出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

金融科技的快速發(fā)展，加速了我國消費金融市場的發(fā)展。在數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的當下，消費金融機構緊跟時代潮流，轉向數(shù)字化、高質量發(fā)展模式。

目前，大多數(shù)金融機構都規(guī)劃了數(shù)字化轉型戰(zhàn)略。以北銀消費金融為例，近年來，北銀消費積極向線上金融轉型，堅守合規(guī)與發(fā)展并重、“線下”與“線上”并重、短期與長期并重的“三個并重”發(fā)展方向，創(chuàng)新產(chǎn)品服務，提振發(fā)展實力，服務實體經(jīng)濟。

01.戰(zhàn)略先行

面對數(shù)字化轉型大潮，監(jiān)管鼓勵，機構踴躍。

年初，央行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，提出要將數(shù)字元素注入金融服務全流程，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務運營全鏈條，注重金融創(chuàng)新的科技驅動和數(shù)據(jù)賦能，推動我國金融科技從"立柱架梁"全面邁入"積厚成勢"新階段。

數(shù)字化轉型既要著眼于技術層面，如科技賦能、技術運用、產(chǎn)品創(chuàng)新和體系完善，更要重視思維策略、組織體系、和經(jīng)營模式的同步變革。

公開數(shù)據(jù)顯示，絕大多數(shù)金融機構都規(guī)劃了數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，其中部分類型銀行、持牌消金公司已全部具備數(shù)字化轉型戰(zhàn)略。易觀分析報告指出，已有超30家金融機構成立了創(chuàng)新實驗室，其中大型機構擁有更為豐富的資金、人才資源，在設立支持技術創(chuàng)新型子公司及部門方面力度更大。

北銀消費金融作為首批成立的消費金融公司，初期主要以線下模式為主。在發(fā)展過程中，隨著消費場景極大程度線上化，作為依托場景服務消費的金融服務也要因時而變，線上模式成為發(fā)展的必然。

2018年，北銀消費金融提出了三個并重的發(fā)展策略，其中之一便是“線上與線下”并重。

在北銀消費金融的數(shù)字化轉型理念中，要讓高品質的產(chǎn)品服務惠及更多消費者，將普惠金融理念落實到數(shù)字化轉型的每一步，并充分利用科技賦能，積極推動國內(nèi)消費金融行業(yè)穩(wěn)健有序可持續(xù)發(fā)展。

2022年，是北銀消費金融新三年發(fā)展規(guī)劃的深化之年。上半年，面對發(fā)展的新趨勢和新變化，北銀消費金融積極推進線上轉型和數(shù)字化轉型發(fā)展，著力提升風控管理和科技掌控能力，全力做好消費金融服務，不斷提高金融服務的覆蓋面和可得性。

02.加快科技創(chuàng)新

只有筑牢科技底座，金融機構的數(shù)字化轉型之路才能行穩(wěn)致遠。

以金融科技創(chuàng)新助力金融數(shù)字化發(fā)展，通過技術創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、模式創(chuàng)新等方式助力企業(yè)重構商業(yè)價值、重塑發(fā)展新動能。

北銀消費金融以科技引擎助力消費金融，深入推進風控驅動+科技驅動兩翼建設，連續(xù)三年聚焦“數(shù)據(jù)治理、科技建設”實施跨部門工程項目，不斷鞏固信息科技管理基礎，助推產(chǎn)品服務創(chuàng)新、管理流程精進。

在業(yè)務發(fā)展過程中，北銀消費金融積極增強自身的數(shù)字化運營能力和科技掌控能力。

一方面，實現(xiàn)100%業(yè)務線上申請、審批、放款及還款全流程，累計為800余萬客戶提供普惠金融服務；通過手機APP、微信公眾號、客服電話、消保專線等全方位平臺，構建疫情期間“7×24”全天候金融服務，暢通涉疫客戶服務綠色通道；建立健全客戶運營管理體系，努力實現(xiàn)客戶全周期數(shù)據(jù)化管理模式。另一方面，擴大智能機器人貸后服務范圍，覆蓋對客戶提醒等多場景服務，提高貸后服務的自動化水平、智能化水平，竭力為消費者帶來更加優(yōu)質專業(yè)的消費貸款服務。

2021年2月，北銀消費金融獲得國家高新技術企業(yè)認證。北銀消費金融依托風控系統(tǒng)化基礎和信息科技保障實力，經(jīng)過數(shù)據(jù)整合、內(nèi)部測試、監(jiān)管驗收等程序，公司克服疫情影響于2022年5月16日如期順利完成一二代征信報送切換工作，成為北京地區(qū)首家完成切換工作的消費金融公司。

據(jù)悉，北銀消費金融已搭建涵蓋風險管理數(shù)據(jù)支撐系統(tǒng)、風險決策系統(tǒng)、業(yè)務進件、審批、貸后管理系統(tǒng)等方面的信息系統(tǒng)，在風險可控的基礎上，進行批量獲客、精準畫像、遠程授權、自動審批，提高非城鎮(zhèn)客戶的服務覆蓋面和效率。

03.更好地服務客戶

對于任何類型的企業(yè)來講，數(shù)字化轉型的最終目的是服務好業(yè)務和客戶。

消費金融機構數(shù)字化轉型也需將用戶作為數(shù)字化轉型的出發(fā)點和動力源，不斷提升產(chǎn)品和服務的綜合競爭力。

北銀消費金融積極增強自身的數(shù)字化運營能力和科技掌控能力。圍繞消費金融服務全鏈條需求，不斷推進數(shù)字技術與產(chǎn)品服務的有機結合，豐富線上服務內(nèi)容，助力提升服務效率，增添服務溫度，確保客戶需求得到快速響應，服務體驗更加便捷。

同時，在新市民金融服務中，北銀消費金融也將數(shù)字化的便捷服務貫穿其中。

北銀消費金融推出產(chǎn)品“e點貸”，支持結合“新市民”信用狀況動態(tài)調額，滿足“新市民”在教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、家裝等重點領域消費；不斷加深與頭部電商、商旅等平臺合作，加大金融投放力度，刺激消費者家電、文化等領域的多樣消費需求。積極利用“易開花”APP提供簡單、便捷、快速的金融服務，在APP上增加客戶主動提額功能，開展新人禮包、免息、提額等營銷活動，助力客戶消費需求。前瞻聚焦物流行業(yè)，研發(fā)推出物流行業(yè)司機專項產(chǎn)品“e”路貸，滿足專屬貨車司機客群消費信貸需求。

此外，北銀消費金融多渠道開展金融知識普及活動，線上通過官方網(wǎng)站、手機客戶端、公眾號，線下走進社區(qū)與市民“零距離”現(xiàn)場互動，開展消費者權益、征信知識、防騙反詐及防范非法集資等宣傳教育活動，提升市民金融素養(yǎng)和風險防范意識，履行社會責任。

面向未來，北銀消費金融表示將繼續(xù)堅守普惠金融初心，不斷加強金融科技、風控能力建設，加快推進信息技術與消費金融的融合發(fā)展，以高品質的產(chǎn)品服務惠及更多消費者。