近日，《2022數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展研究報告》正式發(fā)布,《報告》分別從“與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施”、“自帶豐富場景的互聯(lián)網(wǎng)平臺成為公眾接觸數(shù)字人民幣的主要入口”，以及“數(shù)字人民幣新階段展望”對數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)的融合進展做了分析說明。

《報告》顯示，隨著數(shù)字人民幣的研發(fā)試點落腳于服務實體經(jīng)濟和百姓生活，擁有豐富消費場景的互聯(lián)網(wǎng)平臺在數(shù)字人民幣試點中開展了低碳普惠激勵、民生消費補貼等多樣化探索。2022年1月至今，約850萬消費者參與了美團在全國“10+1”試點地區(qū)發(fā)起的數(shù)字人民幣促消費試點活動，累計帶動民生消費約64億元。

業(yè)內(nèi)人士認為，美團場景緊密圍繞用戶的“吃喝住行”日常生活，有利于數(shù)字人民幣深入人們的生活日常，加速普及推廣。《報告》指出，美團等平臺已成用戶接觸使用數(shù)字人民幣主要入口。根據(jù)1767份有效調(diào)查問卷的結(jié)果顯示，82%的受訪者表示自己是通過美團平臺的數(shù)字人民幣試點活動初次接觸并開立了數(shù)字人民幣個人錢包；77%的用戶表示，自己的第一次數(shù)字人民幣支付發(fā)生在美團單車和美團外賣場景。

作為一項重要的基礎(chǔ)性金融創(chuàng)新，數(shù)字人民幣具有“金融普惠”的特性，在試點中其普惠特性造福更多地區(qū)和人群，社會價值進一步凸顯。報告指出，美團等互聯(lián)網(wǎng)平臺不僅承擔著數(shù)字人民幣主要入口的角色，因其背后鏈接著廣闊而下沉的小微商戶,未來應進一步深入推廣到實體經(jīng)濟和百姓生活的方方面面，使數(shù)字人民幣的普惠性充分賦能實體經(jīng)濟發(fā)展。

數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展已成主流趨勢

數(shù)字人民幣設(shè)計和用途主要是滿足國內(nèi)零售支付需求，充分滿足國內(nèi)公眾日常支付需要，降低全社會零售支付成本。人民銀行將按照國家“十四五”規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點，進一步深化在零售交易、生活繳費、政務服務等場景試點使用數(shù)字人民幣，把數(shù)字人民幣的研發(fā)試點落腳到服務實體經(jīng)濟和百姓生活上去。

2020年10月，數(shù)字人民幣進入“10+1”試點階段，逐步攜手互聯(lián)網(wǎng)平臺，圍繞貼近百姓生活的小額高頻消費場景展開豐富探索。應用場景拓展基本實現(xiàn)多樣化、不斷拓展，交易金額迅速增長。

《報告》認為，當前數(shù)字人民幣的營銷推廣方式，不應僅停留在發(fā)放紅包階段，要注重如何聯(lián)動社會各界資源來搭建自己的生態(tài)場景，通過與各大平臺App的聯(lián)動，拉長用戶停留時間，培養(yǎng)用戶使用習慣。大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有億級用戶和高頻豐富的C端使用場景，數(shù)字人民幣在消費場景的普及應用離不開互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的支持。

《報告》顯示，數(shù)字人民幣App（試點版）正式上線這一官方動作同步帶動了互聯(lián)網(wǎng)平臺上數(shù)字人民幣交易活躍。數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字人民幣App（試點版）正式上線兩個月后，美團平臺的數(shù)字人民幣用戶數(shù)增長了81%，推送到美團平臺的數(shù)字人民幣子錢包數(shù)增長了112.6%。數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的正在成為主流趨勢。

