9月20日，在華為全聯(lián)接大會(huì)上，這家通訊巨頭發(fā)布了包括場(chǎng)景層、模型層、底座層三層的金融大模型解決方案。華為副董事長(zhǎng)、輪值董事長(zhǎng)、CFO孟晚舟表示將“打造中國(guó)堅(jiān)實(shí)的算力底座，為世界構(gòu)建第二選擇”，并戰(zhàn)略性提出“加速千行萬(wàn)業(yè)的智能化轉(zhuǎn)型”。

就在兩天后，9月22日，浙商銀行宣布與華為簽署深化戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方表示將在綜合金融服務(wù)、AIGC場(chǎng)景應(yīng)用以及科技基礎(chǔ)設(shè)施等三方面深化戰(zhàn)略合作。事實(shí)上，早在2015年起，浙商銀行已與華為建立合作關(guān)系。2021年11月，浙商銀行與華為達(dá)成戰(zhàn)略合作，建立起了“全方位的戰(zhàn)略合作關(guān)系”，彼時(shí)就提出賦能千行百業(yè)智能升級(jí)。與兩年前相比，本次深化戰(zhàn)略合作的主要內(nèi)容有著兩方面鮮明特點(diǎn)。

首先，此番合作擴(kuò)容了金融大模型方向的投入，浙商銀行表示將基于華為的通用大模型技術(shù)和AI算力能力，合作開(kāi)發(fā)適用于銀行業(yè)的產(chǎn)業(yè)大腦，并在此基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)適用于各類(lèi)銀行金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景的AIGC應(yīng)用。這在股份制銀行的大模型探索中走在了前列。

其次，此番合作深化了雙方在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的合作。眾所周知，華為生態(tài)圈內(nèi)有著數(shù)以萬(wàn)計(jì)的供應(yīng)商和下游生態(tài)伙伴，再次深入該領(lǐng)域的合作，足以體現(xiàn)華為對(duì)浙商銀行供應(yīng)鏈金融的認(rèn)可。

入局金融大模型

每當(dāng)AI浪潮涌起，作為數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè)典型代表的金融業(yè)，總是會(huì)被推上時(shí)代潮頭，最新的案例無(wú)疑是大模型。

自2022年末ChatGPT異軍突起，國(guó)內(nèi)外科技企業(yè)迅速涌入。7月，華為全新發(fā)布盤(pán)古大模型，金融行業(yè)大模型正是其中數(shù)個(gè)行業(yè)通用大模型之一。9月，螞蟻集團(tuán)正式發(fā)布自研金融大模型。此外，京東也對(duì)外展示了金融領(lǐng)域AI營(yíng)銷(xiāo)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，度小滿(mǎn)發(fā)布開(kāi)源金融大模型“軒轅”，“百模大戰(zhàn)”顯露硝煙。

頭部金融機(jī)構(gòu)迅速跟進(jìn)。各類(lèi)銀行積極部署，構(gòu)建符合自身特點(diǎn)的金融大模型，據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，部分國(guó)有大行選擇與華為合作，開(kāi)展相關(guān)領(lǐng)域?qū)嵺`應(yīng)用。比如，工行正通過(guò)盤(pán)古大模型來(lái)打造工行自己的金融大模型，百億參數(shù)級(jí)別大模型已經(jīng)投產(chǎn)；建行、交行與華為當(dāng)前的合作聚焦在代碼輔助、知識(shí)檢索等場(chǎng)景，已經(jīng)完成百億大模型部署。

總體來(lái)看，在這場(chǎng)由大模型引領(lǐng)的新一輪生產(chǎn)力變革中，各種新產(chǎn)品形態(tài)突飛猛進(jìn)。大模型強(qiáng)大的內(nèi)容理解和生成能力，促進(jìn)了AIGC（生成式AI）技術(shù)的發(fā)展讓重塑金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景成為可能。尤其以數(shù)字人為代表，其在解決金融行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)、客服、風(fēng)控、合規(guī)等方面痛點(diǎn)的過(guò)程中有望帶來(lái)突破。

