出品|WEMONEY研究室

文|王彥強(qiáng)

近日，西安銀行（600928.SH）公告稱(chēng)，副行長(zhǎng)狄浩于6月18日離世，本公司對(duì)狄浩先生的離世表示沉痛哀悼，并向其家屬致以深切的慰問(wèn)。

西安銀行公告

公開(kāi)資料顯示，狄浩，男，1973年9月出生，現(xiàn)年僅51歲。曾任西安銀行西大街支行行長(zhǎng)、土門(mén)支行行長(zhǎng)、人力資源部副總經(jīng)理、高新支行行長(zhǎng)。

一位年僅51歲的高管為何會(huì)突然離世，西安銀行公告并未說(shuō)明。不過(guò)，據(jù)財(cái)聯(lián)社消息稱(chēng)，同樣在6月18日，西安高新路尚中心大廈，發(fā)生一起墜樓身亡事件，據(jù)悉為西安銀行員工，派出所初步排除刑事案件。而一份社交媒體流傳的匯報(bào)文件信息顯示，墜樓者為西安銀行副行長(zhǎng)狄浩。 

狄浩任職副行長(zhǎng)長(zhǎng)達(dá)八年

行長(zhǎng)梁邦海身兼數(shù)職

狄浩從信貸員開(kāi)始，就一直在西安銀行工作，屬于西安銀行的老臣，在2016年8月16日，被聘任為西安銀行副行長(zhǎng)，彼時(shí)一同獲聘的，還有西安銀行原行長(zhǎng)陳國(guó)紅，原董事會(huì)秘書(shū)石小云，原副行長(zhǎng)王欣、李富國(guó)，以及現(xiàn)任副行長(zhǎng)黃長(zhǎng)松、張成喆。 

從任職時(shí)間看，狄浩出任西安銀行副行長(zhǎng)一職已近八年，其間經(jīng)歷了兩屆董事會(huì)更替。

在2022年9月，狄浩曾以西安銀行副行長(zhǎng)的身份發(fā)表題為《中小銀行如何實(shí)踐交易銀行》的主題演講。 

在演講中，狄浩表示，近年來(lái)，多重不確定性的因素疊加，銀行的公司業(yè)務(wù)普遍面臨著息差收窄、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)缺乏、資產(chǎn)質(zhì)量下降等眾多的問(wèn)題。在此背景下，以平臺(tái)化、生態(tài)化、開(kāi)放化為特點(diǎn)的交易銀行業(yè)務(wù)以其長(zhǎng)期穩(wěn)定的盈利能力、較低的資本占用、較高的客戶黏性，逐步成為銀行公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要方向之一。

據(jù)公開(kāi)信息披露，2021年—2023年，狄浩每年的稅前報(bào)酬總額分別為176.54萬(wàn)元、138.03萬(wàn)元、129.38萬(wàn)元。雖然每年的報(bào)酬額都超過(guò)百萬(wàn)元，但近兩年狄浩的報(bào)酬額下滑顯著。

值得一提的是，狄浩在2023年還曾自掏腰包近80萬(wàn)元，從二級(jí)市場(chǎng)增持西安銀行21.65萬(wàn)股股份。截至2023年末，狄浩的持股為22.89萬(wàn)股，最新收盤(pán)市值為75.76萬(wàn)元。其持股數(shù)，在所有高管隊(duì)伍中，排名第一。

隨著狄浩的離世，西安銀行的高管格局為董事長(zhǎng)、代行長(zhǎng)、代董事會(huì)秘書(shū)梁邦海，副行長(zhǎng)黃長(zhǎng)松、張成喆、劉強(qiáng)、赫勇和管輝，行長(zhǎng)助理王星、計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理陳軍梅、首席信息官陳欽。

值得一提的是，西安銀行副行長(zhǎng)張成喆、黃長(zhǎng)松，都已履職超過(guò)7年，不符合“關(guān)鍵人員7年輪崗”的監(jiān)管要求。

西安銀行的高管及其他重要人員

公開(kāi)資料顯示，梁邦海出生于1970年8月，博士研究生學(xué)歷，管理學(xué)博士，高級(jí)會(huì)計(jì)師。

曾供職于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、平安銀行。2021年2月，梁邦海出任西安銀行行長(zhǎng)，并自2023年9月起暫時(shí)代為履行董事長(zhǎng)和公司法定代表人的相關(guān)職責(zé)和義務(wù)。今年4月29日，西安銀行董事會(huì)同意選舉梁邦海為該行第六屆董事會(huì)董事長(zhǎng)。

從西安銀行發(fā)布的公告來(lái)看，目前梁邦海身兼多職，挑起西安銀行行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)、董秘三職務(wù)大梁。

梁邦海將如何解決內(nèi)控管理問(wèn)題，掌舵西安銀行，備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。

頭頂“西北首家A股上市行”光環(huán)

業(yè)績(jī)發(fā)展現(xiàn)頹勢(shì)

西安銀行成立于1997年，是一家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，實(shí)際控制人為西安市人民政府。于2019年3月，在上交所掛牌上市，是西北首家A股上市銀行，知名房地產(chǎn)大佬馮侖曾當(dāng)過(guò)西安銀行的獨(dú)立董事。

2021年—2023年，西安銀行分別實(shí)現(xiàn)72.03億元、65.68億元、72.05億元，同比0.91%、-8.82%、9.70%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)28.04億元、24.24億元、24.62億元，同比增長(zhǎng)1.74%、-13.55%、1.56%。

