中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，為金融強國建設指明方向。作為“五篇大文章”之首篇，科技金融的提出，既體現出中央層面對科技的高度重視，也賦予了金融服務科技新的歷史使命。民生銀行迅速落實中央決策部署和監管要求，在總行成立“科技金融委員會”，同時確定15家科技金融重點分行，成立16家科技金融特色支行/機構，持續完善總分支多層級組織架構，為科技企業量身定制專屬金融產品并適配全周期的科技金融服務，著力推動“科技—產業—金融”良性循環。

截至目前，該行深度服務的科技型企業10萬余戶，貸款余額超4000億元，其中專精特新企業貸款余額超1000億元，拳頭產品“易創E貸”的服務客群數量達5000戶，較2023年末翻了倍。

打造“易創”產品體系 解企業融資難題

2023年9月，民生銀行推出了科技金融易創多維度矩陣式產品體系，覆蓋了從股債融資到供應鏈、結算、現金管理為一體的全生命周期服務產品。易創系列產品一經推出，獲得了企業的一致好評。各分行乘勢而上，融合轄區資源特征在總行的原有產品框架體系下不斷推陳出新，磨礪符合產業特色的專屬信貸產品。

如何將“知產”變“資產”，讓科技企業不再等“貸”？民生銀行想在前面，走在前列。自2022年來，民生銀行以上海為基點、同上海技術交易所合作開發“民生知識貸”產品，以“線上+線下”的“民生知識貸”產品形式鏈接更多客戶，以“信用貸+知識貸”的信貸組合專注科技“底色”。

不只“看賬本”，更要“看未來”。共創知識產權金融產品，服務多場景需求，為了滿足科技企業中長期融資需求，延展“民生知識貸”的服務面，民生銀行上海分行依托現有產品體系研發“知識產權并購貸”、“科創研發貸”，推廣“中小微擔保基金+知識產權”貸款等特色科技金融產品，促進提高科技企業對知識產權價值運用的能力，以“知識產權金融服務”促進科技企業成長。

上海市一家專注于信息安全計劃自主創新研發的信息技術公司，其研發產品可與主流國產關鍵軟硬件兼容適配，能夠充分滿足用戶對自主、安全、可控的管理需求。民生銀行上海分行以“易創E貸”產品為切入點，為企業提供2000萬元授信額度，助力企業“知產”變真金。該企業相關負責人表示，“民生銀行線上化產品‘易創E貸’+‘知識產權質押’，不僅方案靈活，審批效率很高，高效解決公司的用款需求，還能實現企業的知識產權的運用，助力企業的高質量發展。”

從實踐來看，“民生知識貸”已經為諸多企業解決了實際需求，企業普遍評價是“出額快、額度高、申請方便”。“真沒想到，知識產權能幫助我們解決大問題，這種量身定制的融資服務，太及時了！”合肥當地一家藥企的相關負責人說。

據了解，該藥企是一家集新藥研發、藥品生產于一體的高新技術企業，擁有多個知識產權專利及藥品生產批件，企業正在積極擴建原料生產基地，急需擴大流動資金用于經營周轉。了解到該企業情況后，民生銀行合肥分行依托上海技術交易所海量交易數據形成的模型，對企業名下知識產權價值進行自動評估，迅速為企業辦理了知識產權質押貸款，銀行承擔評估費，降低了企業融資成本。

重慶市一家慣性組件專精特新企業，為軍工領域國內精確制導武器配件的頭部供應商，知識產權自主研發實力較強。民生銀行重慶分行在了解到企業情況后，第一時間向客戶推介“易創知貸”，盤活專利等各類知識產權，該筆業務獲得了企業的高度認可。

這些鮮活案例，只是民生銀行服務科技企業的一個縮影。民生銀行科技金融部相關負責人表示，他們不只是錦上添花，更要做到雪中送炭。

如何在熱點產業的激烈競爭中脫穎而出？著眼于國防科技“高能級”承載的西部特征，民生銀行西安分行于2023年創新推出“秦鋒貸”特色產品，依據國防科技工業小微企業的歷史訂單情況，提供單戶最高1000萬、期限一年的授信額度，用于企業經營周轉。該產品入選了全國2023年普惠金融典型案例。2024年，該分行進一步推出“秦鋒貸”2.0產品，通過12項關鍵指標設置打分表，根據打分結果分層分類，同時設置研發系數等創新模式并匹配軍工行業結算周期，將單戶業務最長期限由1年延長至3年。

