日前，在剛剛落下帷幕的2022年第二屆長三角金融科技創(chuàng)新與應(yīng)用全球大賽上，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”）憑借“基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)的小微企業(yè)線上信用貸款大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系”項目從503個報名項目中脫穎而出、斬獲佳績，榮獲大賽“2021中國金融機構(gòu)最佳應(yīng)用獎”。

此次大賽是由華東師范大學(xué)與《金融電子化》雜志社聯(lián)合發(fā)起主辦的，渤海銀行在經(jīng)歷了為期半年的入圍評選、線上路演等環(huán)節(jié)的激烈角逐后，從眾多機構(gòu)中脫穎而出。本屆大賽以“前沿科技推動金融業(yè)發(fā)展”為主題，聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以“需求謀創(chuàng)新”為著力點，關(guān)注數(shù)字化背景下金融產(chǎn)業(yè)在引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中所發(fā)揮的力量。此次獲獎也標(biāo)志著渤海銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機，不斷強化金融創(chuàng)新的科技武裝和數(shù)據(jù)加持，在業(yè)務(wù)中不斷探索與鉆研，在部分領(lǐng)域理論轉(zhuǎn)化為實踐的研究成果取得行業(yè)認(rèn)可。

科技為犁 知行合一深耕業(yè)務(wù)發(fā)展

金融科技賦能商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展是深入的、深刻的和深遠(yuǎn)的。作為旗幟鮮明推進(jìn)以金融科技為首的“七大新基建”工程的股份制銀行，渤海銀行對金融科技的高度重視及高效應(yīng)用從此次大賽便可見一斑。

在此次大賽中脫穎而出的渤海銀行“基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)的小微企業(yè)線上信用貸款大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系”項目，在技術(shù)方面不同于業(yè)內(nèi)常用的解決方式，創(chuàng)新引入了聯(lián)邦學(xué)習(xí)（Federated Learning）的技術(shù)，不僅可以最大限度保證數(shù)據(jù)安全，同步還可實現(xiàn)不同數(shù)據(jù)源頭同步進(jìn)行有價值的數(shù)據(jù)挖掘，形成多方數(shù)據(jù)資源共通共享，打破數(shù)據(jù)孤島，解決了小微企業(yè)風(fēng)險管理中及時、全面地獲取有效數(shù)據(jù)的痛點。

該項目方案從數(shù)據(jù)、模型和業(yè)務(wù)層面也進(jìn)行多維度創(chuàng)新，并利用經(jīng)營彈性（Resilience）評估方法評估小微企業(yè)受疫情影響程度以及在疫情周期中生存的“韌性”，來彌補傳統(tǒng)企業(yè)風(fēng)控模型，為小微企業(yè)線上信用貸款提供了一個創(chuàng)新數(shù)據(jù)驅(qū)動型解決方案，將有效解決“融資難、融資貴、融資慢”的難題，全面支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

從數(shù)據(jù)來看，截至2021年末，渤海銀行信息科技部在冊人數(shù)共709人，同比增長75%，科技人員占比業(yè)已達(dá)到7.32%；2021年全年科技投入高達(dá)9.45億元，同比增長68.75%。

在追尋前沿科技的同時，渤海銀行也高度重視科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的有機結(jié)合。以普惠金融業(yè)務(wù)為例，該行始終致力于發(fā)揮政府信息、大數(shù)據(jù)的作用，通過金融科技手段全面匯聚不同渠道信息，考慮小微企業(yè)用款“小、頻、急”的特點，實現(xiàn)申貸、審批、還款等服務(wù)的線上化、自動化，促進(jìn)經(jīng)營模式實現(xiàn)“線上線下融合”。

把握科技手段以推動經(jīng)營與服務(wù)全面升維，渤海銀行始終走在行業(yè)前列。在“四五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的指導(dǎo)下，渤海銀行將繼續(xù)通過創(chuàng)新技術(shù)和理論的引入，助力小微企業(yè)風(fēng)控、實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷，著力解決小微融資問題，持續(xù)深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，切實提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)實力，加快實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型提供理論和實踐支撐。