出品|WEMONEY研究室

編輯|劉雙霞

8月2日，#交行提前還房貸要收取還款補(bǔ)償金#這一話題沖上微博熱搜，引發(fā)熱議。

據(jù)悉，8月1日，交通銀行發(fā)布公告顯示，自從今年11月起，該行將調(diào)整個(gè)人按揭類貸款、個(gè)人線上抵押貸(消費(fèi))提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。其中，個(gè)人按揭類貸款包括了個(gè)人住房貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款、個(gè)人廠房貸款等。

調(diào)整前的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如下：

一、部分提前還款補(bǔ)償金。每年可免收補(bǔ)償金進(jìn)行部分提前還款一次，從第二次開始，收取部分提前還款補(bǔ)償金，補(bǔ)償金額為當(dāng)次提前還款本金金額的1％。

二、全部提前還款補(bǔ)償金（只適用于普通貸款，不適用于循環(huán)貸款）。對(duì)下列全部提前還款情況收取當(dāng)次提前還款本金金額的1％：（一）貸款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年內(nèi)全部提前還款；（二）貸款期限5年以上，3年內(nèi)全部提前還款。

調(diào)整后的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如下：

個(gè)人按揭類貸款（包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款、個(gè)人廠房貸款）及個(gè)人線上抵押貸（消費(fèi)），提前還款補(bǔ)償金收取具體以貸款合同中約定為準(zhǔn)，補(bǔ)償金比例為提前還款本金金額的1%。在合同約定基礎(chǔ)上，各地分行具有補(bǔ)償金優(yōu)惠減免權(quán)限。

據(jù)了解，一般來說銀行不會(huì)收取提前還款補(bǔ)償金，即便合同條款中有這樣的表述，但實(shí)際操作中銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)給予減免。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，交行調(diào)整后的公告相關(guān)補(bǔ)償金的政策是偏收緊的。

“過去此類銀行征收1%的補(bǔ)償金或違約金，主要是指一年內(nèi)多次提前償還的、償還不足3年就提前償還的等類型，是有一定的限定標(biāo)準(zhǔn)的。”他分析道，而此次可以看出，各類提前還貸的行為都有可能要征收1%的違約金，這說明補(bǔ)償金或違約金政策是偏嚴(yán)的。此外，提前還貸也不是單純針對(duì)個(gè)人按揭貸款的，也包括商業(yè)用房貸款和廠房貸款等，所以涉及面會(huì)超過我們理解的個(gè)人按揭貸款。

嚴(yán)躍進(jìn)表示，此次政策的出發(fā)點(diǎn)很明顯，即規(guī)范提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)行為。這也說明近期一些銀行的提前還款現(xiàn)象或有所增加，這是需要注意的一個(gè)房貸新現(xiàn)象。此次交行的公告和政策，需要監(jiān)管層和行業(yè)的關(guān)注。雖然是一則看似普通的公告，其實(shí)背后說明當(dāng)前提前還款的現(xiàn)象是在增加的，其背后反映的市場(chǎng)問題和民眾心理需要積極給與關(guān)注。

多位購(gòu)房者認(rèn)為，交行公告并不友好。8月2日，交行該公告也登上了微博熱搜。

或許是受到輿論壓力的影響，8月2日下午，交通銀行官網(wǎng)已刪除上述公告。

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，當(dāng)前的主基調(diào)是要減輕購(gòu)房者減負(fù)，銀行的相關(guān)舉措也要充分站在保護(hù)購(gòu)房者權(quán)益的角度上。此類做法也要求金融部門密切關(guān)注，防范成為銀行系統(tǒng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)和糾紛問題，要充分理解客戶的金融需求，主動(dòng)改善服務(wù)，以不增加購(gòu)房者負(fù)擔(dān)的角度去協(xié)調(diào)此類問題，減少各類貸款方面的糾紛和投訴。

交行年報(bào)顯示，2021年交行個(gè)人住房按揭貸款余額1.49萬億元，較上年末增長(zhǎng)15.13%，占比22.70%，提升0.58個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于今年的房貸政策，交行方面曾表示，“今年將繼續(xù)積極滿足購(gòu)房者合理購(gòu)房需求，保持按揭貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。目前看，交行按揭貸款占比不高，也給了我們一定發(fā)展的空間。”