健全體制機制 成就服務“速度”與“溫度”

“僅用3天時間，民生銀行就給我們辦理了信用貸款。”合肥市一家信息科技公司負責人劉先生對民生科創貸款產品表示高度認可。他坦陳，公司業務規模擴大，臨時性資金需求也加大，民生銀行合肥分行得知他們的情況后，快速幫助公司解決了月末的臨時資金需求。

如此高效率的融資支持，得益于民生銀行體系健全的科技金融組織架構和配套機制。據悉，該行打造“專業服務平臺+科技金融重點分行+科創金融特色支行+科創柔性團隊”的服務模式，完善差異化風險審查和盡職免責等內部政策，不斷強化對科技金融的服務保障。

民生銀行的跨境服務同樣高效。“非常感謝民生銀行，幫我們解決了燃眉之急，在我們合作銀行里是最高效的！”從事塑料結構件行業的汪先生對民生銀行解決難題、高效服務深表感謝。汪先生介紹，他的子公司擬在香港開戶，時間非常緊迫，民生銀行提供NRA開戶方案并在最短時間內完成開戶，解決了急需境外劃款交房租的需求。同時，該行還為企業申報設備更新項目貸款，并推薦該行“財資云”結算系統，提供了多樣化的金融服務。

廣州某智造信息科技公司是國家級專精特新小巨人企業，專注3D打印和數字化智能制造技術、材料研發、人工智能、軟件開發以及大數據處理等專業技術。民生銀行廣州分行充分利用易創E貸線上化高效審批快速服務，從業務接洽到客戶提款最終僅花了三天時間，贏得企業的高度認可。

信貸服務只是科技金融服務的起點，針對科技企業內部治理水平和運營水平持續專業化的訴求，民生銀行還致力于利用智數化手段為企業提升管理效率。四川某電器股份公司是工信部認證的國家制造業單項冠軍企業，生產制造重型專用裝備。民生銀行成都分行在深度服務中發現，該企業的多個子公司在經營中存在大量現金收款交易，產生一定的資金安全風險隱患，亟需提升貨幣資產運營效率。基于數字化建設基礎，成都分行主動為客戶搭建跨行資金管理體系，集成全部子公司的資金管理，既為企業強化了資金管理安全系數，又幫助其實現了降本增效。

“一行一策”因地制宜 深耕科技沃土

讓金融更懂科技，讓銀行更懂企業，民生銀行走上特色化、區域發展策略道路，聚焦京津冀、大灣區、長三角、成渝和中西部等科技企業布局重地，實施“一行一策”，因地制宜深耕科技沃土。

民生銀行深圳分行持續聚焦20+8產業集群、“專精特新”、擬上市公司等深圳特色科創企業深入服務，助力深圳打造“科創之城”。截至6月末，深圳分行服務科創客戶近萬戶，提供授信支持較去年增幅25%以上。深圳某專注電路板印刷生產21年的科技企業，其產品廣泛應用于通訊設備、汽車電子、新能源等領域。為了解決產能供不應求的問題，該公司需要緊急擴建新產線，深圳分行攜手民生金融租賃共同為企業出具綜合服務方案，集團內協同信貸品種、解決客戶資金壓力，并與上游供應商靈活處理尾款付款期限、解決客戶成本壓力。“急客戶所急，想客戶所需”，民生銀行的服務方案在眾多金融機構中脫穎而出，贏得了企業的信賴。

南京專精特新“小巨人”科技企業“田光”，是一家致力于提供衛星激光通信系統解決方案及相關產品為主的國家高新技術企業。多年來，公司參與了“嫦娥工程”、“天問探火工程”、“祝融號”、“神舟十二”等多個國家級重大項目建設，所提供的衛星激光通信終端、精密光學元件組件和光機電一體化儀器等廣泛應用于航天航空、科研等領域。該企業通過民生銀行“易創E貸”產品，在線辦理提取了800萬元的流動資金貸款，迅速解決了燃眉之急。截至6月末，民生銀行南京分行在江蘇省內已為超8000家科技型企業提供服務，貸款余額近220億元；服務專精特新企業超3000戶，貸款余額超100億元。

