出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

明星塌房，銀行也跟著遭殃。

受近期流量明星李易峰事件的影響，曾和李易峰合作推出聯(lián)名信用卡的民生銀行被推至輿論場(chǎng)。

有網(wǎng)傳截圖顯示，持有民生銀行李易峰聯(lián)名信用卡的用戶，可打客服電話補(bǔ)200元。對(duì)此，民生銀行客服表示，沒有此類公告，但持有該卡的客戶可免費(fèi)補(bǔ)換卡。

民生銀行也在官網(wǎng)進(jìn)行了公開說明。9月11日，民生銀行信用卡中心發(fā)布了《關(guān)于民生峰享信用卡已停止發(fā)行的說明》，再度強(qiáng)調(diào)，民生銀行信用卡中心已于2019年停止了“民生峰享信用卡”的發(fā)行，并已于2019年6月3日在官網(wǎng)發(fā)布了相關(guān)公告。

民生銀行同時(shí)表示，對(duì)于持有“民生峰享信用卡”的客戶，可免費(fèi)提供補(bǔ)卡、換卡、續(xù)卡為相同品牌、相同級(jí)別的“民生標(biāo)準(zhǔn)信用卡”的服務(wù)。

實(shí)際上，民生銀行和李易峰的合作已經(jīng)是幾年前的事兒了。在2018年，民生銀行選擇了李易峰為其信用卡代言人，并推出了聯(lián)名信用卡“峰享信用卡”。

最近幾年，為了吸引年輕客群，銀行請(qǐng)流量明星代言的案例不在少數(shù)。今年4月交通銀行官宣王一博擔(dān)任其全球代言人，并同步推出了以王一博為形象的3款卡面——心動(dòng)版、MT版和撕漫版。此前浦發(fā)銀行、工商銀行也分別邀請(qǐng)了網(wǎng)紅主播薇婭、流量明星王俊凱擔(dān)任其代言人，迪麗熱巴則成為平安銀行推廣大使。

信用卡作為銀行零售業(yè)務(wù)入口，在零售銀行轉(zhuǎn)型中扮演著至關(guān)重要的角色。而在花唄、白條等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸產(chǎn)品等競(jìng)爭(zhēng)壓力下，90后、00后等年輕群體對(duì)信用卡的使用率降低。

各家銀行在存量競(jìng)爭(zhēng)中陷于內(nèi)卷，急于開拓新客群，請(qǐng)明星代言，撬動(dòng)粉絲經(jīng)濟(jì)，就成為不少銀行的選擇。

事實(shí)上，不僅是信用卡，近年來，各類金融產(chǎn)品邀請(qǐng)明星代言的案例屢見不鮮。不過，請(qǐng)流量明星代言金融產(chǎn)品是一把雙刃劍，在帶來用戶流量的同時(shí)，也暗含了風(fēng)險(xiǎn)。

站在明星藝人的角度，金融產(chǎn)品專業(yè)性強(qiáng)，信息不對(duì)稱性高，代言人自身如果沒有辨別代言產(chǎn)品資質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，極有可能產(chǎn)生宣傳誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。P2P爆火的那幾年，演員胡軍、徐崢等都曾代言過相關(guān)的網(wǎng)貸平臺(tái)，而隨著這些平臺(tái)暴雷，代言人也被牽扯其中。不僅名聲受損，代言費(fèi)也有可能要上繳。

《防范和處置非法集資條例》中明確表示，明星代言人為金融產(chǎn)品代言的廣告，一旦產(chǎn)品發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，代言費(fèi)收入有可能會(huì)被悉數(shù)“上繳”。

站在金融機(jī)構(gòu)的角度，請(qǐng)流量明星代言要耗費(fèi)一大筆代言費(fèi)，并且隨著近來娛樂圈整頓，塌房流量明星也不在少數(shù)，金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)也跟著受損。

對(duì)于金融消費(fèi)者而言，在選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，不可盲信明星代言，應(yīng)理性對(duì)待“明星代言”的產(chǎn)品或服務(wù)。

銀保監(jiān)會(huì)也曾發(fā)布《關(guān)于警惕明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的提示》，其中指出一些機(jī)構(gòu)邀請(qǐng)明星代言推廣或站臺(tái)，存在過度宣傳、承諾高額回報(bào)、誤導(dǎo)性宣傳等問題，嚴(yán)重?fù)p害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。要求明星在接受代言前，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)所代言機(jī)構(gòu)是否具有合法資質(zhì)，所代言產(chǎn)品和服務(wù)是否內(nèi)容真實(shí)、符合監(jiān)管要求。

可以預(yù)見，今后，金融機(jī)構(gòu)請(qǐng)明星代言會(huì)越來越慎重。與此同時(shí)，隨著元宇宙、虛擬數(shù)字人興起，銀行開始推出自己的虛擬數(shù)字人，借此展示品牌形象或提升服務(wù)。

事實(shí)上，早在2019年，浦發(fā)銀行就推出首位虛擬數(shù)字員工—“AI驅(qū)動(dòng)的3D金融數(shù)字人”小浦。此后，百信銀行首位虛擬數(shù)字員工AIYA艾雅、寧波銀行上海分行001號(hào)虛擬數(shù)字員工“小寧”、平安銀行首位虛擬數(shù)字員工“蘇小妹”等相繼誕生。這些數(shù)字員工既有偶像型，也有功能型。功能型則主要從事于客服、風(fēng)控等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)工作，偶像型專注于品牌營銷推廣工作。

虛擬數(shù)字人的出現(xiàn)迎合了年輕客群的喜好，為用戶提供了全新的交互體驗(yàn)，增強(qiáng)了用戶黏性。隨著相關(guān)技術(shù)的成熟，未來，虛擬數(shù)字人或?qū)⒊蔀殂y行打造品牌形象、貼近年輕客群的一大利器。