出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

3月15日晚間,中國平安保險(集團)股份有限公司(簡稱“中國平安”)發布了2022年年報，同時披露了其聯營企業平安消費金融的部分業績數據。

平安消費金融在2022年實現扭虧為盈。財報數據顯示，2022年中國平安對平安消費金融權益法下確認的投資收益為5600萬元，按中國平安持有30%股份換算，2022年全年，平安消費金融實現凈利潤約為1.87億元。2021年其凈虧損約3.37億元。

平安消費金融成立于2020年4月，注冊資本50億元人民幣。工商信息顯示，其股東構成為，中國平安持股30%，陸金所的三家關聯公司合計持股70%。

平安消費金融在開業兩個月后發布旗下首款個人循環消費信用貸款產品“平安小橙花”。該產品的定位是一款智能錢包，具有貸款+支付”的功能，客戶群體為22-45周歲泛年輕消費者。

官網發布的平安消費金融服務內容及定價公告顯示，公司的收費標準是按照IRR計算年化14%-24%（按單利方式計算）。現金借款提前還款將收取還款金額的0%~4%作為違約金，消費分期提前還款將收取還款金額的0%~1%作為違約金。

據陸金所招股書披露的數據顯示，2020年、2021年及2022年前九個月，平安消費金融發放貸款總額分別為65億元、253億元和446億元，平均單筆貸款金額分別為3300元、3800元及6100元。

業務拓展上，平安消費金融線上、線下業務占比大致相平衡。其通過官方APP及流量平臺在線獲取客戶，并通過直銷網絡線下獲取客戶。2022年前三季度，平安消費金融46.5%的借款人源自線下渠道，53.5%的客戶源自在線渠道。

截至2020年、2021年及2022年9月30日，平安消費金融有貸款余額的借款人數量分別為16.8萬人、60.8萬人、130萬人，總貸款余額分別為36億元、116億元及279億元。

融資渠道方面，平安消費金融已構建包括同業借款、股東存款、銀團貸款及同業拆借在內的多元化融資體系。2022年4月，平安消費金融落地了開業以來首單15.25億元銀團貸款，并已獲批進入全國銀行間同業拆借市場。

2022年6月，上海銀保監局發布的《關于2021年銀行業消費投訴情況的通報》顯示，2021年納入通報的上海銀行業消費投訴事項73569件。對非銀機構的投訴中，平安消費金融的投訴量位列非銀機構第三名，共161件。另外，在2021年，網信辦通報84款APP違法違規收集使用個人信息情況,平安消費金融APP名列其中。