“感謝興業(yè)銀行，我們家裝了光伏發(fā)電設(shè)備，曬著太陽(yáng)就有收入，等于多了一個(gè)陽(yáng)光存折。”中原大地，春光正暖，河南省新鄉(xiāng)市衛(wèi)輝市唐莊鎮(zhèn)的村民陳長(zhǎng)富笑得合不攏嘴。2021年12月，他在興業(yè)銀行鄭州分行的幫助下，通過(guò)辦理“光伏貸”，安裝了家庭小型光伏電站，這讓他打工之余又多了一份收入。

家庭小型光伏電站是目前為踐行“雙碳”戰(zhàn)略，國(guó)家大力推廣的戶用分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目，主要面向光照強(qiáng)、房屋條件合適的廣大農(nóng)村地區(qū)，通過(guò)將光伏發(fā)電設(shè)備安裝在農(nóng)村居民屋頂，利用太陽(yáng)能發(fā)電獲得清潔綠電，并出售給電力公司獲取發(fā)電收益，從而幫助農(nóng)戶增收。

作為國(guó)內(nèi)綠色金融先行者，為了支持這一利國(guó)利民的項(xiàng)目，興業(yè)銀行積極探索“綠色+普惠”模式，創(chuàng)新推出“光伏貸”產(chǎn)品，專門為意向購(gòu)買光伏發(fā)電設(shè)備的農(nóng)戶提供金融支持，有效地鏈接農(nóng)戶與銀行、光伏企業(yè)，形成了一個(gè)“多方共贏”的全鏈條服務(wù)模式：興業(yè)銀行為農(nóng)戶提供貸款，用于支付設(shè)備款項(xiàng)；光伏企業(yè)銷售設(shè)備、提供技術(shù)支持實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶并網(wǎng)發(fā)電；農(nóng)戶賣電收入用于還貸并獲得剩余收益，極大激活了光伏發(fā)電設(shè)備安裝需求。

據(jù)興業(yè)銀行零售信貸部負(fù)責(zé)人介紹，該產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)明顯：一是采用全線上操作流程，無(wú)需農(nóng)戶跑銀行網(wǎng)點(diǎn)，延伸服務(wù)半徑，觸達(dá)農(nóng)村市場(chǎng)；二是門檻低，農(nóng)戶申請(qǐng)，無(wú)需擔(dān)保抵押；三是期限長(zhǎng)，貸款期限最長(zhǎng)15年，確保農(nóng)戶還款無(wú)壓力；四是收益相對(duì)較高，光伏發(fā)電收益扣除貸款還款金額后，比農(nóng)戶出租屋頂合作共建電站模式獲得的收益高。

村民陳長(zhǎng)富就算過(guò)一筆賬：通過(guò)興業(yè)銀行“光伏貸”業(yè)務(wù)，他“零首付”安裝的70多塊光伏發(fā)電光板，在不增加勞動(dòng)負(fù)擔(dān)的前提下，一年可增加收入3000多元，15年后可一年增收1萬(wàn)多元，25年合計(jì)增收14.5萬(wàn)元，較出租自家的屋頂合作共建電站模式收入高出1倍多。

據(jù)悉，興業(yè)銀行的“光伏貸”基于光伏項(xiàng)目投入產(chǎn)出周期長(zhǎng)的特點(diǎn)，還采用了多種方式保障農(nóng)戶權(quán)益。一方面，該行對(duì)合作企業(yè)嚴(yán)格把關(guān)，篩選優(yōu)質(zhì)企業(yè)，不僅給予購(gòu)買光伏板優(yōu)惠價(jià)，還確保了設(shè)備質(zhì)量和后期維護(hù)服務(wù)，同時(shí)對(duì)合作企業(yè)的電站銷售及運(yùn)維協(xié)議條款進(jìn)行審核，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益；另一方面，該行對(duì)發(fā)電收益資金進(jìn)行封閉管理，保障了農(nóng)戶合理權(quán)益，降低貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。

該行還配套開發(fā)了“興業(yè)光伏服務(wù)平臺(tái)”——集線上申請(qǐng)、審批、放款、監(jiān)控光伏電站發(fā)電數(shù)據(jù)、提供電站運(yùn)維及貸后預(yù)警服務(wù)等功能于一體，并引入合作企業(yè)的部分擔(dān)保，在提升業(yè)務(wù)辦理體驗(yàn)和效率的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管控。

據(jù)了解，興業(yè)銀行“光伏貸”業(yè)務(wù)上線以來(lái)，即與天合光能、正泰安能等國(guó)內(nèi)行業(yè)龍頭、核心光伏廠商開展總對(duì)總合作，以規(guī)范化產(chǎn)品保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，全力打造健康的“光伏貸”市場(chǎng)生態(tài)，并在全國(guó)光伏發(fā)電重點(diǎn)地區(qū)，特別是山東、河北、河南、安徽、江蘇等地區(qū)加速推廣。截至今年一季末，該行屋頂分布式光伏項(xiàng)目在全國(guó)已發(fā)放及預(yù)審批貸款逾3000筆，金額逾3億元。（WEMONEY研究室 羅跡/編輯）