來源：中國網(wǎng)財經(jīng)

11月18日，在中國網(wǎng)財經(jīng)主辦的“2021年度中國銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇”上，人民銀行金融穩(wěn)定局局長孫天琦就銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的不足提出了意見和建議。

“此前金融風(fēng)險較多源于金融機構(gòu)自身違法違規(guī)經(jīng)營，金融脫實向虛，自我循環(huán)。”孫天琦指出，明天系、華信系、安邦系違規(guī)控制并掏空金融機構(gòu)，包商銀行、錦州銀行暴露了公司治理失效、內(nèi)部人控制、監(jiān)管不力、“貓鼠一家”、內(nèi)外勾結(jié)、違法犯罪、金融腐敗等問題。經(jīng)三年攻堅戰(zhàn)，我國系統(tǒng)性金融風(fēng)險上升勢頭得到遏制，金融脫實向虛、盲目擴張得到根本扭轉(zhuǎn)，金融風(fēng)險整體收斂、總體可控。

孫天琦提到，少數(shù)省份集中了多數(shù)高風(fēng)險機構(gòu)。近年出險的少數(shù)幾個典型銀行，政治影響、社會影響和輿論影響極其惡劣，嚴(yán)重惡化地方金融生態(tài)環(huán)境。銀行出險易引發(fā)“骨牌效應(yīng)”，存量金融風(fēng)險還需持續(xù)重視。

近兩年，金融業(yè)風(fēng)險正從內(nèi)生風(fēng)險向外生風(fēng)險轉(zhuǎn)變。孫天琦表示，金融是經(jīng)濟的鏡像，金融是經(jīng)濟的體溫計和傳感器，經(jīng)濟運行情況會充分反映到金融體系。當(dāng)前部分地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整緩慢，經(jīng)濟增長乏力疊加疫情沖擊影響；一些企業(yè)盲目擴張、資金鏈緊張，甚至惡意“逃廢債”，“逃廢債”的企業(yè)不僅涉及民營企業(yè)，也包括地方國有企業(yè)；有的地區(qū)政府隱性債務(wù)負(fù)擔(dān)重，財政緊張疊加債務(wù)約束，直接或間接利用銀行貸款彌補財政缺口。上述產(chǎn)業(yè)風(fēng)險、企業(yè)風(fēng)險、財政風(fēng)險等均可能演化為金融風(fēng)險。為此，必須準(zhǔn)確研判金融風(fēng)險形成原因，避免開錯藥方。

以下為演講實錄：

各位領(lǐng)導(dǎo)，各位來賓：

大家好！很高興參加本次銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇，在此預(yù)祝論壇活動取得圓滿成功！下面我就銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的不足談幾點意見。

一、我國銀行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，風(fēng)險總體可控

截至2021年2季度，我國金融業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)371.26萬億元，其中銀行業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)336萬億元，占金融業(yè)機構(gòu)資產(chǎn)90.5%。央行評級在8-10級的高風(fēng)險機構(gòu)422家，資產(chǎn)僅占銀行業(yè)1.36%。

受疫情沖擊影響，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量受到一定下遷壓力，2019年末商業(yè)銀行不良貸款率1.86%，至2020年3季度末升至1.96%。銀行業(yè)前瞻性調(diào)動財務(wù)資源，加大不良貸款處置力度，2020年商業(yè)銀行全年處置不良貸款2.52萬億元，同比增長26.85%。商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量自2020年4季度開始連續(xù)3個季度實現(xiàn)好轉(zhuǎn)，2021年2季度末商業(yè)銀行不良貸款率降至1.76%，低于疫情前水平，撥備覆蓋率193%，資本充足率14.47%，風(fēng)險抵御能力較強。

二、2021年銀行業(yè)壓力測試結(jié)果顯示，我國銀行業(yè)整體抗沖擊能力較強

資產(chǎn)規(guī)模最大的30家大中型銀行整體有較強的抵御經(jīng)濟下行沖擊的能力，在輕度、中度、重度情景下，2021-2023年內(nèi)，整體資本充足率由2020年末15.28%，最低分別降至13.60%、13.35%、13.01%，均高于10.5%的監(jiān)管要求。