而在浙商銀行的案例中，打造基于AIGC技術(shù)的數(shù)字人正是當(dāng)前重點(diǎn)的發(fā)力方向之一。同時(shí)，數(shù)字化投研、數(shù)字化創(chuàng)作與營(yíng)銷(xiāo)等也是浙商銀行當(dāng)前大模型探索的主要方向。

不過(guò)，以數(shù)字人為代表的這一系列創(chuàng)新應(yīng)用仍然面臨著一系列痛點(diǎn)，包括技術(shù)門(mén)檻高，導(dǎo)致生產(chǎn)及運(yùn)營(yíng)成本高；技術(shù)層面上，無(wú)法真正接近人的真實(shí)自然；金融行業(yè)專(zhuān)業(yè)化知識(shí)要求高，數(shù)字人需要不斷更新語(yǔ)料庫(kù)內(nèi)容并加以模型訓(xùn)練，難度較大。 

事實(shí)上，數(shù)字人并非是一個(gè)新概念，具有高度還原真人的虛擬形象在元宇宙概念里早已實(shí)現(xiàn)，當(dāng)前的關(guān)鍵是將賦予數(shù)字人以靈魂——即需要基于通用大模型，建設(shè)一個(gè)專(zhuān)門(mén)適用于金融行業(yè)的大模型。

在以上背景下，浙商銀行選擇與華為進(jìn)行大模型探索是雙贏之舉。前者整合行業(yè)和行內(nèi)數(shù)據(jù)，在大模型訓(xùn)練中提供數(shù)據(jù)支持；華為在這一步中扮演的角色也尤為關(guān)鍵，建設(shè)和訓(xùn)練大模型的成本和難度高企，靈活彈性的華為云智能計(jì)算底座為大模型訓(xùn)練提供了算力保證，盤(pán)古大模型則提供了通用大模型的基礎(chǔ)能力。

供應(yīng)鏈金融合作再出發(fā)

在浙商銀行與華為2021年的戰(zhàn)略合作協(xié)議中，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合作是一項(xiàng)重要內(nèi)容。近兩年來(lái)，浙商銀行已與華為現(xiàn)有銷(xiāo)售體系實(shí)現(xiàn)對(duì)接，為眾多下游生態(tài)合作伙伴提供了供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

在此次深化戰(zhàn)略合作中，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)同樣被雙方高度關(guān)注。浙商銀行將為華為供應(yīng)商提供訂單融資、應(yīng)收賬款融資等服務(wù)；繼續(xù)為華為渠道商提供采購(gòu)融資服務(wù)，幫助華為強(qiáng)化渠道端綜合金融獲得。

事實(shí)上，供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)應(yīng)用正是浙商銀行近年來(lái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型結(jié)出的碩果。

所謂供應(yīng)鏈金融，就是銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，并以上下游真實(shí)交易數(shù)據(jù)等信息做風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，進(jìn)而為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供融資支持，盤(pán)活整條產(chǎn)業(yè)鏈，著力解決信用缺失、固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品少、財(cái)務(wù)信息不透明所造成的中小企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題。

不過(guò)，構(gòu)建這套流程的核心是挖掘企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，但這并非易事，其所衍生出的信息不對(duì)稱(chēng)、確權(quán)困難、抵質(zhì)押物管理風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，已成當(dāng)前構(gòu)建供應(yīng)鏈金融體系最大的難點(diǎn)。銀行一方面要加強(qiáng)對(duì)信息的收集與管理，另一方面則是要確保信息的“干凈”程度。

對(duì)此，浙商銀行充分運(yùn)用專(zhuān)業(yè)化能力和數(shù)字化手段，創(chuàng)新應(yīng)用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，來(lái)解決以上痛點(diǎn)。

