自從信用卡新規(guī)發(fā)布后，銀行不斷加速信用卡業(yè)務(wù)的整改步伐，先后有多家銀行出手清理睡眠信用卡，并且嚴(yán)格限制持卡人的信用卡持有數(shù)量。

近日，招商銀行信用卡中心發(fā)布了關(guān)于客戶信用卡持卡數(shù)量管理的公告，將對(duì)超出數(shù)量限制的信用卡進(jìn)行清理，成為今年又一家宣布清理超量信用卡的銀行。

01

明年1月1日?qǐng)?zhí)行

為了保障持卡人的賬戶資金安全，防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)，招商銀行擬對(duì)信用卡的持卡數(shù)量上限進(jìn)行調(diào)整，2023年1月1日起，正式對(duì)持卡數(shù)量超出上限的客戶進(jìn)行卡片清理。

根據(jù)公告內(nèi)容來(lái)看，同一持卡人在招商銀行持有的信用卡主卡及附屬卡有效卡數(shù)量總計(jì)不超過(guò)20張（含20張），持卡人名下持有的主卡有效卡數(shù)量不超過(guò)10張（含10張），且由其承債的附屬卡有效卡數(shù)量不超過(guò)10張（含10張）。

有效卡數(shù)量包含了未激活卡片，即使持卡人辦理了招商銀行信用卡后不激活使用，同樣會(huì)帶來(lái)影響，也會(huì)算在招商銀行對(duì)持卡人持有信用卡數(shù)量的統(tǒng)計(jì)之中。

如果持卡人持有的卡片數(shù)量超出上限，可以注銷名下不使用的卡片，以免影響后續(xù)申領(lǐng)新卡、到期續(xù)卡等業(yè)務(wù)的辦理，只有銷戶的信用卡賬戶才不會(huì)被計(jì)為有效賬戶。

此前，有的銀行并未明確同一持卡人在同一銀行可辦理的信用卡數(shù)量上限，導(dǎo)致部分用戶不停地申請(qǐng)，獲得銀行的批準(zhǔn)就能拿到一張信用卡，但很多都處于閑置的狀態(tài)之中，利用率并不高。

對(duì)于持卡人而言，申請(qǐng)多張信用卡的目的是想要積累信用卡授信額度，但所有的信用卡授信額度并不會(huì)疊加，單一客戶在同一家銀行的總授信額度是實(shí)施合并管理的。

從信用卡授信額度到信用卡持有數(shù)量上限，銀行正在一步步地對(duì)信用卡進(jìn)行更嚴(yán)格的管控。可以看到，盡管各家銀行對(duì)同一客戶信用卡持有量的規(guī)定不盡相同，但銀行限制持卡人的信用卡數(shù)量已成為一種趨勢(shì)。

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睡眠信用卡清理加速

在招商銀行之前，已有郵儲(chǔ)銀行、民生銀行、上海農(nóng)商行、鄭州銀行等在內(nèi)的多家銀行，紛紛出手清理超量信用卡，銀行對(duì)一人多卡的整治持續(xù)提速。

今年1月份，郵儲(chǔ)銀行發(fā)布了關(guān)于調(diào)整信用卡卡片持有數(shù)量上限的公告，并于2月16日起對(duì)信用卡的持有數(shù)量做出了調(diào)整，同一客戶在郵儲(chǔ)銀行持有的信用卡有效卡片數(shù)量上限為5張。

今年2月份，民生銀行信用卡中心表示，自2022年4月7日起，民生信用卡主卡持卡人本人名下所持民生信用卡主卡數(shù)量最高上限為20張，超出數(shù)量限制規(guī)則的信用卡將無(wú)法正常使用。

目前，有的銀行將同一持卡人信用卡持有數(shù)量上限定為20張，有的銀行將上限定為5張，還是有比較明顯的差異，不過(guò)銀行方面已經(jīng)釋放出管控信用卡數(shù)量的信號(hào)。

對(duì)于持卡人而言，20張的信用卡持有上限，其實(shí)只有少數(shù)的人會(huì)達(dá)到，大多數(shù)用戶并不會(huì)因銀行的政策而受到影響。央行最新公布的2022年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。

銀行之所以密集調(diào)整，與央行、銀保監(jiān)會(huì)兩部門7月份聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》有關(guān)，通知意在促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督與管理，規(guī)范銀行的信用卡業(yè)務(wù)。

信用卡新規(guī)中提到，銀行要防范過(guò)度辦卡等風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)單一客戶設(shè)置本機(jī)構(gòu)發(fā)卡數(shù)量上限，多家銀行積極響應(yīng)監(jiān)管要求。此外，長(zhǎng)期睡眠信用卡數(shù)量占機(jī)構(gòu)總發(fā)卡數(shù)量的比例在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過(guò)20%。

去年12月份，銀保監(jiān)會(huì)制定了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知（征求意見(jiàn)稿）》，《通知》要求銀行不得直接或間接以發(fā)卡量、客戶數(shù)量、市場(chǎng)占有率或市場(chǎng)排名等作為單一或主要考核指標(biāo)。

如今，銀行一方面調(diào)低信用卡授信額度，嚴(yán)管信用卡的資金流向，防止被用于套現(xiàn)等非正常消費(fèi)領(lǐng)域，另一方面，也不再單純地追求信用卡的發(fā)卡量，通過(guò)限制信用卡持有數(shù)量的措施，減少資源的浪費(fèi)，同時(shí)從源頭上杜絕了信用卡亂象的發(fā)生。