三、我國大型銀行資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效率在國際上表現(xiàn)較好

從資產(chǎn)質(zhì)量看，我國大型銀行介于歐美之間，好于歐美整體水平。截至2021年6月末，歐美地區(qū)全球系統(tǒng)重要性銀行(G-SIBs)整體不良貸款率2.1%，其中美國0.72%、歐洲2.78%，中國主要商業(yè)銀行，包括6家國有商業(yè)銀行和12家股份制銀行，資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)58.5%，整體不良貸款率分別為1.45%和1.42%。

從撥備水平看，我國主要商業(yè)銀行風(fēng)險抵御能力較強。美國G-SIBs整體撥備覆蓋率245.7%，歐洲G-SIBs整體撥備覆蓋率67.6%，中國國有商業(yè)銀行和股份制銀行撥備覆蓋率分別為225.33%和208.41%。

從經(jīng)營效率看，過去10年，美國G-SIBs的資產(chǎn)利潤率(ROA)在0.62%-1.14%之間，歐洲G-SIBs在0.10%-0.36%之間，中國主要銀行在0.81%-1.22%之間。2021年6月末，美國、歐洲、中國大型銀行ROA分別為1.07%、0.29%、0.86%，盈利能力保持穩(wěn)定。

四、銀行業(yè)存量風(fēng)險呈區(qū)域集中分布

少數(shù)省份集中了多數(shù)高風(fēng)險機構(gòu)。近年出險的少數(shù)幾個典型銀行，政治影響、社會影響和輿論影響極其惡劣，嚴(yán)重惡化地方金融生態(tài)環(huán)境。銀行出險易引發(fā)“骨牌效應(yīng)”，存量金融風(fēng)險還需持續(xù)重視。

五、攻堅戰(zhàn)以來，金融業(yè)風(fēng)險從內(nèi)生風(fēng)險向外生風(fēng)險轉(zhuǎn)變

經(jīng)過防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，金融風(fēng)險主要特征已發(fā)生明顯變化。

攻堅戰(zhàn)以前，金融風(fēng)險較多源于金融機構(gòu)自身違法違規(guī)經(jīng)營，金融脫實向虛，自我循環(huán)。明天系、華信系、安邦系違規(guī)控制并掏空金融機構(gòu)，包商銀行、錦州銀行暴露了公司治理失效、內(nèi)部人控制、監(jiān)管不力、“貓鼠一家”、內(nèi)外勾結(jié)、違法犯罪、金融腐敗等問題。在黨中央、國務(wù)院的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)三年攻堅戰(zhàn)，我國系統(tǒng)性金融風(fēng)險上升勢頭得到遏制，金融脫實向虛、盲目擴張得到根本扭轉(zhuǎn)，金融風(fēng)險整體收斂、總體可控。

近兩年，金融業(yè)風(fēng)險正從內(nèi)生風(fēng)險向外生風(fēng)險轉(zhuǎn)變。金融是經(jīng)濟的鏡像，金融是經(jīng)濟的體溫計和傳感器，經(jīng)濟運行情況會充分反映到金融體系。當(dāng)前部分地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整緩慢，經(jīng)濟增長乏力疊加疫情沖擊影響；一些企業(yè)盲目擴張、資金鏈緊張，甚至惡意“逃廢債”，“逃廢債”的企業(yè)不僅涉及民營企業(yè)，也包括地方國有企業(yè)；有的地區(qū)政府隱性債務(wù)負(fù)擔(dān)重，財政緊張疊加債務(wù)約束，直接或間接利用銀行貸款彌補財政缺口。上述產(chǎn)業(yè)風(fēng)險、企業(yè)風(fēng)險、財政風(fēng)險等均可能演化為金融風(fēng)險。為此，必須準(zhǔn)確研判金融風(fēng)險形成原因，避免開錯藥方。

六、促進銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展建議

一是堅持加強黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理相統(tǒng)一，強化董事會和監(jiān)事會履職運作，建立科學(xué)激勵約束機制。二是嚴(yán)肅對大股東侵占、內(nèi)部人控制、失職瀆職等問題追責(zé)問責(zé)。三是資產(chǎn)業(yè)務(wù)回歸本源，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，做好金融服務(wù)實體經(jīng)濟提質(zhì)增效。四是加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大金融科技投入，做好數(shù)據(jù)治理和隱私保護，加強全面風(fēng)險管理，提高核心競爭力。