近期，接連發(fā)布的多家2023年第一季度的財(cái)報(bào)看出，金融科技公司業(yè)務(wù)逐漸回暖。

在行業(yè)大浪淘沙后，這份“成績單”投射出，信也科技在利率下行期間，保持了良好的盈利和運(yùn)營能力。

第一季度財(cái)報(bào)顯示，信也科技2023年一季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入30.5億元，同比增長24.7%；實(shí)現(xiàn)凈利潤6.9億元，同比增長29.1%。

信也科技在戰(zhàn)略上奉行國內(nèi)國際雙循環(huán)，不斷優(yōu)化和調(diào)整經(jīng)營策略，國際業(yè)務(wù)成為第二增長極，形成成長韌性。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場的復(fù)蘇，信也科技在特殊時(shí)期的精細(xì)化運(yùn)營策略，收獲了穩(wěn)健的財(cái)務(wù)表現(xiàn)。

01、精細(xì)化運(yùn)營，財(cái)務(wù)指標(biāo)全線上揚(yáng)

從數(shù)據(jù)上看，營收和利潤數(shù)據(jù)同比去年仍然快速增長，信也科技作為服務(wù)中國小微群體為主的金融科技公司，精細(xì)化的運(yùn)營為其奠定了深厚的根基。

截至一季度末，信也科技累計(jì)幫助金融機(jī)構(gòu)為國內(nèi)和國際市場的2800萬用戶提供信貸服務(wù)。在國內(nèi)和國際兩個(gè)市場，信也科技一季度信貸服務(wù)總交易額達(dá)到434億元，同比增長9.3%；在貸余額達(dá)到623億元，同比增長15.8%。

尤其是國內(nèi)市場，信也科技業(yè)務(wù)繼續(xù)保持平穩(wěn)增長，當(dāng)季交易額約 418 億元人民幣，同比增長了 7.7%。財(cái)報(bào)顯示，至一季度末，其在貸余額為 613 億元，同比增長 14.8%。

國際市場，信也科技一季度信貸服務(wù)交易額15.7億元，同比增長82.6%；至一季度末，國際市場在貸余額為9.5億元，比2022年同期增長163.9%。

國際信貸業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭迅猛，從營收也可以看出。財(cái)報(bào)顯示，信也科技一季度營業(yè)收入30.5億元，同比增長24.7%。對比樂信、奇富科技、陸金所控股上市公司，信也科技環(huán)比保持了增長趨勢。

其中，國際業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速增長，為信也科技整體指標(biāo)上漲提供了二次驅(qū)動(dòng)力。一季度，信也科技國際業(yè)務(wù)收入達(dá)4.47億元，同比增長165.9%，占當(dāng)季公司總收入的14.7%。

信也科技CEO李鐵錚表示：“在以國內(nèi)大循環(huán)為主體，國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局引領(lǐng)下，公司一季度國內(nèi)和國際業(yè)務(wù)都取得穩(wěn)健增長。”

具體來看營收構(gòu)成，一季度信也科技大幅度增長，主要是因?yàn)榇俪少J款服務(wù)收入、貸后服務(wù)收入和擔(dān)保收入的增加。

一季度，促成貸款服務(wù)收入為11.683億元，較2022年同期10.014億元增長16.7%，主要是由于交易額的增加，部分被服務(wù)費(fèi)率的下降所抵消。

貸后服務(wù)收入為4.872億元，較2022年同期4.584億元增長6.3%，主要由于公司服務(wù)的未償貸款增加以及遞延交易費(fèi)用的滾動(dòng)影響。

擔(dān)保收入為9.865億元，較2022年同期6.121億元增長61.2%，增加的主要原因是表外未償貸款余額增加以及遞延擔(dān)保收入的滾動(dòng)影響。

凈利息收入為2.856億元，較2022年同期2.691億元增長6.1%。其他收入為1.231億元，較2021年同期1.058億元增長16.4%，主要原因是來自其他第三方平臺(tái)的客戶轉(zhuǎn)介費(fèi)增加。

02、服務(wù)小微企業(yè)，降低對客利率

今年以來，在宏觀經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇增長下，小微金融也在不斷地恢復(fù)元?dú)狻Ｅc此同時(shí)，監(jiān)管部門一直在不斷細(xì)化小微金融服務(wù)的要求。

信也科技一直積極加碼對小微業(yè)務(wù)的孵化與投入，信也科技核心產(chǎn)品分為三類：一是主要面向個(gè)人借款用戶的分期貸款產(chǎn)品，二是面向小微企業(yè)主的小微企業(yè)貸，第三是信用評(píng)估服務(wù)。

