出品|WEMONEY研究室

文|王彥強

回望2024年上半年，銀行業嚴監管態勢持續。

據同花順iFinD數據顯示，2024年上半年（以罰單公布時間為準），國家金融監督管理總局、央行以及外匯管理局3家監管機構共對371家銀行業金融機構（不包含個人）開出944張罰單，累計罰沒金額達7.28億元。

在944張罰單中，國有大行被開罰單156張，罰沒金額1.53億元；股份行被開罰單268張，罰沒金額1.88億元；城商行被開罰單146張，罰沒金額1.56億元；農商行被開罰單340張，被罰沒金額2.06億元。

WEMONEY研究室注意到，2024年上半年，銀行業大額罰單數量明顯減少，千萬級以上罰單僅兩張，而去年同期為14張；超500萬元以上的大額罰單較上年同期減少8864.11萬元，降幅為86.15%。

但值得注意的是，被罰沒金額在100萬元（含）至500萬元（不含）之間的罰單數量依然不減，今年上半年，有97家銀行合計收到158張百萬級罰單。

從處罰原因來看，944張罰單主要涉及數據治理不到位、代銷保險業務違規、房地產貸款管理不到位、虛增存貸規模和向公務員發放個人經營性貸款等問題。其中，信貸問題較為突出，超過罰單總數的一半。具體來看，貸款“三查”不盡職、違規發放貸款、個人貸款資金違規挪用入房市仍是主要的違規事由。

國有大行：交通銀行罰沒金額居首

數據顯示，2024上半年，國有銀行罰單總量較上年同期減少48張，總罰沒金額減少約2.33億元，同比下降59.99%。這在一定程度上說明嚴監管下行業違法違規行為有所改善。

從國有行罰單金額排名來看，交通銀行、農業銀行和建設銀行分別位列第一、第二和第三，罰單金額分別為3097.39萬元、3049.53萬元和3013.43萬元，皆在3000萬元以上。

而郵儲銀行和中國分別位列第四和第五位，罰單金額分別為2332.2萬元和2282.57萬元，工商銀行排名第六，罰單金額為1494.54萬元。

從罰沒次數來看，農業銀行的罰沒次數最多，達到60次；其次為中國銀行45次；建設銀行和郵儲銀行排名第三，都為43次。而交通銀行和工商銀行罰沒次數相對較少，分別為41次和35次。

值得一提的是，郵儲銀行在上半年收到一個大額罰單。2024年1月9日，郵儲銀行浙江省分行因“個人經營性貸款管理不審慎，未及時發現經營主體注銷問題；向公務員發放個人經營性貸款；個人貸款資金違規挪用入股市；個人貸款資金違規挪用入房市；資金回流股東實質置換土地購置成本；未按工程進度發放房地產開發貸款；貸款“三查”不到位，重大負面信息披露不充分；流動資金貸款被挪用入股市；流動資金貸款被挪用于信托等投資；企業劃型管理不到位，小微企業貸款統計數據不真實；住房按揭貸款資金未直接支付至預售資金監管賬戶”等11項違法違規行為，被國家金融監督管理總局浙江監管局，罰款645萬元。

其次是中國銀行。2024年1月5日，中國銀行因“部分重要信息系統識別不全面，災備建設和災難恢復能力不符合監管要求；重要信息系統投產及變更未向監管部門報告，且投產及變更長期不規范引發重要信息系統較大及以上突發事件；信息系統運行風險識別不到位、處置不及時，引發重要信息系統重大突發事件；監管意見整改落實不到位，引發重要信息系統重大突發事件”等九項違法違規行為，被國家金融監督管理總局，罰款430萬元。

此外，罰單數量最多的農業銀行，上半年也收到一個大額罰單。2024年2月1日，農業銀行溫州分行因“個人經營性貸款資金違規流入房地產市場；按揭貸款資金未轉入預售資金監管賬戶且未采取有效措施確保資金安全；違規向資本金未到位的項目發放貸款；項目貸款未落實受托支付及實貸實付要求”等8項違法違規行為，被國家金融監督管理總局溫州監管分局，罰款330萬元。

股份行：光大銀行罰單數量最多

2024年上半年，股份行的罰單總量增加5張，但總罰沒金額減少6785.02萬元，降幅為27.14%。

從股份行罰單排名來看，平安銀行以7751.58萬元，位列行業第一。而光大銀行、招商銀行和浦發銀行分別以1805.9萬元、1589.27萬元和1587.2萬元，位列第二、第三和第四位，其罰單金額在1500萬以上。

中信銀行、民生銀行和華夏銀行分別以1232萬元、1172萬元和1026萬元，位列第五、第六和第七位，其罰單金額在1000萬以上。而浙商銀行、興業銀行和恒豐銀行分別以847.5萬元、710.52萬元和570萬元，位列第八、第九和第十，其罰單金額在1000萬以下。

從罰單數量來看，光大銀行的罰單數量最多，為23張；恒豐銀行罰單數量最少，僅為6張，而浙商銀行和平安銀行的罰單數量也較少，分別為7張和9張。值得一提的是，招商銀行、浦發銀行和興業銀行的罰單數量相同，皆為14張。

在股份行中，最大的罰單給到了平安銀行。2024年5月17日，平安銀行因公司治理與內部控制方面、信貸業務方面、同業業務方面、理財業務方面、其他方面”等5大方面的違法違規事實，被國家金融監督管理總局，罰沒6723.98萬元。

其次是招商銀行。2024年4月8日，招商銀行鄭州分行因：“房地產開發貸款被挪用于支付土地出讓金；房地產開發貸款被挪用形成大額不良；貸款資金違規流入房地產領域；違規辦理“假首付”個人按揭貸款；貸款“三查”不到位，置換貸款被挪用”等9項違法違規事實，被國家金融監督管理總局河南監管局，罰款490萬元。

另外，華夏銀行收到罰單也不小。2024年2月18日，華夏銀行北京分行因存在“個人經營性貸款管理不到位，資金被挪用”、“個人農業擔保貸款存貸掛鉤”、“流動資金貸款貸后管理不到位，資金被挪用”、“房地產開發貸款管理嚴重違反審慎經營規則”、“采用不正當手段發放貸款”、“保險銷售行為可回溯管理不規范”、“保險代理未開立獨立的傭金收取賬戶”等7項違法違規事實，被國家金融監管總局北京監管局罰款461萬元。

此外，罰單數量最多的光大銀行，上半年也收到一個大額罰單。2024年1月4日，光大銀行長春分行因貸前調查不盡職，貸款資金支付管理不合規、貸后管理不到位、違規辦理無真實貿易背景的票據承兌、貼現資金管理不到位等多項違法違規事實，被國家金融監管局吉林監管局罰款420萬元，相關責任人被警告。