出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

2021年是蘇州銀行新三年發展規劃開局之年，該行交出了一份亮眼的成績單。3月28日晚，蘇州銀行發布的2021年年度報告顯示，其總資產突破4500億元，營收突破100億元，存、貸款規模分別突破2700、2000億元，整體經營實力顯著提升。理財規模突破1000億元，債券承銷、基金銷售規模較上年翻番，手續費及傭金凈收入占營業收入比重同比提升2.17個百分點。

對于公司未來發展戰略，蘇州銀行在年報中表示，堅守“以小為美、以民唯美”發展理念，緊密貼合蘇州市和省內產業需求，在產品、服務、機制上加快創新，奮力向“蘇州市區主流銀行、蘇南蘇中特色銀行、蘇北質量最佳銀行”戰略目標邁進。

01資產規模突破4500億，凈利潤同比增20.62%

依托穩健的經營模式，蘇州銀行資產規模穩中有進，連續三年保持10%以上穩定增長。

數據顯示，截至2021年末，該行資產總額4530.29億元，較上年末增長16.74%。吸收存款余額2783.43億元，較上年末增長11.29%；發放貸款和墊款余額2037.52億元，較上年末增長12.55%。

同期，蘇州銀行經營效能顯著提升。報告期內，該行實現凈利潤32.87億元，同比增長20.62%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤31.07億元，同比增長20.79%。

盈利指標方面，2021年，蘇州銀行基本每股收益為0.93元/股，同比增長20.78%；加權平均凈資產收益率為9.96%，同比上升1.00個百分點。

報告期內，該行實現營業收入108.29億元，同比增長4.49%。營收結構上，非息收入增長態勢良好，實現手續費及傭金凈收入12.22億元，增幅29.37%，占營業收入比重同比提升2.17個百分點。

蘇州銀行推進中間業務穩步發展，主要在理財業務、代銷業務等方面優化創新，實現中間業務收入可持續增長;同時積極爭取基金托管、債券主承銷等各類業務資質，全方位對接客戶服務需求，提升中間業務收入多樣性。

值得注意的是，在年報披露之際，蘇州銀行發布的第四屆董事會第十九次會議決議公告中還同時提到，董事會審議通過了蘇州銀行關于發起設立公募基金公司的議案。議案顯示，董事會同意蘇州銀行聯合發起設立合資公募基金管理公司，注冊資本1.5億元，蘇州銀行擬持股比例為55%，并授權董事長全權負責發起設立基金公司的相關事宜。

在3月19日，蘇州銀行還曾公告稱已于近日獲得證券投資基金托管資格。而這一獲批也一舉打破了中資銀行長達8年未再摘得基金托管資格的空窗期。

02風險管控成效顯著，不良率三年連降

2021年，蘇州銀行各項貸款指標向好，貸款質量持續優化，風險抵補能力進一步增強。

截至2021年末，蘇州銀行不良貸款余額23.69億元，較年初下降2.23億元；不良貸款率1.11%，較年初下降0.27個百分點。

其中，公司、零售業務風險管控成效顯著，公司貸款和墊款不良貸款率1.47%，較上年末下降0.29個百分點；個人貸款和墊款不良貸款率0.46%，較上年末下降0.19個百分點。撥貸比4.70%，較年初上升0.68個百分點；撥備覆蓋率422.91%，較年初上升131.17個百分點。正常類貸款占比較上年末提高0.68個百分點，關注類貸款占比較上年末下降0.41個百分點。

這一切離不開該行持續加大信用風險管控力度，加強風險分類管理，特別是隱性不良資產監測與出清，進一步降低資產風險分類偏離度。

據悉，蘇州銀行堅持風控強基、合規固本，啟動新一代綜合信貸管理系統，上線不良資產管理系統，建設同業庫、債券庫，智能化風控水平穩步提升。優化風險條線組織架構，開展“內控合規管理建設年”“明規矩、存敬畏、守底線”活動，組建反洗錢“智庫”團隊，風險合規氛圍更加濃厚。該行持續優化整體貸款質量，增強風險抵補能力，完善風險處置方式，全行資產質量持續向好，不良貸款率實現“三年連降”，撥備覆蓋率實現“三年連升”。

蘇州銀行持續優化業務結構，加強資本管理，提升資本使用效率。于2021年4月成功發行可轉換債券，扣除發行費用后共計募集資金49.88億元，其中計入權益部分資金3.67億元補充核心一級資本，剩余資金將待投資者轉股后補充資本。截至報告期末，核心一級資本充足率為10.37%，一級資本充足率為10.41%，資本充足率為13.06%，各項資本充足率指標均符合監管要求和該行資本規劃管理目標。

