出品｜WEMONEY研究室

文｜王彥強(qiáng)

回望過(guò)去的2023年，監(jiān)管對(duì)銀行的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)。

據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)和監(jiān)管部門披露的罰單統(tǒng)計(jì)(村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社不在統(tǒng)計(jì)范圍內(nèi))顯示，2023年1月1日至12月29日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局對(duì)1796家銀行金融機(jī)構(gòu)(包括各分支機(jī)構(gòu))開(kāi)出2033張罰單，罰沒(méi)總金額23.91億元。

在2033張罰單中，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局(包含原銀保監(jiān)會(huì))開(kāi)出1520張，中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局分別開(kāi)出348張、165張。其中，農(nóng)商行被開(kāi)罰單數(shù)量最多，共計(jì)735張，罰沒(méi)金額約4.56億元；國(guó)有大行被開(kāi)罰單575張，罰沒(méi)金額約6.79億元；城商行被開(kāi)罰單327張，罰沒(méi)金額約4.36億元；股份制銀行被開(kāi)罰單327張，罰沒(méi)金額約7.21億元，在各類銀行中罰沒(méi)金額最高。

WEMONEY研究室注意到，相較于2022年，2023年銀行業(yè)大額罰單數(shù)量明顯增多，百萬(wàn)級(jí)罰單近300張；千萬(wàn)級(jí)以上罰單22張，比2022年增加10張。

從處罰原因來(lái)看，2033張罰單主要涉及信貸問(wèn)題、反洗錢問(wèn)題、配合監(jiān)管問(wèn)題、結(jié)算與現(xiàn)金問(wèn)題和公司治理問(wèn)題。其中，信貸問(wèn)題較為突出，超過(guò)罰單數(shù)量的一半，具體來(lái)看，貸款“三查”不盡職、違規(guī)發(fā)放貸款、貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)仍是主要的違規(guī)事由。

同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示，2023年共有17家銀行收到了25張千萬(wàn)以上罰單，其中，股份行收到10張、國(guó)有行收到8張，城商行、農(nóng)商行和外資行則分別收到4張、2張和1張。

在國(guó)有大行收到的罰單中，最大罰單給到了建設(shè)銀行。據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)在2023年2月17日開(kāi)出的罰單顯示，建設(shè)銀行因38項(xiàng)重大違法違規(guī)事項(xiàng)，被合計(jì)罰沒(méi)1.99億元，其中總行7341.56萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)1.255億元。

在這38項(xiàng)重要違法違規(guī)中，包含公司治理和內(nèi)部控制制度與監(jiān)管規(guī)定不符、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問(wèn)題屢查屢犯或未充分整改、向檢查組提供企業(yè)出具的虛假證明材料、違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、違規(guī)為地方政府融資平臺(tái)提供融資等，這張罰單也是建設(shè)銀行多年來(lái)收到的最大罰單。

2023年12月初，建設(shè)銀行又因違規(guī)通過(guò)儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品、代銷利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品未按規(guī)定提供完整合同材料、未將超過(guò)規(guī)定年齡客戶的保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司核保并出單、向客戶銷售高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的保險(xiǎn)產(chǎn)品、代銷公募基金產(chǎn)品違規(guī)采用低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、無(wú)資格人員銷售基金產(chǎn)品等18項(xiàng)違法違規(guī)行為，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局沒(méi)收違法所得，并處罰款合計(jì)3791.879382萬(wàn)元。其中，總行2041.879382萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)1750萬(wàn)元。

其次是中國(guó)銀行。12月1日，人民銀行公布的行政處罰顯示，中國(guó)銀行因違反賬戶管理、清算管理、商戶管理、備付金管理等12項(xiàng)規(guī)定，被央行警告，并沒(méi)收違法所得37.34萬(wàn)元，罰款3664.2萬(wàn)元。同時(shí)，對(duì)中國(guó)銀行18名相關(guān)責(zé)任人予以處罰，處罰金額從1萬(wàn)元—38.5萬(wàn)元不等。

而郵儲(chǔ)銀行在2023年7月因違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、占?jí)贺?cái)政存款或者資金、違反國(guó)庫(kù)科目設(shè)置和使用規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等八類違法行為，被央行警告并罰款3186萬(wàn)元。相關(guān)15名負(fù)責(zé)人因上述違法行為被一并被罰。

農(nóng)業(yè)銀行則領(lǐng)到的罰單次數(shù)較多。2023年8月18日，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理網(wǎng)站公布的罰單顯示，農(nóng)行因農(nóng)戶貸款發(fā)放后流入房企、農(nóng)戶小額貸款發(fā)放后轉(zhuǎn)為定存、農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理不到位、違規(guī)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供融資等19項(xiàng)違法違規(guī)行為被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局沒(méi)收違法所得，并處罰款合計(jì)4420.18萬(wàn)元。

11月17日，因違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯，違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付等違規(guī)行為，國(guó)家外匯管理局北京市分局給予沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)694.85247萬(wàn)元。其中，沒(méi)收違法所得141.85247萬(wàn)元，處罰款553萬(wàn)元。

12月1日，農(nóng)業(yè)銀行因存在流動(dòng)資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資、貸款受托支付問(wèn)題整改不到位、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、個(gè)別精準(zhǔn)扶貧貸款被挪用；不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓流程問(wèn)題整改不到位、小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確等13項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被國(guó)家金融監(jiān)管總局合計(jì)罰沒(méi)2710.9738萬(wàn)元。其中，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行總行罰沒(méi)570.9738萬(wàn)元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰沒(méi)2140萬(wàn)元。