出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

消費(fèi)金融龍頭招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司(簡(jiǎn)稱“招聯(lián)消費(fèi)金融”)2022年成績(jī)單出爐。

3月8日晚間，中國(guó)聯(lián)通發(fā)布2022年年度報(bào)告，披露了其持股50%的合營(yíng)公司招聯(lián)消費(fèi)金融的經(jīng)營(yíng)情況。

截至2022年末，招聯(lián)消費(fèi)金融總資產(chǎn)為1643.46億元，較上年末增長(zhǎng)9.79%，成為首家資產(chǎn)規(guī)模突破1500億的消費(fèi)金融公司。

業(yè)績(jī)方面，2022年全年招聯(lián)消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入175.01億元，較2021年的159.33億元增長(zhǎng)9.84%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)33.29億元，較2021年的30.63億元增長(zhǎng)8.68%。

中國(guó)聯(lián)通披露，通過(guò)全資子公司聯(lián)通運(yùn)營(yíng)公司持有招聯(lián)消金50%股份，2022年聯(lián)通運(yùn)營(yíng)公司收到招聯(lián)消金宣布派發(fā)的現(xiàn)金股利人民幣1.5億元，按權(quán)益法核算的投資收益為人民幣16.65億元。

值得關(guān)注的是，2022年招聯(lián)消費(fèi)金融業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪彙?

過(guò)去幾年，招聯(lián)消費(fèi)金融業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。2019年至2022年，其營(yíng)收和凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)增長(zhǎng)。而2022年，招聯(lián)消費(fèi)金融營(yíng)收和凈利潤(rùn)增幅均降至個(gè)位數(shù)。

數(shù)據(jù)顯示，2018年到2021年，招聯(lián)消費(fèi)金融營(yíng)業(yè)收入分別為69.56億元、107.4億元、128.16億元、159.33億元，2019年至2021年?duì)I收增速分別為54.39%、19.33%、24.32%；凈利潤(rùn)分別為12.53億元、14.66億元、16.68億元、30.63億元，2019年至2021年的凈利潤(rùn)增速分別為17.01%、13.77%和83.66%。

（招聯(lián)近年來(lái)營(yíng)收數(shù)據(jù)，源自企業(yè)預(yù)警通）

招聯(lián)消費(fèi)金融2022年的不良數(shù)據(jù)尚未披露。不過(guò)，2019年至2021年其不良率呈上升趨勢(shì)，分別為1.77%、1.78%、1.83%，資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定挑戰(zhàn)。

同時(shí)，業(yè)務(wù)規(guī)模的快速擴(kuò)張也給其風(fēng)險(xiǎn)控制等提出更高要求。2022年，招聯(lián)消費(fèi)金融因合規(guī)問(wèn)題遭到監(jiān)管處罰。

2022年2月，招聯(lián)消費(fèi)金融因8項(xiàng)違法違規(guī)被銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局處罰290萬(wàn)，其違規(guī)包括營(yíng)銷(xiāo)存在夸大、誤導(dǎo)；收取平臺(tái)服務(wù)費(fèi)質(zhì)價(jià)不符；產(chǎn)品定價(jià)管理不審慎；對(duì)合作商戶風(fēng)險(xiǎn)管理不到位；未報(bào)告聯(lián)合貸款表外風(fēng)險(xiǎn)敞口；催收行為不當(dāng)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審計(jì)工作不規(guī)范和消費(fèi)投訴管理工作不到位。

另?yè)?jù)監(jiān)管此前通報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，招聯(lián)消費(fèi)金融涉及投訴量2149件，較上年同期的1101件同比增長(zhǎng)95%，環(huán)比增長(zhǎng)34%。

面對(duì)監(jiān)管處罰，招聯(lián)消費(fèi)金融曾表示，公司高度重視監(jiān)管意見(jiàn)，認(rèn)真反思，在現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中即立查立改，制定整改計(jì)劃和具體措施，并持續(xù)加強(qiáng)整改力度，建立消保工作長(zhǎng)效機(jī)制，已按監(jiān)管要求完成全部整改工作。

對(duì)于2022年業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)，招聯(lián)消費(fèi)金融方面表示，整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境與疫情形勢(shì)復(fù)雜多變，招聯(lián)主動(dòng)前瞻風(fēng)險(xiǎn)，適時(shí)把握發(fā)展節(jié)奏，不斷調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，持續(xù)修煉核心能力，加強(qiáng)精益管理與股東協(xié)同，提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量的均衡發(fā)展。

回顧全年，招聯(lián)消費(fèi)金融表示，持續(xù)推動(dòng)利率中樞下行，不斷優(yōu)化用戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，進(jìn)一步提高用戶風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)精準(zhǔn)度，并在優(yōu)化客戶服務(wù)方面持續(xù)創(chuàng)新。

招聯(lián)消費(fèi)金融成立于2015年3月，中國(guó)聯(lián)通和招商銀行各占50%股份，初始注冊(cè)資金為20億元，經(jīng)過(guò)增資，目前其注冊(cè)資本為100億元。

據(jù)官網(wǎng)披露，招聯(lián)消費(fèi)金融旗下有“好期貸”、“信用付”兩大消費(fèi)金融產(chǎn)品，主要為用戶提供全線上、免擔(dān)保的消費(fèi)信貸服務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍已全面覆蓋購(gòu)物、旅游、教育、裝修等眾多消費(fèi)場(chǎng)景。