出品｜WEMONEY研究室

文｜林小林

近期，央視財經(jīng)頻道播出了“警惕‘1元保’陷阱”的節(jié)目，引起消費者熱議。在今年2月，WEMONEY研究室就報道了“一元保險”退費難的問題，和央視報道的問題一致。這些保險號稱“首月0元、1元”甚至是“免費領(lǐng)取”，讓不少中老年消費者以為以極低的價格就可以購買一份價值幾千元的保險，而實質(zhì)只是將保費分?jǐn)傊梁笃凇ＯM者被“套路”后，又遭遇退費難的問題。

早在去年7月，監(jiān)管就叫停了“首月一元保險”模式。但叫停不等于結(jié)束。消費者在數(shù)月后才發(fā)現(xiàn)“被投保”的“一元保險”，但保險公司認(rèn)定保險已經(jīng)生效，部分保險公司僅退還當(dāng)月保費，無法全額退款。

央視節(jié)目播出后，銀保監(jiān)會做出了回應(yīng)，將對報道中反映的問題開展立案調(diào)查，嚴(yán)肅查處“悟空保”涉及的保險公司和保險公司的違法違規(guī)行為，保護消費者合法權(quán)益。

WEMONEY研究室發(fā)現(xiàn)，目前與悟空保合作的保險公司包括華泰財險、眾惠相互財產(chǎn)、泰康人壽、泰康在線、京東安聯(lián)和人保公司等。

01被投保數(shù)月，如何退費成難題

2月份WEMONEY研究室《61歲老人被投三份無效保險，泰康在線等“退保難退款”》文中的提到，被投保的林先生查詢微信賬單后發(fā)現(xiàn)，2021-2022年陸續(xù)被投保了三份此類的百萬醫(yī)療保險，均是在悟空保平臺，分別由泰康人壽、泰康在線、華泰財險承保，三份保險總金額達(dá)到了3000多。林先生表示至今目這三家保險公司仍沒有給全額退款。

林先生表示，“1元保”引發(fā)的消費欺詐現(xiàn)象，讓消費者掉落一元保的陷阱，而最讓消費者頭疼的是，保險公司和平臺相互推諉，退保不退錢成了最大的難題。

湖南的余女士是從2021年7月開始，微信一般有自動扣費、免密支付的功能，因此悟空保的這筆保費她直到11月才發(fā)現(xiàn)每月扣款210.3元，共計扣費421.6元。余女士的這筆保費是由泰康在線承保。根據(jù)對方客服的指引，只能退掉當(dāng)月的保費。

正如央視曝光的問題，類似的保險投訴屢見不鮮，投訴緣由均為“自動扣款”、“不知情的情況下投保”、“無法退保”等，且被扣款的群體有不少是老年人，都是在數(shù)月后才發(fā)現(xiàn)被費。

央視視頻中顯示和悟空保合作的保險公司有泰康人壽、泰康在線。

上述的林先生、余女士均是由泰康在線承保。余女士表示，央視曝光后，她多次聯(lián)系泰康在線，但對方未答允全部退款。

自監(jiān)管叫停后，WEMONEY研究室從一家互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)負(fù)責(zé)人了解到，目前互聯(lián)網(wǎng)“一元保險”產(chǎn)品已經(jīng)全面叫停。

叫停后，被誤導(dǎo)投保的消費者該如何退款？

02全額退款成難題，銀保監(jiān)會將嚴(yán)查悟空保和合作保險公司

天眼查顯示，悟空保是北京悟空保科技集團有限公司旗下互聯(lián)網(wǎng)保險定制平臺，成立于2015年，由北美精算師陳志華創(chuàng)建。悟空保官網(wǎng)信息顯示，其運營主體是安潤國際保險經(jīng)紀(jì)（北京）有限公司，該公司由悟空保科技集團全資控股，兩者法人代表均為陳志華。

目前，與悟空保合作的保險公司包括華泰財險、眾惠相互財產(chǎn)、泰康人壽、泰康在線、京東安聯(lián)和人保公司等。

多位用戶反映，該保險產(chǎn)品的投保流程非常便捷，消費者只需填寫投保人的姓名、身份證、手機號三項信息即可完成投保。余女士和林先生也表示，在投保的數(shù)月中，泰康在線自始至終沒有告知其保險具體事宜。林先生認(rèn)為，保險公司并沒有盡責(zé)告知消費者。忽略保險產(chǎn)品信息披露和條款提示說明義務(wù)，導(dǎo)致“投保容易、退保難”。

針對上述退款問題，WEMONEY研究室聯(lián)系到了泰康在線的相關(guān)人員，她表示，根據(jù)保險合同，退保分為兩種情況：一種是猶豫期內(nèi)退保，因為合同已經(jīng)生效，用戶申請退保后，會按照合同承擔(dān)保險風(fēng)險，所以按照保險合同約定進行退保，退保金額為未滿期保險費金額。如果客戶有特殊原因的，可以協(xié)商解決。

北京市中產(chǎn)律師事務(wù)所韓冬表示，這款保險目前叫停了。保險公司應(yīng)該向用戶公開此保險的成本、賠付情況，和用戶協(xié)商相關(guān)退款問題。因為是短期保險，其相應(yīng)的成本相對較小，韓冬認(rèn)為在監(jiān)管叫停后，應(yīng)該予以用戶全額退款。

但實際上，大部分用戶作為消費的弱勢一方，無法和保險公司達(dá)成和解退款。WEMONEY研究室調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在和保險公司溝通中，消費者即使退費也只能退一個月的保費，大部分用戶被白白扣除了幾百元。

甚至還有像林先生這樣的消費者，保險適用人群是出生30天至60周歲，林先生生于1960年12月（2022年為61周歲），也就是說這份保單目前已經(jīng)是無效了，如果無法退保就需要多繳大半年的保費。而大多數(shù)被誤購保險的正是中老年群體，這些群體既享受不到保險的服務(wù)，也無法退款。

在央視曝光悟空保之后，銀保監(jiān)會表示，2021年11月已對此類套路保涉及的水滴保險和微醫(yī)保險經(jīng)紀(jì)公司進行了行政處罰，接下來將嚴(yán)肅查處“悟空保”涉及的保險公司和保險中介公司的違法違規(guī)行為。

泰康在線的內(nèi)部人員表示，去年泰康在線就和悟空保停止了合作。但從目前的存量問題來看，消費者權(quán)益仍未得到基本的解決。