美團等互聯(lián)網(wǎng)平臺成為公眾接觸數(shù)字人民幣的主要入口

《報告》指出，互聯(lián)網(wǎng)平臺助推數(shù)字人民幣普及，具有四方面優(yōu)勢。

基于滿足國內(nèi)零售支付需求的定位，想要提升數(shù)字人民幣普惠性與可得性，提高民眾對數(shù)字人民幣的接受度以及使用頻率，關(guān)鍵問題在于數(shù)字人民幣高頻使用場景的選擇與開發(fā)，而這往往也是互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)勢之一。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)還具有生態(tài)優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢和創(chuàng)新優(yōu)勢。

《報告》以美團試點為例，論述互聯(lián)網(wǎng)平臺對于數(shù)字人民幣普及推廣的促進作用。今年春節(jié)前，美團宣布為餐飲、外賣、生鮮零售、共享單車、美團打車、酒店旅游、電影演出、休閑娛樂在內(nèi)的美團平臺全部200多個線上線下消費場景開通數(shù)字人民幣支付通道，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)內(nèi)率先實現(xiàn)平臺數(shù)字人民幣全場景覆蓋。

數(shù)據(jù)顯示，至今年3月，已有超過300萬個數(shù)字人民幣子錢包被推送至美團App，超過250萬用戶在美團用數(shù)字人民幣消費。《報告》指出，美團等擁有豐富、小額、高頻消費場景的生活服務類互聯(lián)網(wǎng)平臺，已成為現(xiàn)階段用戶接觸和使用數(shù)字人民幣的主要入口。

《報告》同時指出，在未來的網(wǎng)絡(luò)時代消費場景中，互聯(lián)網(wǎng)平臺與數(shù)字人民幣的融合，在滿足民眾零售支付需求的同時，也將更聚焦于普惠金融、綠色金融等方面，更加體現(xiàn)國家政策導向, 在數(shù)字人民幣普及中發(fā)揮更重要作用。其中，美團推出的數(shù)字人民幣碳中和試點活動就是一次非常好的嘗試。

2021年9月，美團聯(lián)合中國郵政儲蓄銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行共同發(fā)起“用數(shù)字人民幣，享低碳騎行季”試點活動，向用戶發(fā)放數(shù)字人民幣騎行紅包，累計的騎行次數(shù)還可以兌換更多數(shù)字人民幣獎勵。數(shù)據(jù)顯示，活動上線滿半年時，通過該試點累計產(chǎn)生超過7120萬綠色騎行公里數(shù)，在同等運量下，與駕駛?cè)加蛙囅啾瓤蓽p少約兩萬噸碳排放量。

數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)深度融合 助推普惠社會價值實現(xiàn)

《報告》顯示，全國第三批數(shù)字人民幣試點地區(qū)有望在不遠的將來亮相。據(jù)公開資料梳理發(fā)現(xiàn)，目前已有十余省市在“十四五”規(guī)劃中提到“數(shù)字人民幣”。業(yè)內(nèi)人士分析稱，通過此前試點，數(shù)字人民幣錢包數(shù)量以及技術(shù)、場景優(yōu)勢已經(jīng)得到市場認可，目前進一步擴大試點的條件已趨成熟。

《報告》指出，數(shù)字人民幣是一項重要的基礎(chǔ)性金融創(chuàng)新，具有“金融普惠”的特性，因此各地對于數(shù)字人民幣應用的態(tài)度較為積極。數(shù)字人民幣在新階段提升覆蓋范圍，其普惠特性將造福更多地區(qū)和人群，社會價值進一步凸顯。

專家建議，隨著試點未來進入覆蓋更多地區(qū)、更廣闊的人群的“第三階段”，數(shù)字人民幣將更加強調(diào)對于百姓日常生活的深入滲透。此階段，在政府主導的拉新補貼策略之外，互聯(lián)網(wǎng)平臺消費場景的入口引導、觸達用戶的價值將愈加凸顯。在這一階段，數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的態(tài)勢將更加顯著，擁有豐富消費場景的互聯(lián)網(wǎng)平臺必然在助推數(shù)幣普及中發(fā)揮更重要的作用。而二者的協(xié)同發(fā)展、深度融合，也將實現(xiàn)“雙贏”局面。