從2023 年一季度財(cái)報(bào)顯示，信也科技單季服務(wù)小微用戶 42.5 萬戶，促成小微用戶的信貸服務(wù)占季度總交易量的 24%。

李鐵錚認(rèn)為，金融科技企業(yè)需要大力開展面對小微企業(yè)主的小額信用貸款、保單質(zhì)押貸款，真正實(shí)現(xiàn)以科技助力持牌機(jī)構(gòu)開發(fā)專屬金融產(chǎn)品支持不同經(jīng)營主體的新業(yè)態(tài)，以創(chuàng)新的產(chǎn)品來支持小微企業(yè)的需求。

2023年一季度，信也科技與金蝶信科宣布就小微企業(yè)綜合服務(wù)達(dá)成戰(zhàn)略合作，旨在從金融機(jī)構(gòu)數(shù)字信貸體系建設(shè)、科技服務(wù)小微數(shù)字化、小微產(chǎn)業(yè)研究三個(gè)核心領(lǐng)域化解小微企業(yè)融資難題。該合作也側(cè)面表現(xiàn)出信也一方面不斷提升其風(fēng)控、獲客系統(tǒng)，另一方面重視高質(zhì)量的小微貸等業(yè)務(wù)場景，為未來更多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)開拓機(jī)會(huì)。

事實(shí)上，監(jiān)管要求除了對金融機(jī)構(gòu)小微業(yè)務(wù)有額度和增速上的要求外，同時(shí)還希望能實(shí)現(xiàn)增量擴(kuò)面、減費(fèi)讓利、提質(zhì)增效的多重目標(biāo)。

2023年第一季度，信也科技平均利率進(jìn)一步下降至22.7%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來貸款利率壓降至24%以內(nèi)已成為行業(yè)發(fā)展的大趨勢，降速提質(zhì)也成為發(fā)展共識(shí)，在此基礎(chǔ)上，公司必然需要對客群進(jìn)行相應(yīng)的升級(jí)，挖掘更多優(yōu)質(zhì)客群。財(cái)報(bào)顯示，信也科技一季度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)態(tài)勢良好，90天+逾期率1.72%。

03、資金成本連降，數(shù)字科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看，信也科技助貸的資金成本正悄然下降。根據(jù)信也科技財(cái)報(bào)及業(yè)績會(huì)中透露的數(shù)據(jù)，其2022年第一至四季度的資金成本分別為7.8%、7.5%、7.1%、7.0%。而2023年第一季度資金成本進(jìn)一步下降至6.7%。截止2023年第一季度，信也科技對接銀行、消費(fèi)金融公司、信托等78家金融機(jī)構(gòu)，與2022年第一季度相比增加18家。

信也科技相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，站在當(dāng)下經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇發(fā)展的重要時(shí)刻，金融科技公司更應(yīng)堅(jiān)持以高新技術(shù)發(fā)展為基礎(chǔ)，加大科技研發(fā)投入，努力營造創(chuàng)新生態(tài)，為新時(shí)代下經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。信也科技為B端機(jī)構(gòu)提供貫穿營銷、技術(shù)、風(fēng)控等各業(yè)務(wù)線的BOT一站式全覆蓋綜合服務(wù)，鏈接機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)，構(gòu)建了互利多贏、開放包容的數(shù)字服務(wù)生態(tài)。

財(cái)報(bào)顯示，信也科技第一季度科技研發(fā)領(lǐng)域投入1.3億元，同比增長12.3%；近五年累計(jì)研發(fā)投入超過20億元。

該負(fù)責(zé)人指出，金融科技公司熟悉前端業(yè)務(wù)痛點(diǎn)與技術(shù)實(shí)際應(yīng)用難點(diǎn)， 應(yīng)該以解決問題導(dǎo)向，引導(dǎo)金融科技自主創(chuàng)新，為促進(jìn)消費(fèi)內(nèi)需“加滿燃油”，助力激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)活力。

李鐵錚在財(cái)報(bào)中指出，信也科技在走高質(zhì)量發(fā)展之路，構(gòu)建“雙輪驅(qū)動(dòng)”格局，在順境中抓住機(jī)遇，在逆境中保持韌性，用數(shù)字科技不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。信也科技以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為長期戰(zhàn)略目標(biāo)，不斷深入探索數(shù)字化金融服務(wù)新模式，堅(jiān)持通過數(shù)字科技賦能金融服務(wù)，為小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展添動(dòng)力。（文|姜林燕）