業績摘要

2023年8月28日，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”或“該行”；股份代號：9668.HK）公布其截至2023年6月30日止六個月之未經審計綜合中期業績。

2023年上半年，我國金融業運行整體平穩，風險總體可控，支持恢復和擴大有效需求，全力以赴推動經濟持續回升向好。渤海銀行作為唯一一家總部位于天津的全國性股份制商業銀行，全面貫徹黨的二十大精神和黨中央、國務院決策部署，積極落實監管要求，堅持穩中求進的工作總基調，主動服務國家戰略，持續加大對普惠金融、科技創新、綠色發展、基礎設施等國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度，多措并舉支持實體經濟發展。

報告期內，渤海銀行“四五”規劃轉型戰略得到穩步推進，聚焦高質量發展要求，持續調整業務結構、優化業務布局；強化全面風險管理，資產規模穩中有進、資產質量保持穩定：截至2023年6月末，實現總資產規模達到人民幣1.69萬億元，較上年末新增人民幣310.98億元；實現營業收入人民幣130.83億元，凈利潤人民幣40.99億元。

堅守主責主業 穩經濟取得新實效

以“服務實體經濟”作為銀行業務的出發點和落腳點，始終將信貸資源投放與國家發展戰略緊密銜接，不僅是時代對金融業的要求，更是渤海銀行責無旁貸的使命與擔當。

以普惠金融業務為例，報告期內，渤海銀行充分發揮全國性金融機構的優勢，主動作為，靠前發力，以制度建設為保障堅決落實“普之已廣”：為落實國務院扎實穩住經濟一攬子政策措施，該行自2022年連續出臺《渤海銀行落實穩住經濟大盤28條舉措》、《渤海銀行助力天津地區經濟穩增長22項舉措》，將助力惠企利民紓困解難穩經濟的舉措落到實處。

精準施策，助企紓困，以增量擴面著力實現“惠之精準”：為不斷優化小微企業金融服務供給、減輕小微企業融資成本，渤海銀行對小微企業持續進行“讓利”。

在對全行普惠貸款內部資金轉移定價成本統一優惠的基礎上，該行更是對貨運物流等受疫情影響較大的行業給予額外政策傾斜：重點聚焦“兩區”（社區、園區）、“兩鏈”（供應鏈、產業鏈）及生態客群，不斷完善產品、市場、定價策略。

中期業績數據顯示：截至報告期末，全行普惠貸款余額人民幣612.27億元。2023年上半年，該行普惠小微貸款平均利率較年初下降0.84個百分點。

渤海銀行始終堅持經濟責任與社會責任相統一，根據國家宏觀調控政策與產業發展導向，不斷提升業務布局與實體經濟契合度：深入分析行業需求，全面摸底重點區域制造業技術改造情況，制定區域專屬金融服務方案；聚焦科技創新型企業全生命周期，深挖行業特性與金融需求，提供一攬子差異化金融服務方案；創新推出“保理e融”、“票據e融”和“e賬通”等供應鏈創新產品，并研發科創貸、渤稅經營貸等專屬產品，服務“專精特新”企業制造研發資金需求。

報告期內，渤海銀行對制造業、綠色金融、鄉村振興等領域的貸款投放力度持續加大：截至2023年6月末，批發制造業中長期貸款余額人民幣369.09億元，較上年末增幅15.2%；涉農貸款人民幣516.28億元，較上年末增幅2.1%；綠色貸款余額人民幣302.61億元，較上年末增幅10.8%；同時，堅決貫徹落實國家房地產金融政策，保持房地產融資合理適度，支持房地產市場平穩健康發展。

踐行服務宗旨 堅守“金融為民”底色

“金融為民”是金融工作的核心價值坐標。報告期內，渤海銀行堅守并積極踐行“一旦選擇，終身相伴”、“敏捷而有溫度”的服務理念，始終將客戶的需求放在首位，并將“數字化”轉型作為關鍵驅動力，為各類客戶提供隨時、隨地、隨心的金融服務。

分業務板塊來看，該行公司銀行業務以服務國家戰略目標和實體經濟為根本宗旨，圍繞對公業務戰略規劃，聚焦打造“行業銀行、專業銀行、生態銀行”三張名片，堅持向FPA和交易銀行轉型，持續完善客群、渠道、產品和管理四大體系，加快對公業務數字化平臺建設，在有效控制風險的前提下，實現公司銀行業務健康有序發展。

成功上線的全新一代票據業務產品——“渤銀全球速匯”，為客戶帶來全新跨境支付結算體驗：業界首創的“透明櫥窗+動態地圖導航”功能；拓寬電子保函業務使用場景，推出了“渤銀閃電充”、“渤銀證兌通”兩款產品；發揮新一代票據可拆分流轉屬性，豐富票據嵌入交易場景，降低了企業供應鏈融資成本。報告期內，交易銀行實現中間業務收入人民幣8.69億元，同比增長13%。

投資銀行業務以“投商行一體化”服務理念，從資金和資產兩端著手，為企業客戶提供全周期、立體化、多層次的融資支持：并購、銀團貸款業務積極與各類同業銀行搭建“總對總、分對分”營銷渠道和分銷渠道；交易撮合業務著力搭建非銀同業“朋友圈”，形成“渠道－資金－存款/客戶”的聯動生態；對公理財業務持續完善產品譜系，通過豐富產品貨架、優化制度流程等一系列措施，實現不同類型優質資產和不同風險偏好資金的高效匹配，打造“金牌財富管理服務商”；資產證券化業務致力于打通公募信貸資產證券化流轉渠道，盤活信貸存量，提升服務能力。

該行零售銀行業務聚焦基礎能力建設，一體化經營管理轉型全面提速：零售渠道獲客體系樹立了“渠道拓客、產品獲客、創新活客、體驗黏客、服務留客、口碑傳客”的核心邏輯；強化金融科技手段的應用，提供靈活定制、無感泛在的金融服務體驗；持續豐富總分支三級渠道拓客體系建設；強化公私聯動加快代發業務發展。

報告期內，該行財富管理業務實現了代銷理財業務的破冰，首支代銷理財產品正式上線，代銷標準化信托實現全市場、全策略、全渠道覆蓋，并實現常態化供應，滿足客戶多元化財富管理需求。截至報告期末，該行管理客戶財富資產人民幣3,490億元；私人銀行客戶戶均財富資產同比增幅明顯。

延續“金融使生活更美好”的核心理念，該行信用卡在基礎功能、產品譜系、生活場景和用戶服務等重點領域進行升級：在充分結合互聯網深度運營及客戶生命周期管理基礎上推出Himi Club（海米俱樂部）上線，打造Hi Card會員體系，推出筆筆返現、消費立減券等權益，提升客戶生命周期管理能力。截至報告期末，信用卡營業收入同比增長8.55%，累計發卡量較上年末增長21.58%；信用卡貸款余額較上年末增長5.15%。

報告期內，該行實現零售營業收入人民幣46.57億元；零售存款余額較上年末增長21.23%；零售客戶總量較年初凈增60.73萬戶，同比多增20.40%。

錨定戰略目標 繪就高質量發展新藍圖

百舸爭流，奮楫者先。展望未來，渤海銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面深入學習宣傳貫徹黨的二十大精神，堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，深入落實市委市政府部署要求，堅持穩中求進工作總基調，切實把思想和行動統一到黨中央對經濟工作的決策部署上來，在經營方面積極轉方式、調結構、增動能、開新局，錨定目標任務，識變應變求變，持續提升經營質效，全方位推進渤海銀行高質量發展。