出品|WEMONEY研究室

編輯|王彥強

近日，中國銀行業協會發布《城市商業銀行發展報告（2024）》（以下簡稱“《報告”），全面展示了我國城商行在2023年的經營成果與發展態勢，為行業內外提供了寶貴的洞察與參考。

2023年，面對復雜多變的國內外經濟環境，城商行堅守“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”的市場定位，整體發展穩中有進。《報告》顯示，截至2023年末，城商行總資產規模達到55.20萬億元，占銀行業金融機構的比重為13.23%，顯示出其在金融體系中的重要地位。

在經營業績方面，城商行2023年全年實現營業收入9751.92億元，實現凈利潤2930.79億元，保持了良好的盈利能力。同時，在風險管控方面，整體城商行不良貸款率為1.75%，較2022年末下降0.1個百分點，撥備覆蓋率提升至194.94%，流動性比例為81.58%，高于全部商業銀行平均水平13.7個百分點。

服務實體經濟是城商行的主責主業。《報告》指出，2023年城商行進一步加大對實體經濟的信貸投放，特別是在普惠金融、制造業金融、綠色金融等重點領域取得了顯著成效。貸款余額占比穩步提高。截至2023年末，城商行貸款余額占總資產的比重為51.84%。

在普惠金融服務方面，截至2023年末，城商行普惠型小微企業貸款余額3.95萬億元，同比增長19.50%，占全部貸款的比重為13.81%，較2022年末上升1個百分點。支持普惠型小微企業戶數達到596.75萬戶，同比增長11.20%，城商行普惠型小微企業戶均貸款余額約為66.2萬元，有效緩解了小微企業融資難、融資貴的問題。

持續加大民營企業金融支持力度。截至2023年末，城商行民營企業貸款余額10.5萬億元，較2022年末增加4.08%。制造業貸款規模也在不斷提升，截至2023年末，城商行制造業貸款余額3.53萬億元，同比增長12.46%，占全部貸款的比重為12.34%，較2022年末上升0.18個百分點。

在公司治理方面，城商行深入貫徹黨的二十大精神，以高質量黨建引領高質量發展。通過持續推進黨的領導與公司治理深度融合，完善現代金融企業制度和公司法人治理結構，不斷優化股權結構，加強股東股權管理，提高科學、民主、依法決策水平，公司治理能力顯著增強。同時，城商行還不斷優化內部激勵約束機制，增強信息披露的主動性，持續提升投資者關系管理水平，為高質量發展奠定了堅實基礎。

業務經營方面，城商行聚焦主責主業，積極探尋轉型發展新路徑。公司業務穩步發展，存貸款規模持續提升，業務結構不斷優化，客群數量繼續拓展，客戶服務更加精準。其中，零售業務轉型發展成效顯著，通過從客群經營、渠道生態、業務服務模式創新等方面不斷發力，推進一體化經營和管理模式協同，加大零售轉型的組織、隊伍、考核保障等支撐力度；打造數字化經營體系，釋放數字化經營管理潛能，驅動零售業務轉型向高質量發展邁進。

值得一提的是，城商行在差異化、特色化發展方面再創佳績。聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融等“五篇大文章”，城商行涌現出了一批優秀案例。

根據中銀協收集的68份調研問卷的數據顯示，2023年末參與本次調研的城商行科技金融貸款余額已達到16885.05億元（即約1.69萬億元）。在科技金融領域，北京銀行依托AIB平臺，構建AI+金融全景圖，覆蓋多元金融場景。杭州銀行則實施“科創與實體融合”，提供全生命周期服務。養老金融方面，江蘇銀行聚焦養老金融生態，打造溫馨服務品牌。數字金融上，廈門國際銀行前瞻布局數字化轉型，重塑客戶旅程。廣州銀行強化數字化風控，提升管理水平。這些案例彰顯了城商行高質量發展的新成果。

展望未來，《報告》認為，隨著國內外經濟形勢的不斷變化和金融監管政策的持續完善，城商行將面臨更多的機遇與挑戰。一方面，城商行應繼續堅守市場定位，加大對實體經濟的支持力度，特別是要深化普惠金融、綠色金融等領域的服務創新；另一方面，也要積極應對風險挑戰，加強風險防控和內部管理，提升金融科技應用水平，推動數字化轉型和高質量發展。