在上海，民生銀行上海分行圍繞六大硬核產業“中國芯、創新藥、智能造、藍天夢、未來車、數據港”，結合當地政府有關融資支持政策，實現科技企業的精準對接；聚焦上海地區“人工智能、生物醫藥、集成電路”三大行業，從綜合授信、并購融資、項目貸款等多授信品種、緊抓企業金融需求，簡化授信流程，提高審查審批效率，真正做到了讓科技“易貸”、讓企業“易創”。

根據陜西省經濟特點，民生銀行西安分行“瞄準”了半導體與集成電路、鋼鐵深加工、光子、航空航天、煤炭煤制烯烴（芳烴）、生物醫藥、太陽能光伏、鈦及鈦合金、重卡、新型顯示等10個重點產業鏈、282個制造業企業，并為這些產業鏈配置專職“鏈屬機構”，全程化、接力式對鏈上企業開展全周期服務作業模式。

民生銀行合肥分行將科技金融業務的實施落地與《安徽省“十四五”科技創新規劃》深度結合，對科技企業開展“對標對表”，聚焦十大新興產業，瞄準“卡鏈”“斷鏈”產品和技術，將量子信息、集成電路、人工智能、新能源及智能網聯汽車、新型顯示等領域作為重點目標市場，充分利用當地政府大力建設“科大硅谷”的機遇助力科技自強。

湖北是科教大省，在發展科技金融方面以武漢為重點區域探索形成了“六個專項機制”為特點的“東湖模式”，推出了創新積分信用貸、知識產權質押融資以及首批科創票據，出臺了科創金融服務能力提升行動方案。民生銀行武漢分行積極落實上述政策，按照“邊申邊建”的原則，配合支持政府申創新一輪科技金融改革試驗區，發揮金融“扛鼎之力”，為試驗區科技企業提供全方位綜合化服務。

民生銀行南昌分行圍繞江西省《“益企成長”科技金融服務能力提升行動方案》，聚焦省制造業重點產業鏈現代化建設“1269”行動計劃和國家、省先進制造業集群、中小企業特色產業集群，積極同工信局等部門開展科技企業投融資對接會，將民生銀行“矩陣式科技金融特色產品”與南昌市“科貸通”融資產品相結合，精準靶向科技型企業，加大信貸投放力度。

全生命周期服務 綜合化金融伴企業成長

原始創新是科技企業發展的“元力量”，然而原始創新投入大、周期長、見效慢。金融如何解決科技企業“源頭缺水”的現狀？民生銀行也給出了答案。

2024年1月，民生銀行上線科技金融智數化“螢火平臺”，當前已完成2.0版本迭代升級。該平臺包括科創企業評價、科創行研支持、科創產品服務和科創股權撮合四維模塊，對科技企業開展“專而細”的智能化評判，通過大數據模型分析確立企業的精準畫像，借助“打分”評價結果建立多層次客群服務體系，明確企業所處的不同成長周期和場景需求，根據不同層級客群特點設計綜合產品服務方案，陪伴企業發展的每個階段，并且適配解決痛點的服務內容。

基于科技企業在初創、成長、成熟等不同發展階段的經營特點與金融需求，民生銀行為科技客戶提供全生命周期的綜合化金融服務，幫助企業解決數字化轉型等多方面問題。例如，科技企業具有股權融資缺口大、核心客戶尚未穩定的特點，民生銀行通過易創聯盟平臺，在資本市場方面為客戶推薦適配的投資人，開展路演交流活動，提升投融資雙方的信息對稱程度；在產業資源方面，民生銀行通過鏈接核心客戶，尤其是高端制造、生物醫藥、新能源、半導體、信息技術等產業鏈的戰略客戶，助力科技企業高質量發展；在顧問咨詢方面，民生銀行通過其豐富的行研專家智庫資源，為有需求的科創客戶預約定制行業專家咨詢及培訓服務。