同期，該行的年化加權(quán)凈資產(chǎn)收益率（ROE）分別為10.59%、8.57%、8.22%，銷(xiāo)售凈利率分別為38.97%、36.94%、34.21%，凈息差分別為1.91%、1.66%、1.37%，凈利差分別為1.76%、1.54%、1.31%。

從以上數(shù)據(jù)可以看出，西安銀行2022年?duì)I收和凈利潤(rùn)下滑較大，尤其是歸母凈利潤(rùn)同比下滑了13.55%，在此基礎(chǔ)上，西安銀行2023年歸母凈利潤(rùn)微增1.56%。而值得注意的是，西安銀行近三年的ROE、銷(xiāo)售凈利率、凈息差和凈利差正一路走低。

另外，WEMONEY研究室注意到，在非利息收入中，西安銀行近三年的手續(xù)費(fèi)及傭金收入占營(yíng)收的比重在持續(xù)下滑，而投資凈收益占營(yíng)收的比重卻在持續(xù)攀升。

數(shù)據(jù)顯示，2021年—2023年，西安銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金收入分別為5.60億元、4.07億元、2.77億元，占營(yíng)收的比重分別為7.78%、6.20%、3.84%；投資凈收益分別為4.19億元、7.37億元、11.74億元，占營(yíng)收的比重分別為5.81%、11.23%、16.29%。

從房地產(chǎn)貸款來(lái)看，2023年，西安銀行的房地產(chǎn)貸款為362.14億元，房地產(chǎn)貸款占比為17.85%，在17家上市城商行中排名（由高到低）第八。值得注意的是，西安銀行2023年的公司貸款（房地產(chǎn)業(yè)）為102.17億元，同比增長(zhǎng)10.83%；而個(gè)人住房貸款259.97億元，同比增長(zhǎng)4.98%。公司（房地產(chǎn)業(yè)）貸款增速超過(guò)個(gè)人住房貸款增速。

從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，截至2023年末，西安銀行的不良貸款率為1.35%，較上年增長(zhǎng)0.1個(gè)百分點(diǎn)；而撥備覆蓋率197.07%，較上年下降4.56個(gè)百分點(diǎn)。2023年，西安銀行的資本充足率為13.14%。而我國(guó)2023年商業(yè)銀行的平均資本充足率為15.06%，由此來(lái)看，西安銀行的資本充足率指標(biāo)仍低于商業(yè)銀行的平均水平。

股東寧波中百欲擇機(jī)減持

二股東股權(quán)質(zhì)押高企

據(jù)公開(kāi)資料顯示，徐翔控制的寧波中百在2023年5月10日、11日大幅減持了西安銀行3135.44萬(wàn)股，占總股本的0.71%，累計(jì)套現(xiàn)金額1.49億元。 

在今年3月25日，寧波中百再次公告稱(chēng)，擬授權(quán)公司經(jīng)營(yíng)管理層在公司股東大會(huì)審議通過(guò)之日起12個(gè)月內(nèi)，擇機(jī)出售不超過(guò)6375.78萬(wàn)股（剩余持有西安銀行的股份）西安銀行股票，占其總股本的比例不超過(guò)1.43%。

除大股東減持外，WEMONEY研究室注意到，西安銀行前十大股東中，有四家股東存在質(zhì)押?jiǎn)栴}。

據(jù)2023年年報(bào)顯示，第二大股東大唐西市所持西安銀行6.34億股份全部處于質(zhì)押狀態(tài)；第七大股東西安金融控股有限公司質(zhì)押5000萬(wàn)股，占持股比例的43.86%；第八大股東西安曲江文化產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資有限公司質(zhì)押5000萬(wàn)股股份，占持股比例的50%；第十大股東長(zhǎng)安國(guó)際信托股份有限公司質(zhì)押6120.822萬(wàn)股，占持股比例的81.39%。

值得一提的是，第十大股東金花投資控股集團(tuán)有限公司持有的7520.82萬(wàn)股，已全部遭凍結(jié)。而上述四大股東合計(jì)股權(quán)質(zhì)押7.95億股，占西安銀行總股本的17.89%。

2023年，西安銀行的分紅方案是，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利0.56元（含稅），合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利2.49億元，僅占其歸母凈利潤(rùn)的10.11%，與此前保持30%以上的分紅率相去甚遠(yuǎn)。

對(duì)此，西安銀行行長(zhǎng)梁邦海在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)表示：1.銀行業(yè)面臨諸多不確定性因素，如房地產(chǎn)、地方債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)仍面臨一定困難和挑戰(zhàn)；2.隨著新資本管理辦法的實(shí)施和商業(yè)銀行資本監(jiān)管政策的持續(xù)趨嚴(yán)，商業(yè)銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充和積累的重要性日益凸顯；3.西安銀行目前正處于新戰(zhàn)略規(guī)劃的落地執(zhí)行階段，需統(tǒng)籌考慮業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的資本需求。

2024年一季度，西安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.85億元，同比增長(zhǎng)4.44%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)6.83億元，同比增長(zhǎng)3.79%。不良貸款率為1.43%，較2023年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為189.19%，較上年末下降7.88個(gè)百分點(diǎn)。

截至2023年末，西安銀行的資產(chǎn)總額為4410.56億元，同比增長(zhǎng)6%；其中，貸款總額為2166.64億元，同比增長(zhǎng)10.30%；存款總額為2983.32億元，同比增長(zhǎng)6.11%。