近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告（2023）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），這是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)第五年面向社會(huì)發(fā)布消費(fèi)金融公司發(fā)展情況的年度報(bào)告。《報(bào)告》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)消費(fèi)金融專業(yè)委員會(huì)組織，全體消費(fèi)金融公司參與調(diào)研，9家消費(fèi)金融公司共同編寫。

《報(bào)告》從發(fā)展環(huán)境、監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)發(fā)展、發(fā)展特色、社會(huì)責(zé)任、發(fā)展趨勢(shì)等六個(gè)維度，以翔實(shí)的數(shù)據(jù)和豐富的案例，全面反映了2022年度消費(fèi)金融公司的總體經(jīng)營(yíng)狀況，系統(tǒng)總結(jié)了消費(fèi)金融公司專業(yè)化和差異化的發(fā)展特色，充分展現(xiàn)了消費(fèi)金融公司的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

《報(bào)告》顯示，截至2022年末，消費(fèi)金融公司服務(wù)客戶人數(shù)突破3億人次，達(dá)到3.38億人次，同比增長(zhǎng)18.4%；資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額雙雙突破8000億元，分別達(dá)到8844億元和8349億元，同比增長(zhǎng)均為17.5%，高于經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)增速，為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)需求作出了積極貢獻(xiàn)。

與傳統(tǒng)商業(yè)銀行、汽車金融公司、小額貸款公司等其他兼營(yíng)消費(fèi)金融的機(jī)構(gòu)不同，消費(fèi)金融公司作為唯一專營(yíng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，不忘國(guó)家設(shè)立消費(fèi)金融公司的初心，通過金融服務(wù)與消費(fèi)環(huán)節(jié)的緊密銜接，切實(shí)發(fā)揮了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要作用。

《報(bào)告》指出，消費(fèi)金融公司順應(yīng)居民消費(fèi)提質(zhì)轉(zhuǎn)型升級(jí)趨勢(shì)，以消費(fèi)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，圍繞休閑娛樂、健康醫(yī)療、教育培訓(xùn)等消費(fèi)升級(jí)需求，積極拓展與線上線下商戶的合作，做深、做細(xì)、做精場(chǎng)景消費(fèi)金融，在多元化的消費(fèi)場(chǎng)景中創(chuàng)新消費(fèi)金融產(chǎn)品，增強(qiáng)金融產(chǎn)品體系與消費(fèi)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的適配性，有力推進(jìn)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的升級(jí)。

在差異化經(jīng)營(yíng)方面，《報(bào)告》指出消費(fèi)金融公司堅(jiān)持下沉市場(chǎng)和長(zhǎng)尾客戶的差異化客群定位，以進(jìn)城務(wù)工人員、藍(lán)領(lǐng)工人等新市民群體為主要服務(wù)對(duì)象。他們具有收入穩(wěn)定性低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低、金融基礎(chǔ)素養(yǎng)低、信用風(fēng)險(xiǎn)高的“三低一高”特征，較少能夠享受商業(yè)銀行的消費(fèi)金融服務(wù)。消費(fèi)金融公司以服務(wù)基層客群的差異化經(jīng)營(yíng)為特色，為新市民提供適當(dāng)、有效、可負(fù)擔(dān)的金融服務(wù)，在填補(bǔ)金融服務(wù)空白、改善生活質(zhì)量、提高消費(fèi)能力等新市民金融需求方面發(fā)揮了重要作用，實(shí)現(xiàn)了對(duì)商業(yè)銀行零售金融服務(wù)的有益補(bǔ)充，為多層次、多元化的金融服務(wù)體系貢獻(xiàn)了力量。

在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，消費(fèi)金融公司始終不忘金融的政治性和人民性，努力踐行普惠金融的政治責(zé)任和歷史使命，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理能力，降低運(yùn)營(yíng)成本和產(chǎn)品定價(jià)。在保障中低收入人群金融服務(wù)的可得性和便捷性的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提升金融服務(wù)的可負(fù)擔(dān)性，增強(qiáng)人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有力引導(dǎo)下，消費(fèi)金融公司努力壓降消費(fèi)信貸的利費(fèi)水平。

2022年底，消費(fèi)金融公司的加權(quán)平均綜合定價(jià)和客戶實(shí)際承擔(dān)利率全部壓降到監(jiān)管規(guī)定的范圍內(nèi)。同時(shí)，消費(fèi)金融公司高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，為受疫情影響的客戶解決實(shí)際困難。2022年，消費(fèi)金融公司為受疫情影響的34萬余名客戶減免了51.9億元的利息，為17.9萬名客戶減免了1.7億元的費(fèi)用，為9萬多客戶協(xié)商延期還款58.9億元，為12.5萬名因?yàn)橐咔橛绊懚馄诘目蛻籼峁┱餍啪S護(hù)服務(wù)。

《報(bào)告》進(jìn)一步指出，消費(fèi)金融公司堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展為主題，通過深化現(xiàn)代金融科技的應(yīng)用和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷提升金融服務(wù)的便捷性和智能化，積極探索消費(fèi)金融的新模式，推進(jìn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。有別于以線下展業(yè)為主的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，消費(fèi)金融公司積極響應(yīng)國(guó)家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)，打破物理網(wǎng)點(diǎn)地域局限，服務(wù)半徑和覆蓋范圍大為擴(kuò)展；搭建自動(dòng)化與標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、反欺詐、貸后催收和運(yùn)營(yíng)體系，經(jīng)營(yíng)效率逐步提升；識(shí)別并快速響應(yīng)客戶個(gè)性化服務(wù)需求，客戶體驗(yàn)逐步提升。目前，大多數(shù)消費(fèi)金融公司實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)全流程的網(wǎng)絡(luò)化、貸款審批決策的自動(dòng)化、7×24小時(shí)不間斷服務(wù)的純線上化。