當前，在數字經濟發展和疫情形勢變化的疊加影響下，利用科技賦能金融、加速推進“線上線下”服務能力、構建完善零售業務戰略體系，已成為銀行業加速轉型的關鍵步驟之一。作為最年輕的全國性股份制商業銀行，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”）的創新基因早已刻畫在其DNA中，將數字化轉型作為其“四五”戰略規劃的主線，并不斷提升零售業務的差異化發展效能。

渤海銀行的零售數字化轉型體現在方方面面，從金融產品端到投資理財端，從客戶運營端到工具服務端，將渠道、產品、客戶全方位、多角度結合，全面提升客戶綜合經營能力與價值創造能力，實現零售金融的高質量發展。

渠道為導向 做大金融新格局

渠道是承載金融服務的“載體”，歷來都是銀行戰略經營的重點。2022年6月，渤海銀行手機銀行6.0全新升級改版并煥新上線，在“金融使生活更美好”的主題下，成為該行客戶服務的主渠道、產品創新的主戰場、生態建設的主陣地，將數字化的觸手從金融服務延伸至生活服務。

在視覺設計上，手機銀行6.0以簡約清晰的功能分區整合常用功能，通過輕量化設計減少繁瑣步驟，輕設計重使用，保證操作的流暢度；以扁平化的簡約設計風格、低飽和質感、清爽布局來降低視覺疲勞，帶來舒適體驗感；同時針對老年客群，手機銀行6.0推出字體更大、圖標更醒目、操作更便捷的“長輩版”。

在手機銀行6.0版本中，渤海銀行還全新上線了“渤銀E付”“渤銀E財”和“渤銀E貸”產品譜系，打造“渤銀E管家”服務品牌，構建“渤攬惠”積分權益服務平臺，為客戶提供“全生態場景、全生命周期、全產品譜系、全渠道觸達”的貼心陪伴式管家服務。

其中，“渤攬惠”積分權益服務平臺從客戶美好生活需求著手，圍繞教育、醫療、養老、育幼的政務、民生類以及衣食住行、吃喝玩樂的消費生活需求，打造具有“渤海”特色的一站式金融生活服務平臺。

據了解，新版手機銀行上線后，渤海銀行移動端新增注冊客戶數提升了1.7倍，11月MAU相對6月提升了19%，零售產品覆蓋率90%。此外，憑借在用戶體驗、運營、創新、安全等方面的杰出表獻，渤海銀行手機銀行6.0在“2022中國數字金融金榜獎”榜單中接連榮獲喜獲“手機銀行最佳智能服務獎”和“數字金融最佳業務創新獎”兩大獎項。

創新為抓手 做優產品數字化

隨著我國居民收入水平持續提升，客戶對個人及家庭財富管理的需求愈發多元化、綜合化。在新的時代背景下，渤海銀行深刻把握與客戶的第一道“連接”，持續擴展并優化零售產品體系。

2022年4月，渤海銀行“渤銀E貸”快易貸正式推廣上市。該產品是一款額度上限20萬元的消費類貸款，主要面向有消費需求和教育子女需求的中青年客群，可通過客戶識別、身份驗證、申請資料和線上審批等全線上流程，高效完成從進件到后臺審批，不斷優化產品流程、持續完善客戶體驗。

隨著手機銀行6.0版本的推出，渤海銀行不僅上線“渤銀E貸”，還在信用卡業務上進一步升級，推出新一代數字信用卡Hi Card。Hi Card信用卡淡化實體卡介質，實現了純線上數字化發卡和自動化實時審批“兩步走”，可實時核卡激活用卡，并推動數字卡與實體卡無感化順暢轉化，極大提升客戶體驗，推動金融服務更加多元。

同時，作為首批獲得個人養老金業務資格的商業銀行之一，渤海銀行已于近日上線個人養老金業務，不僅可提供個人養老金資金賬戶開立、繳費和領取、資金賬戶信息管理和信息查詢，還基于養老資金風險偏好低、流動性要求不高、追求固定收益的特點，開發了用于養老目標的專屬存款產品，逐步構建以養老儲蓄、養老保險、養老理財、養老基金、養老信托的“渤銀E財”養老產品體系；并通過手機銀行6.0版本搭建渤泰俱樂部，首次打造渤泰客戶服務專區，覆蓋老年客戶“衣、食、住、行、玩”等生活各個方面。

而隨著“雙碳”目標的加速實現、綠色生活場景的日漸多元，渤海銀行以高度的社會責任感，積極倡導綠色生活理念，推出個人碳賬戶“渤碳莊園”。作為天津市首個個人碳賬戶產品，“渤碳莊園”集成了綠色出行、綠色食品以及電子賬單、數字信用卡等金融、非金融場景，目前已在新版手機銀行首頁展示。

客群為基礎 做強服務特色化

在消費升級、金融科技的驅動下，銀行產品及服務的優化理念逐漸由“以產品為中心”向“以客戶為中心”轉變，客戶體驗也成為銀行打造自身護城河的重要切入點。

在“四五”規劃的指引下，渤海銀行深耕優質客群，以重點目標客戶的圈鏈生態場景為切入點，開展數字化金融服務旅程重塑。基于千人千面的客戶畫像，該行劃分出“渤仔”“渤銳”“渤達”“渤泰”四個特色化客群，并提供個性化、差異化、定制化的產品與服務，打造“渤海”特色服務。

為充分滿足客戶的多元金融需求，渤海銀行全面打造“一體化數字化營銷”的能力，建設和投產了一系列零售客戶數字化營銷和客戶經營基礎設施，包括掌上渤海-零售智能銷管（APP）、數字化營銷運營平臺、渤銀E管家（全資產配置平臺）等，打通了零售客戶數字化經營體系。

基于手機銀行6.0版本，渤海銀行于2022年8月正式投產代發個人客戶專屬經營工具——手機銀行代發專區，首次支持本行和他行全類型客戶查詢工資流水，并擁有工資卡管理、工資條、專屬權益、銀行卡超市、優選理財等多板塊內容。

此外，渤海銀行針對全行智能銷管，推出“掌上渤海”APP，全面整合網點人員的桌面系統、移動系統和外出系統，開發涵蓋“客戶洞察”、“市場營銷”、“價值開發”、“活動量管理”、“移動展業”、“ AI 業績看板”等功能，同步建設客戶標簽中心、分析中心、營銷話術庫、策略庫、內容庫。目前正著力將企業微信功能與“掌上渤海” APP 模塊功能全面打通，實現營銷功能協同的同時，也實現高效客群溝通。

行而不輟，履踐致遠。在數字化轉型豐碩成果的基礎上，渤海銀行將繼續以我國“十四五”規劃和黨的二十大為指引，以該行“四五”規劃和零售銀行轉型為價值導向，以客戶為中心，以數字化轉型為重點發力方向，挖掘客戶場景化需求，持續提升數字化金融服務水平、加快產品創新與迭代，打造“最佳體驗的現代財資管家”。