè)應(yīng)該在其未來的發(fā)展中起到至關(guān)重要的作用。

在財(cái)報(bào)中，億聯(lián)銀行披露，該行存款業(yè)務(wù)積極調(diào)整轉(zhuǎn)型，加快推進(jìn)自營(yíng)渠道互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)建設(shè)，搭建精準(zhǔn)營(yíng)銷體系，提升零售金融服務(wù)能力初有成效，整體存款規(guī)模穩(wěn)中有升。截至報(bào)告期末，億聯(lián)銀行個(gè)人存款余額 252.77 億元，較上年末增長(zhǎng)6.11%；積極拓展大財(cái)富業(yè)務(wù)板塊，代銷上線銀行理財(cái)子產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)從零到一的突破，累計(jì)銷售規(guī)模 3.75 億元。

同時(shí)，在與平臺(tái)合作互聯(lián)網(wǎng)貸款的同時(shí)，該行也在“結(jié)合優(yōu)質(zhì)場(chǎng)景積極發(fā)展‘億貸’自營(yíng)渠道產(chǎn)品”。為此，該行持續(xù)加大科技投入，提升自營(yíng)能力。

財(cái)報(bào)顯示，該行持續(xù)在云計(jì)算、人工智能、大數(shù)據(jù)等方面加大科技投入力度，提升金融科技運(yùn)用能力，發(fā)明專利、外觀專利、軟件著作權(quán)數(shù)量顯著提升，已申請(qǐng)專利 116 項(xiàng)、軟件著作權(quán) 89 項(xiàng)。

云計(jì)算方面，通過虛擬化云管平臺(tái)實(shí)現(xiàn)秒級(jí)資源發(fā)布，加快業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)布速度，提高計(jì)算資源利用率，數(shù)據(jù)庫(kù)層面通過構(gòu)建國(guó)產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫(kù) tidb 資源池實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)快速交付，與分布式應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)相結(jié)合實(shí)現(xiàn)分布式數(shù)據(jù)中心。

人工智能方面，成功建設(shè)完成 AI 算法平臺(tái)，以自有數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，輔以征信數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)衍生等開發(fā)完成風(fēng)險(xiǎn)授信評(píng)分模型、風(fēng)險(xiǎn)行為評(píng)分模型，AI 算法平臺(tái)應(yīng)用于貸款授信場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)在線月均 6.5 萬筆智能授信評(píng)分。