出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

個人養老金業務正式開閘，商業銀行也打響了一場新的賬戶爭奪戰。

11月25日，人力資源社會保障部宣布個人養老金制度啟動實施，在北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區開閘。

個人養老金實行個人賬戶制，包括個人養老金賬戶、個人養老金資金賬戶。

參加人參加個人養老金，應當通過國家社會保險公共服務平臺、全國人力資源和社會保障政務服務平臺等全國統一線上服務入口或者商業銀行渠道，在信息平臺開立個人養老金賬戶。

而個人養老金資金賬戶，參加人需選擇一家符合條件的商業銀行開立專用賬戶，用于養老金的繳存、產品投資、待遇領取，每年最高可享12000元的個人稅收政策優惠額度，保障未來養老生活。

為何需要兩個賬戶？人力資源和社會保障部養老保險司副司長賈江介紹，個人養老金賬戶是參加人參加個人養老金、享受稅收優惠政策的基礎。個人養老金資金賬戶作為特殊專用資金賬戶，與個人養老金賬戶綁定，為參加人提供資金繳存、個人養老金產品投資、個人養老金支付等服務。

開立完兩個賬戶后，參與者可自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品實行完全積累，按照國家有關規定享受稅收優惠。

值得關注的是，根據個人養老金實施辦法，商業銀行為個人養老金資金賬戶開立的唯一渠道，且每人僅能開立一個賬戶，渠道和賬戶的唯一性決定了銀行開啟了賬戶爭奪戰。

25日下午起，首批23家入圍個人養老金賬戶的銀行，可正式開通個人養老金賬戶。開立渠道分為線上線下，賬戶開立銀行包括：工農中建交郵儲六大國有銀行，中信、光大、華夏、民生、招商、興業、平安、廣發、浦發、浙商、渤海、恒豐等12家股份制銀行，以及北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行等5家城商行。

當天，工商銀行、農業銀行、中信銀行、興業銀行、寧波銀行等紛紛宣布，開辦個人養老金業務。

興業銀行表示，將在試點地區開辦個人養老金業務，通過手機銀行、網上銀行、營業網點等渠道為客戶提供個人養老金賬戶開立、資金繳存、產品投資等服務。目前，興業銀行個人養老金賬戶功能服務已全面開啟，并在手機銀行開辟了養老金融專區，規劃養老金融方案、設置養老活動、提供養老服務等。

中信銀行表示，個人客戶擁有多渠道開戶的選擇，可通過線上+線下渠道開立個人養老金資金賬戶。同時，賬戶功能豐富，支持任意渠道入金繳存、可視化展示已繳存和當年剩余可繳額度，支持賬戶查詢、交易明細查詢、稅延憑證下載等功能，并享受個人養老金稅收優惠、養老產品投資等服務，同時不收取賬戶管理費、短信費、轉賬手續費等。

業內人士指出，由于個人養老金賬戶具有唯一性，即客戶只能選擇開設唯一的個人養老金賬戶，因此各家商業銀行在爭取客戶資源上都面臨著壓力和挑戰。

各家銀行也紛紛推出相關優惠，以爭搶個人養老金賬戶。興業銀行APP養老金融專區上線預約開戶功能，開戶成功后可領最高88元紅包。建設銀行APP顯示，在年底前預約成功個人養老金賬戶后，可獲得一次抽獎機會，參與抽獎可獲得CC豆（權益積分），中獎幾率100%。廣發銀行官微公告顯示，開通個人養老金業務，享受長期投資收益外可再賺200元福利金。

據機構測算，未來10年，個人養老金累計繳納規模約2.5萬億元。

個人養老金賬戶制度給商業銀行帶來了新的發展機遇。業內人士表示，個人養老金資金賬戶不僅為商業銀行辦理個人金融服務提供更多機會，而且個人在賬戶投資中將為商業銀行帶來資金沉淀，有助于豐富商業銀行存款來源。同時，商業銀行進行托管等服務也可以豐富收入來源。