文|王彥強

近日，國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，九江銀行（06190.SH）被處罰款410萬元。

圖片來源：國家金融監(jiān)管管理總局官網(wǎng)

具體來看，其主要違法違規(guī)事實為，績效考評指標設置不合規(guī)；發(fā)放流動資金貸款為房地產(chǎn)開發(fā)項目墊資；理財資金用于受讓本行表外風險資產(chǎn)；違規(guī)辦理委托貸款；向“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資；面向非合格投資者銷售的理財產(chǎn)品投資房地產(chǎn)信托；違規(guī)授信延緩風險暴露；薪酬管理不到位；違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)產(chǎn)生的損失等9項違法違規(guī)行為。

同時，時任九江銀行南昌分行行長對違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)產(chǎn)生的損失事項負有責任，被警告，并處10萬元罰款；時任九江銀行風險管理部總經(jīng)理王新顏，對違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)產(chǎn)生的損失事項負有責任，被警告，并處5萬元罰款。

時任九江銀行資產(chǎn)管理部客戶經(jīng)理束禮武，對理財資金用于受讓本行表外風險資產(chǎn)事項負有責任，被警告；時任九江銀行資產(chǎn)管理部負責人李健，對理財資金用于受讓本行表外風險資產(chǎn)、向“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資、面向非合格投資者銷售的理財產(chǎn)品投資房地產(chǎn)信托事項負有責任，被警告，并處10萬元罰款。

時任九江銀行授信審批部副總經(jīng)理劉飛，對發(fā)放流動資金貸款為房地產(chǎn)開發(fā)項目墊資、違規(guī)授信延緩風險暴露事項負有責任，被警告；時任九江銀行行長潘明，對違規(guī)授信延緩風險暴露、薪酬管理不到位事項負有責任，被警告，處5萬元罰款；時任九江銀行汽車金融事業(yè)部總經(jīng)理孫夕振，對違規(guī)授信延緩風險暴露事項負有責任警告，處5萬元罰款；時任九江銀行人力資源部總經(jīng)理助理熊銳，對薪酬管理不到位事項負有責任，被警告。

值得一提的是，所謂“理財資金用于受讓本行表外風險資產(chǎn)”指的是，銀行通過理財產(chǎn)品募集的資金被用于購買該銀行自身表外的風險資產(chǎn)，這種做法違反了銀行業(yè)務的規(guī)范操作，可能導致風險的內(nèi)部轉(zhuǎn)移和隱藏，增加了銀行的系統(tǒng)性風險。

而今年以來，在理財方面違規(guī)的并非九江銀行一家。2024年1月9日，杭州銀行（600926.SH）曾因理財資金用于償還本行貸款等6項違法違規(guī)行為，被浙江金融監(jiān)管局罰款210萬元。

公開資料顯示，九江銀行，原名九江市商業(yè)銀行，于2000年11月18日經(jīng)中國人民銀行武漢分行批準正式開業(yè)。2018年7月10日，九江銀行在香港聯(lián)合交易所主板成功上市。

據(jù)中報顯示，2024年上半年，九江銀行實現(xiàn)營業(yè)收入55億元，同比增長4.7%；凈利潤5.92億元，同比減少37.28%。

截至6月末，九江銀行資產(chǎn)總額4978.40億元；客戶貸款及墊款總額3135.74億元，較上年末增長4.0%；負債總額4560.42億元，其中客戶存款總額3650.47億元。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，截至6月末，九江銀行不良貸款總額80.72億元，不良貸款率為2.57%，較2023年末上升48BP。

具體來看，其違法違規(guī)事實主要有，“未盡貸前調(diào)查職責，向未封頂樓盤發(fā)放個人住房按揭貸款；未盡貸前調(diào)查職責，貸款用途真實性核查不到位，導致個人經(jīng)營性貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場；未按照項目工程進度發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；房地產(chǎn)開發(fā)貸款未按規(guī)定將土地使用權和在建工程納入抵押擔保，辦理保理業(yè)務實質(zhì)為房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資；房地產(chǎn)開發(fā)貸款未按規(guī)定將土地使用權和在建工程納入抵押擔保”。

同時，對時任招商銀行莆田分行普惠金融服務莆田中心主任林國平和時任招商銀行莆田分行客戶經(jīng)理黃陳亮分別給予警告處罰。

另外，國家金融監(jiān)督管理總局臺州監(jiān)管分局行政處罰信息表顯示，招商銀行臺州分行因項目貸款管理不到位，信貸資金長期滯留賬戶；項目貸款管理不到位，被挪用于歸還專項債利息；對公貸款管理不到位，流動資金貸款被挪用于支付土地出讓金；個人貸款管理不到位，經(jīng)營性貸款被挪用于置換住房按揭貸款；理財銷售人員代理客戶在手機APP上購買代銷理財產(chǎn)品等5項違法違規(guī)事實，被罰款155萬元。

圖片來源：國家金融監(jiān)管管理總局官網(wǎng)

同時，對時任招商銀行臺州分行客戶經(jīng)理金超、時任招商銀行臺州分行客戶經(jīng)理徐麗婭和時任招商銀行臺州分行客戶經(jīng)理梁英娜分別給予警告處罰。

據(jù)年報顯示，2023年招商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入3391.23億元，同比減少56.60億元，降幅1.64%；歸母凈利潤為1466.02億元，同比增加85.90億元，增幅6.22%。

截至2023年12月31日，該行資產(chǎn)總額為110285.00億元，較上年末增加8895.88億元，增幅8.77%；負債總額為99427.76億元，較上年末增加7581.02億元，增幅8.25%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年12月31日，該行不良貸款率為0.95%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率為437.70%，較上年末下降13.09個百分點；貸款撥備率為4.14%，較上年末下降0.18個百分點。

值得一提的是，招商銀行董事會建議派發(fā)2023年度普通股現(xiàn)金股息，每股現(xiàn)金分紅1.972元(含稅)。該分配方案尚需2023年度股東大會審議批準后方可實施。