浙商銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)依托核心企業(yè)和上下游企業(yè)真實(shí)交易背景，根據(jù)不同行業(yè)的交易特點(diǎn)和需求特性，滿(mǎn)足企業(yè)在采購(gòu)、倉(cāng)儲(chǔ)、銷(xiāo)售、分期還款等不同場(chǎng)景的個(gè)性化需求，打造“行業(yè)化+嵌入式”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，通過(guò)流程重構(gòu)、授信創(chuàng)新、技術(shù)賦能、服務(wù)躍遷四大創(chuàng)新手段，同時(shí)整合輸出金融顧問(wèn)服務(wù)和金融級(jí)風(fēng)控能力，提供全鏈條、全場(chǎng)景、全產(chǎn)品的數(shù)智化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，助力產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)鏈固鏈強(qiáng)鏈，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

截至今年6月末，浙商銀行供應(yīng)鏈金融已覆蓋能源、汽車(chē)、鋼鐵、建工、通信等近30個(gè)行業(yè)，累投超3800億元，服務(wù)核心企業(yè)超2000家，觸達(dá)上下游客戶(hù)近3萬(wàn)戶(hù)。這其中，普惠小微占比達(dá)75%。

智慧經(jīng)營(yíng)理念成效初顯

浙商銀行與華為持續(xù)深化的戰(zhàn)略合作，包括其對(duì)于大模型應(yīng)用和供應(yīng)鏈金融數(shù)字化的探索，這一系列實(shí)踐背后，都與其“智慧經(jīng)營(yíng)”理念密不可分。

所謂“智慧經(jīng)營(yíng)”，可以理解為浙商銀行提出的一整套數(shù)字化轉(zhuǎn)型方法論。

浙商銀行高管在2023年半年報(bào)業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上提及，智慧經(jīng)營(yíng)，就是要通過(guò)綜合運(yùn)用數(shù)字化科技手段、市場(chǎng)化的產(chǎn)品和工具，形成優(yōu)秀的金融服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控前提下的“資本最節(jié)約、效益最可觀(guān)”，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益相得益彰的高質(zhì)量發(fā)展，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

落在具體實(shí)踐路徑上，智慧經(jīng)營(yíng)包括智慧創(chuàng)收、智慧清收、智慧風(fēng)控、智慧大本營(yíng)、智慧獲客、智慧營(yíng)銷(xiāo)和智慧管理七個(gè)具體層面。

以智慧營(yíng)銷(xiāo)為例，浙商銀行就明確提到了“AIGC”技術(shù)，表示要“推進(jìn)AIGC數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)，抓緊推進(jìn)數(shù)字化在遠(yuǎn)程銀行、為客戶(hù)經(jīng)理減負(fù)賦能、為網(wǎng)點(diǎn)柜員提供智慧助手等場(chǎng)景應(yīng)用。加快運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)改造。”本次其與華為在大模型場(chǎng)景應(yīng)用方面的探索，正是落地這一理念的典型案例。

同日，浙商銀行還宣布與中國(guó)太平達(dá)成全面戰(zhàn)略合作，前者將依托太平龐大代理人隊(duì)伍，加強(qiáng)銀保、辦卡、理財(cái)合作模式探索，助推智慧獲客、智慧創(chuàng)收等的發(fā)展。

剛剛發(fā)布的中報(bào)則鮮明展示了該行在智慧經(jīng)營(yíng)理念下的探索成果。

中報(bào)顯示，該行上半年?duì)I業(yè)收入332.27億元，同比增長(zhǎng)4.68%，增速連續(xù)8季度保持股份行第一；歸屬于股東的凈利潤(rùn)77.43億元，同比增長(zhǎng)11.03%，增速時(shí)隔四年重回兩位數(shù)。

同時(shí)，總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到2.91萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.1%，其中貸款較年初增長(zhǎng)8.40%，存款規(guī)模較年初增長(zhǎng)8.42%。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入332.27億元，同比增加14.87億元，增長(zhǎng)4.68%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)77.43億元，同比增加7.69億元，增長(zhǎng)11.03%。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速放緩，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的大環(huán)境下，銀行業(yè)可以摘取的“低垂的果實(shí)”已漸稀少，浙商銀行的智慧經(jīng)營(yíng)理念展示了一條值得借鑒的銀行業(yè)轉(zhuǎn)型路徑。