北京時間3月14日，中國領先的新消費數字科技服務商樂信（NASDAQ：LX）發布2022年四季度及全年未經審計財務業績：在疫情轉折、宏觀經濟承壓背景下，得益于公司戰略轉型成功落地、精細化運營策略持續推進，樂信四季度延續了持續向好態勢、V型反轉趨勢明顯，旗下業務生態有效助力商戶增長、促進消費復蘇。Q4財報數據顯示，樂信營收30.5億元（人民幣，下同），同比增長38.7%，環比增長13.4%；利潤（Non-GAAP EBIT）4.57億元，同比增長25.6%，環比增長13%；營收與利潤已連續三個季度環比雙位數增長。

規模上，財報數據顯示，Q4交易額達561億元，同比增長29%；管理在貸余額996億元，同比增長16%；用戶數達1.89億，同比增長14.3%；

資產質量上，財報數據顯示，90+逾期率從三季度的2.66%下降至四季度的2.53%；30天回收率始終保持在90%以上。通過聚焦風控體系能力建設，樂信四季度資產質量持續提高，風控能力進一步得到合作伙伴認可，助貸資金成本從三季度的7%下降至6.8%。

樂信CEO肖文杰表示：“2022四季度，全國疫情經歷了轉折時刻，給宏觀經濟帶來不小壓力。雖然如此，我們堅持以風險為中心，以數據驅動決策，持續推進精細化運營，這讓我們順利克服困難，取得了不錯的業績。尤值一提的是，四季度，消費場景業務實現逆勢增長，金融數科業務實現季度盈利，這兩個業務，有望成為我們未來的新增長點。

“當前，國內消費復蘇步伐加快，中央多次提出要大力發展消費，合理增加消費信貸。在消費回暖和政策利好雙重作用下，樂信2023開年延續了去年以來的良好發展態勢，2023年一季度管理在貸余額已經突破1000億。展望未來，我們審慎經營的同時，對今年的業務增長持相對樂觀的態度，預期一季度的交易額將達600億，全年的業務規模和盈利將實現可持續增長。”

助力消費復蘇：消費場景業務逆勢增長40.2%，金融數科實現季度盈利

Q4財報顯示，樂信旗下分期樂商城交易額四季度達14億，同比增長40.2%。通過聚焦高潛力信用人群，持續為他們拓展年輕新潮品類、開拓潮流消費場景，分期樂商城實現高速增長，并有效帶動商戶增收、助力消費復蘇。

季度內，分期樂商城美妝、鞋服、運動等年輕人青睞的品類增長明顯；優勢品類手機、電腦、智能數碼銷售均實現逆勢增長，分別同比增長34%、79%和140%。2022年，分期樂商城全年商品品牌數量同比增長103%，客單價同比增長39%。

為助力消費復蘇，樂信推出“春雨消費復蘇行動”，分期樂商城通過打造超級品牌日、超級品類日等系列活動，助力商戶提高銷售轉化，激活年輕人消費潛力。在剛剛過去的“女神節”營銷季，通過升級服務體驗和打造潮流消費場景，分期樂商城2月21日至3月2日期間整體訂單量實現同比超156%增長。

消費場景業務快速發展與樂信獨有的客群優勢密不可分。分期樂商城以高潛力信用人群為主要用戶，他們對未來擁有更樂觀的預期，消費意愿更強烈；消費理念更新潮，愿意為更優質的商品和更好的體驗買單，正成為拉動消費增長的主力軍。

Q4財報顯示，在消費場景業務高速發展的同時，樂信面向中小銀行提供服務的金融數科業務也取得突破。金融數科主要為金融機構實現數字化轉型提供產品搭建、獲客渠道共建、聯合輔助風控、客戶全生命周期運營、智能客服五大核心服務，服務覆蓋方案設計、交付實施、上線運營等完整周期，最快可14天完成技術對接，幫助合作機構快速實現業務突破，加速信貸業務數字化轉型步伐。合作機構項目上線后增長穩健，四季度，新上線項目均取得規模化進展；同時，金融數科業務四季度實現盈利。

上述兩個業務既是樂信業務生態的重要組成部分，與消費金融主業一同構成互相協同、循環增強的路徑，同時也在四季度分別實現突破，有望成為樂信未來的新增長點。融合多元業務、樂信場景特色，以及技術實力的樂信業務生態，將是樂信實現差異化競爭和可持續發展的核心優勢。

在業務高速發展的同時，樂信積極履行企業社會責任，持續支持實體經濟，助力消費持續復蘇。四季度，樂信繼續助力小微、小小微企業經營恢復，促成小微貸款額50億元；今年年初，“春雨消費復蘇行動”推出包括促進居民消費、促進商戶增長、促進小微企業復蘇三方面9項措施，積極踐行企業社會責任。

此外，樂信在四季度升級其消費者權益保護舉措，推出“5S守護體系”，充分利用AI科技，在數據安全（Security）、反欺詐保護（Safeguard）、規范服務（Standard）、智能客服（Service）、打擊金融黑產（Strike）等方面全面加強，為消費者搭建起全方位的守護體系。在此基礎上，樂信2023年繼續加強消費者權益保護，近期設立客戶服務24小時消保專線，持續推動消費者滿意度提升。

精細化運營取得成效，優質客群GMV占比提升至82%

Q4財報顯示，樂信優質用戶GMV同比提升60%，優質用戶GMV占比從2021年四季度的72%上升至2022年四季度的82%；新增優質授信用戶數環比提升18.2%。這得益于樂信持續提高獲客質量，推進優質存量用戶的精細化運營：對新客，持續加大數據和模型應用；對存量用戶，提高優質用戶的識別能力和采取千人千面的精細化運營策略，兩方面共同推動資產結構優化和資產質量提升。

Q4經營成果的取得，離不開數據和技術等底層能力建設和持續研發投入。四季度，樂信研發投入達1.36億元，繼續保持行業領先。

樂信智慧商業引擎數字化、智能化能力進一步融入業務經營和企業運營的關鍵環節：系統能力方面，擴大指標異動和智能歸因系統應用范圍，搭建統一事件管理平臺，大幅提升數據感知能力；模型應用方面，開發和迭代各類精準營銷模型30多個，其中意愿和響應等模型矩陣每月覆蓋千萬級用戶并取得明顯效果：針對特定客群，應用模型后下單率提升30%，ARPU值和利潤提升均超過50%。

降本增效方面，通過推進敏捷組織建設，進一步提升組織效率，四季度運營費用為6.6億元，環比下降2.1%。其中，管理費用降至9706萬元，環比下降7%。運營費用占平均在貸余額比例自2022年二季度以來持續下降。

基于對戰略和長期發展的信心，樂信持續推進股份回購計劃。截至四季度末，樂信已經回購約2200萬ADS，共約4800萬美元。

四季度，樂信獲得多項榮譽和業界認可：入圍“中國服務業企業500強”；獲得國際權威財經雜志《亞洲銀行家》“2022財富與社會企業承諾認證”，成為唯一獲得該認證的金融科技公司。