出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

WEMONEY研究室獲悉，重慶小米消費金融有限公司（以下簡稱“小米消費金融”）日前成功募集6.8億元銀團貸款。此外，近日，該公司人事方面迎來調整，小米聯(lián)合創(chuàng)始人王川退出董事職位，新增季春江為董事。季春江為天星數(shù)科CRO，此前曾任宜信CRO。

在業(yè)界看來，隨著承接小米系天星數(shù)科消費信貸業(yè)務推進，小米消費金融迎來業(yè)務調整，體量有望快速增大，需要進一步增資補血。

01募集6.8億元銀團貸款

將申請同業(yè)拆借資格

自2020年5月開業(yè)以來，不到兩年時間，小米消費金融即完成了首單銀團貸款募集，刷新國內消費金融公司成立后最快成功募集銀團貸款的記錄。

小米消費金融是經銀保監(jiān)會批準，由小米通訊技術有限公司作為主要出資人，重慶農村商業(yè)銀行股份有限公司、重慶金山控股（集團）有限公司、重慶大順電器（集團）有限公司等股東出資成立的全國性科技型消費金融公司。

小米消費金融設立在重慶江北區(qū)，注冊資本15億元。其中，小米出資7.5億元，占比50%；重慶農商行出資4.5億元，占比30%。

據(jù)了解，本次銀團貸款由開泰銀行擔任牽頭行和代理行，創(chuàng)興銀行擔任聯(lián)合牽頭行，永豐銀行、韓亞銀行等多家外資銀行參團。首批提款覆蓋泰資、港資、臺資、韓資等銀行，且具有銀團初始額度大、平均額度高、利率低等多個特點。據(jù)了解，目前仍有多家外資行在積極參團并推進當中，后續(xù)將根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要擇機落地。

近來，隨著規(guī)模擴張，多家消費金融公司忙著融資補血。消費金融公司的資金來源主要有股東資金、同業(yè)拆借、銀團貸款、發(fā)行金融債及ABS。一般來講，融資成本從低到高為：股東資金、同業(yè)拆借、發(fā)行ABS、金融債、銀團貸款。

據(jù)了解，小米消費金融也在積極申請同業(yè)拆借資格，進一步構建多元化融資渠道。

02開業(yè)兩年連續(xù)實現(xiàn)盈利

多位高管來自天星數(shù)科

另外，據(jù)小米消費金融方面披露，其開業(yè)兩年連續(xù)盈利。這意味著，其2021年全年實現(xiàn)盈利，同時也是消費金融公司中第二家披露2021年業(yè)績。前不久，蒙商消費金融披露其截止到2021年末連續(xù)12月持續(xù)盈利，實現(xiàn)7800萬元的凈利潤。

小米消費金融在2020 年開業(yè)半年實現(xiàn)了盈利，報告期內實現(xiàn)凈利潤109.4萬元。

不過，在2021年前三季度出現(xiàn)虧損。持有小米消費金融30%股份的重慶農商行2021年三季報顯示，在“享有聯(lián)營企業(yè)利潤的份額”一項中虧損164.4萬元，累計虧損2124.2萬元，。

小米消費金融為重慶農商行唯一聯(lián)營企業(yè)，結合30%的股份比例可計算出，小米消金2021年三季度虧損達548萬元，截至三季度全年累計虧損超7000萬元。

小米消費金融披露全年實現(xiàn)盈利，意味著其去年四季度凈利潤超過7000多萬，實現(xiàn)扭虧。

從小米消費金融管理層看，其主要高管來自同為小米系的天星數(shù)科。小米消費金融董事長洪鋒為天星數(shù)科董事長，去年12月份獲批董事資格的林世偉為天星數(shù)科CEO。

此外，近日，小米聯(lián)合創(chuàng)始人王川退出董事職位，新增季春江為董事。WEMONEY研究室了解到，季春江為天星數(shù)科CRO（首席風控官），此前曾任宜信CRO。

03承接天星數(shù)科消費信貸業(yè)務

融資補血需求增強

業(yè)務層面，小米消費金融圍繞用戶日常消費金融需求，開展旅游、家裝、教育、3C等不同場景拓展，覆蓋用戶線上、線下消費需求，構建包括現(xiàn)金分期、消費分期、循環(huán)貸等形態(tài)的普惠金融產品矩陣。

數(shù)據(jù)顯示，小米消費金融去年累計放款超過150億，服務用戶超130萬。據(jù)悉，小米消費金融已取得50家金融機構授信，包括交通銀行、招商銀行等。

去年，小米消費金融上線了線上自營現(xiàn)金貸產品“星享貸”。不過，開業(yè)兩年還未上線App，在業(yè)內看來，小米消費金融的用戶權益和場景生態(tài)配套缺乏，不利于留存客戶。

在去年，市場一度傳出小米消費金融業(yè)務出現(xiàn)頹勢的消息。 2021年7月27日，一則脈脈帖子稱小米消金存在“變相降薪”。不僅員工降薪，同時還規(guī)定“遲到1分鐘按1小時扣錢，忘記打卡不允許補卡”。

對此，小米消費金融回應稱，去年7月22日制定了《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，規(guī)范了固定薪酬和浮動薪酬比例。由于與員工溝通環(huán)節(jié)不充分、不細致，引起了一些員工誤解不滿，誠摯道歉。同時與員工保持持續(xù)溝通，在合規(guī)前提下保持積極的績效及薪酬制度。

今年以來，隨著小米消費金融承接天星數(shù)科消費信貸業(yè)務，其體量有望快速增大。

去年，監(jiān)管部門約談了包括螞蟻集團、天星數(shù)科在內的14家互聯(lián)網金融平臺，對網絡小貸、支付等業(yè)務提出若干整改問題。監(jiān)管明確，堅持金融活動全部納入金融監(jiān)管，金融業(yè)務必須持牌經營。目前，這些平臺正在整改中。

近日，天星數(shù)科（原小米數(shù)科）旗下主打個人消費貸款的產品“隨星借”已變更為小米消費金融運營，此前該產品的服務由重慶市小米小額貸款有限公司提供。天星數(shù)科方面稱，“小米消費金融正在有序承接天星數(shù)科的個人消費信貸業(yè)務。”

隨著承接“隨星借”業(yè)務，小米消費金融的業(yè)務渠道進一步拓展，有望快速起量，同時也需要進一步融資補血。