基于成長期企業賬戶眾多、交易頻繁、資金池復雜等特點，民生銀行通過民生e家等產品為企業在“人、財、事”等方面提供賦能。該行不斷豐富支付場景，提升代發工資、批量支付的效率；設計資金歸集策略，配置子公司與集團總部等定制化、個性化的跨行現金池歸集路徑，助力企業在數字化運營方面的轉型和升級。

北京深勢科技有限公司，是海淀區內專精特新小巨人企業，公司致力于運營人工智能和分子模擬算法解決生物醫藥、能源問題，是國內“AI for Science”領域的引領者。2023年，民生銀行北京知春路支行根據“螢火平臺”智數化功能發現企業需求，客戶經理立即上門洽談服務方案，并于2024年1月為企業提供綜合授信額度5000萬元，成為首家為該企業提供授信服務的銀行。

“從成果轉化到訂單交付，企業就像一顆幼苗生長，離不開金融活水的精準滴灌。能獲得貼近企業創新需求的真金白銀支持，我能實實在在感受到銀行對我們的信任與支持。”安徽一家生物科技公司負責人感慨道。圍繞企業核心需求，民生銀行合肥分行主動為其定制專屬融資方案，將科創金融特色產品“易創貸”與“共同成長計劃”相結合，除了提供貸款外，還與企業簽訂中長期戰略合作協議，企業可在更長期限、更高額度、更低成本內獲得穩定的融資支持以及全生命周期綜合金融服務。企業負責人表示，有專屬方案保駕護航，公司發展更有信心和底氣，期待與民生銀行攜手共進，共享成長果實。

成都某軍工高新技術企業，專業致力于雷達通信、航空電子、航天電子、偵察對抗、測試測量等領域子卡、模塊、整機與系統研發、生產和銷售，是國家級“專精特新”小巨人企業，產品與服務廣泛應用于軍工航天航空、武器裝備領域。分行根據企業與軍工客戶的業務情況，設計了靈活提款的貿易融資信貸服務方案，滿足企業小額、高頻的用款需求。作為企業的貸款、結算主辦銀行，成都分行牽頭迅速成立總分支敏捷專班，成功為企業引入股權投資資金，現企業已處于上市輔導的進程中。

投貸聯動助力 全方位賦能企業發展

為解決科技型企業股權融資難題，民生銀行發揮渠道、客戶及生態資源優勢，搭建民生易創生態聯盟，緊跟區域政策導向，與政府部門、產業龍頭、知名VC/PE投資機構、產業鏈核心企業、證券公司、會計師事務所、律師事務所等1000余家生態伙伴建立合作，為優質企業引薦適配外部戰略/財務投資人，為專精特新及優質科技型企業提供產融撮合服務。為此，民生銀行建立了科技股權投資基金——“民銀九智科技股權投資基金”，專項用于浙江省內科技企業股權投資。民生銀行依托豐富的生態聯盟資源，發揮集團“商行+投行”聯動優勢，九智資本作為專業投資機構發揮專業研判能力，三方互相協同，以貸引投，投貸聯動，創新科創企業服務模式，目前該基金已完成多筆股權投資。

為了豐富科技企業資金補給方式，民生銀行以“投融生態活動”的形式為企業搭建各類資金渠道，滿足企業多樣化的資金需求。例如，杭州某醫藥企業通過民生銀行組織的投融生態活動接觸到相關資本方，雙方從接觸到完成盡調到投資打款4800萬元僅用了5個工作日，該案例入選了2023年第十屆中國中小企業投融資交易會優秀案例。民生銀行打造的“貸款+外部直投”的模式，為企業快速發展提供了有力的資金支持。

民生銀行科技金融部/投資銀行部總經理楊鯤鵬表示，“下一步，我們將在‘迭代螢火平臺模塊、創新易創產品場景、聚焦科技特色產業、拓寬生態合作圈層、完善專業服務水平’等方面持續精進，為加快形成新質生產力提供強勁動力，為推進高水平科技自立自強貢獻更多‘民生力量’。”

來源：和訊