近日，中國銀保監(jiān)會朔州監(jiān)管分局開出罰單，中國銀行股份有限公司朔州市分行因貸后管理不到位，個人互聯網貸款部分資金違規(guī)流入限制性領域，要求中國銀行朔州市分行責令改正，并罰款30萬元，對相關人員予以警告。

2022年發(fā)布的《關于加強商業(yè)銀行互聯網貸款業(yè)務管理提升金融服務質效的通知》。過渡期到今年6月30日。

其中《通知》第四條，明確了對貸款資金管理。要求商業(yè)銀行應當自主完整保留貸款資金發(fā)放、本息回收等賬戶流水信息，主動加強貸款資金管理，并采取有效措施對貸款用途進行監(jiān)測，確保貸款資金安全，防范合作機構截留、匯集、挪用。

以往互聯網貸款罰單，大多都是地方法人銀行，違規(guī)事實也都是異地放款、聯合貸出資比例等問題，此次中國銀行朔州市分行還是首次因互聯網貸款流向問題被罰，國有大行也難逃幸免，可見監(jiān)管已經加強了對互聯網貸款各方面的監(jiān)管。

多張罰單直指互聯網貸款

從2020-2022年，在監(jiān)管大背景下，商業(yè)銀行互聯網貸款業(yè)務發(fā)展平穩(wěn)，在服務中小微企業(yè)融資和居民消費等方面發(fā)揮了積極作用，但是部分機構依然問題比較突出。

「消費金融頻道」發(fā)現從2022年底以來，關于互聯網貸款的罰單密集出現，并且涉及多個方面。

2022年12月12日，寧波通商銀行因信用風險管理不到位、授信“三查”不盡職、互聯網貸款異地客戶識別機制不完善、數據治理存在欠缺等10項違規(guī)。合計罰款人民幣360萬元。

同月，昆侖銀行被罰265萬，并責令對其他相關責任人予以紀律處分。違規(guī)事實包括內部控制不到位導致發(fā)生操作風險事件；薪酬管理違反審慎經營規(guī)則；互聯網貸款管理不到位；信貸資產質押權未落實到位；非現場統計數據差錯；監(jiān)管要求落實不力。

2023年1月底，煙臺銀行因互聯網貸款業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則，被罰款35萬元。

密集互聯網貸款罰單為各大銀行等金融機構敲響警鐘，存量整改的同時，新增也必須審慎合規(guī)。

互聯網貸款新規(guī)過渡期不足4個月

為了應對商業(yè)銀行互聯網貸款的“野蠻擴張”，銀保監(jiān)會3年內相繼頒布了3部相關法規(guī)。

3部法規(guī)的實施，對城商行等地方法人銀行影響是比較大的，因為其中核心要點就是：嚴控跨地經營。

對于曾經過度依賴互聯網貸款的中小銀行，在異地展業(yè)限制情況下，將難以再依靠互聯網貸款業(yè)務實現跨地域貸款業(yè)務擴張，有的銀行個貸增量幾乎腰斬；而隨著互聯網貸款規(guī)模的壓降，不良率的也隨之得以凸顯；有的銀行甚至頂風開展異地貸款也吃到大額罰單。

對于這些城商行、地方法人銀行來說，要么申請消金牌照開展全國業(yè)務，要么將業(yè)務收回到自己所在的經營區(qū)域，沒有其他選擇。

上海銀行、北京銀行、杭州銀行、蘇州銀行早已布局自己的消金公司，寧波銀行、南京銀行也通過收購獲得消金牌照。像蘭州銀行、富滇銀行、福建海峽銀行也都公開宣布要申請消金牌照來拓展自己全國業(yè)務。

最后，對于銀行存量互聯網貸款業(yè)務過渡期只剩不到4個月，留給銀行們的時間不多了。