03變革轉型展現強勁動能，四大業務協同推進

業務謀變，組織先行。蘇州銀行的事業部變革已然成為其核心競爭力之一。自2015年起，蘇州銀行在全國率先開展“事業部”組織機構變革，形成了公司銀行、零售銀行、金融市場、數字銀行四大專業化經營事業總部。蘇州銀行將事業部變革作為重點工程持續優化，推進變革2.0，構建總行管總、總部組建、區域主戰的協同作戰模式，實現中后臺集約化為前臺減負賦能。

2021年，蘇州銀行借助組織架構優勢，更大力度服務區域、支持實體，更高標準調優結構、提升能力，更加注重客戶體驗、員工感受，更快推進數字化轉型、管理賦能，更牢守住風險防線、合規底線。

據悉，蘇州銀行將數字化轉型定位“主軸戰略”，每年科技投入不低于營業收入的3%;建立金融科技創新中心并與科技企業建立聯合實驗室，加快區塊鏈、人工智能、物聯網等技術研發應用;實施涉及前中后臺各條線46個數字化轉型項目，數據標簽、開戶流程優化、精準營銷模型、RPA機器人等數字應用初見成效。

2021年，蘇州銀行實現了業務協同挺進。公司銀行業務方面，持續加大對小微企業金融支持保障力度，普惠企業貸款余額增幅19.78%；深化科創人才金融生態圈資源整合，全行科創企業合作數增幅20%，用信余額凈增26%；積極為制造型企業“智改數轉”提供金融支持，“智改數轉”授信戶數、放款筆數均列蘇州地區第2；推出“綠色智造貸”“綠色科創貸”“光伏貸”等多項綠色金融產品，落地第一筆排污權質押貸款，發行第一筆綠色金融債券；交易銀行業務加大力度進行渠道搭建，全年實現國際結算量翻倍增長，外匯價值客戶增長17%，票據供應鏈金融服務與e鏈通供應鏈金融服務齊頭并進；投行業務不斷創新探索，積極參與多筆首單業務，包括全國首批公募REITs、全國首單碳中和知識產權質押雙創債、江蘇省首單碳中和債券等，債券分銷全年規模433億再創新高。

零售業務方面，細化客群分層經營，滿足廣大客戶財富管理需求，結合數字化經營，推動固收類和權益類雙輪驅動；有效提升小微金融服務可得性和覆蓋面，零售小微兩增兩控貸款余額增幅27.26%；深耕細作民生金融領域，獲得江蘇省三代社保卡發卡資格，發卡量突破210萬張，蘇州市場占有率65%以上，位列同業第一；以社保卡為載體，引入“互聯網+”，重點打造智慧人社、智慧醫療、智慧工會、智慧食藥監等多個市民服務共同體，不斷完善惠民生態圈；積極布局養老金融，尊老卡發卡近30萬張，在蘇州市尊老金發放項目遴選合作銀行中排名前列。

金融市場業務方面，持續加強交易能力建設，債券類資產平均規模266.49億元，達成年化收益率3.69%，收益率與風險偏好接近的同類債券基金相比，處于市場前列水平。

數字銀行業務方面，蘇州銀行成為首家參與數字人民幣流通的城商行，2021年累計交易5.6萬筆，交易金額4822萬元，同時將數字貨幣融入AI無感加油場景，落地139家加油站；聯動行內經營機構，深融本地場景，推出面向購房保證金歸集場景的小蘇抽簽寶，以及面向教育資金監管的小蘇教育寶，為經營機構提供了新的業務增長點；國內首創日韓短期入境游客境內移動支付產品——Su-Pay，并與蘇州城市生活服務總入口APP“蘇周到”實現系統對接；手機銀行推出“極簡惠享版”，助力金融“適老化”發展。

2022年是蘇州銀行實施新三年發展戰略規劃的承上啟下之年。蘇州銀行行長趙琨在年報致辭中表示，2022年，將積極融入數字經濟發展浪潮，完善數字化營銷、風控等金融服務基礎設施，聚焦智改數轉、工業互聯網等數字產業重點，服務數字經濟建設;持續聚焦市民百姓生活，創新賦能民生金融場景，強化聯動營銷，提升服務資質能力;完善綠色金融服務體系，推進綠色運營，提升ESG表現，打造長三角區域特色城商行，構建高質量發展新格局。

蘇州銀行2021年度報告索引鏈接：https://mp.weixin.qq.com/s/Cuuj0p0CjrdZrg2BjgR-EQ