出品|WEMONEY研究室

編輯|劉雙霞

3月25日，銀保監(jiān)會(huì)披露，近期，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處一批監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）數(shù)據(jù)質(zhì)量領(lǐng)域違法違規(guī)案件，對(duì)政策性銀行、國(guó)有大型銀行、股份制銀行等共21家銀行機(jī)構(gòu)依法作出行政處罰決定，處罰金額合計(jì)8760萬(wàn)元。

據(jù)了解，近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)高度重視監(jiān)管數(shù)據(jù)的整體治理水平和質(zhì)量控制機(jī)制，組織開(kāi)展了對(duì)21家全國(guó)性中資銀行機(jī)構(gòu)EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量專項(xiàng)檢查。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的漏報(bào)錯(cuò)報(bào)EAST數(shù)據(jù)、部分?jǐn)?shù)據(jù)交叉校核存在偏差等數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)依法嚴(yán)肅予以行政處罰。同時(shí)，督促銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅追責(zé)問(wèn)責(zé)，深挖數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問(wèn)題背后的治理不完善、機(jī)制不健全等根源性問(wèn)題，堅(jiān)持當(dāng)下改與長(zhǎng)久立相結(jié)合，完善機(jī)制缺陷，彌補(bǔ)制度漏洞。

據(jù)WEMONEY研究室統(tǒng)計(jì)，3月25日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露了8號(hào)至28號(hào)罰單，21家銀行被罰，包括3家政策性銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：6家國(guó)有大行：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行；12家股份制銀行：中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行，被罰金額最小的為中信銀行290萬(wàn)，最高額罰單為光大銀行、民生銀行，均被罰490萬(wàn)。

從被罰原因來(lái)看，多涉及漏報(bào)相關(guān)業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)等，以光大銀行為例，其存在的違法違規(guī)行為包括：一、逾期90天以上貸款余額EAST數(shù)據(jù)存在偏差；二、漏報(bào)貸款核銷業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)；三、漏報(bào)抵押物價(jià)值EAST數(shù)據(jù)；四、漏報(bào)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)；五、漏報(bào)權(quán)益類投資業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)；六、未報(bào)送其他擔(dān)保類業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)；七、漏報(bào)委托貸款業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)；八、EAST系統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品銷售端與產(chǎn)品端數(shù)據(jù)核對(duì)不一致；九、EAST系統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品底層持倉(cāng)余額數(shù)據(jù)存在偏差；十、EAST系統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品非標(biāo)投向行業(yè)余額數(shù)據(jù)存在偏差；十一、漏報(bào)分戶賬EAST數(shù)據(jù)；十二、漏報(bào)對(duì)公活期存款賬戶明細(xì)EAST數(shù)據(jù)；十三、未在開(kāi)戶當(dāng)月向EAST系統(tǒng)報(bào)送賬戶信息；十四、EAST系統(tǒng)《個(gè)人活期存款分戶賬明細(xì)記錄》表錯(cuò)報(bào)；十五、EAST系統(tǒng)《表外授信業(yè)務(wù)》表錯(cuò)報(bào)；十六、EAST系統(tǒng)《對(duì)公信貸業(yè)務(wù)借據(jù)》表錯(cuò)報(bào)；十七、EAST系統(tǒng)《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)借據(jù)》表錯(cuò)報(bào)；十八、2018年行政處罰問(wèn)題依然存在。

銀保監(jiān)會(huì)指出，監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)性和準(zhǔn)確性是銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)在要求，更是貫徹落實(shí)政策部署和監(jiān)管要求的具體體現(xiàn)。銀行機(jī)構(gòu)要切實(shí)承擔(dān)數(shù)據(jù)質(zhì)量的主體責(zé)任，對(duì)照監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范的相關(guān)要求，提升數(shù)據(jù)治理能力，強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管控，持續(xù)提高數(shù)據(jù)報(bào)送的準(zhǔn)確性和全面性。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加大對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量違法違規(guī)問(wèn)題的查處力度，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，提高違規(guī)成本，引導(dǎo)并督促銀行機(jī)構(gòu)切實(shí)發(fā)揮監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提升內(nèi)控水平等方面的作用。