九臺農(nóng)商銀行作為全國第二家、東北地區(qū)首家在港股上市的農(nóng)商行，曾經(jīng)是東北地區(qū)農(nóng)商銀行的領(lǐng)頭羊。然而，近年來，九臺農(nóng)商銀行的經(jīng)營狀態(tài)卻面臨諸多困難，今年前9個(gè)月凈虧損8500萬多萬元，首次出現(xiàn)虧損。

實(shí)則，今年一季度九臺農(nóng)商銀行凈利潤大幅下跌，引發(fā)了市場的廣泛關(guān)注。 早在2023年就有端倪，2023年，九臺農(nóng)商行經(jīng)營業(yè)績繼續(xù)承壓，總營收55.14億元，同比下降16.4%；凈利潤更是縮水至1.78億元，同比下降89.3%。

九臺農(nóng)商銀行去年剛剛換帥！郭策在2023年3月起擔(dān)任九臺農(nóng)商行黨委書記，并在同年11月九臺農(nóng)商銀行公告，國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)郭策吉林九臺農(nóng)商銀行董事長的任職資格。

郭策擔(dān)任九臺農(nóng)商銀行董事長近一年，業(yè)績依然沒有起色，甚至首次出現(xiàn)虧損。郭策身上的重?fù)?dān)可想而知，對于郭策而言，如何重新規(guī)劃、調(diào)整戰(zhàn)略，引導(dǎo)九臺農(nóng)商銀行回歸穩(wěn)增長正軌，注定是一場大考。

首次出現(xiàn)虧損

九臺農(nóng)商銀行作為東北地區(qū)唯一一家上市的農(nóng)商行，曾經(jīng)是東北地區(qū)農(nóng)商銀行的領(lǐng)頭羊。

據(jù)九臺農(nóng)商銀行披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)概要，截至2024年三季度末，該行合并口徑下資產(chǎn)總額為2620.58億元，負(fù)債總額為2428.62億元，前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤-8579.86萬元，首次出現(xiàn)虧損。數(shù)據(jù)還顯示，該行資本充足率10.59%，一級資本充足率為8.05%，核心一級資本充足率為8.05%，其中一級資本充足率低于監(jiān)管要求。

九臺農(nóng)商銀行2024年一季度的凈利潤大幅下跌，就引發(fā)了市場的廣泛關(guān)注。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年一季度末，九臺農(nóng)商銀行的資產(chǎn)總額為2814.93億元，較年初增長了117.18億元，增幅4.34%；發(fā)放貸款及墊款1811.43億元，較年初增長了30.32億元，增幅1.70%；負(fù)債總額為2617.12億元，較年初增長了108.01億元，增幅4.30%；吸收存款為2531.93億元，較年初增長了109.86億元，增幅4.54%。

盡管資產(chǎn)和負(fù)債均有所增加，但九臺農(nóng)商銀行的凈利潤卻出現(xiàn)了大幅下降。2024年一季度的凈利潤降幅達(dá)到了75%，這無疑是一個(gè)令人擔(dān)憂的信號。九臺農(nóng)商銀行的凈利潤大幅下跌，主要原因在于其零售轉(zhuǎn)型不理想，以及理財(cái)業(yè)務(wù)和控股子公司表現(xiàn)不佳。

中報(bào)披露凈利潤為1.30億元，以此計(jì)算該行第二季度僅實(shí)現(xiàn)凈利潤0.03億元，而前三季度虧損8579.86萬元，意味著該行三季度單季度虧損額達(dá)到2.16億元。

2023年，九臺農(nóng)商行被吉林省聯(lián)社確定為吉林農(nóng)信系統(tǒng)零售變革的首家試點(diǎn)銀行。九臺農(nóng)商行在管理、隊(duì)伍、服務(wù)、渠道、產(chǎn)品、科技等方面，打造新的零售戰(zhàn)略體系。

在新“掌門人”郭策確定不久之后，九臺農(nóng)商行正式開啟轉(zhuǎn)型之路。一直以來，九臺農(nóng)商行都是一家以對公業(yè)務(wù)為主的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，以2023年為例，零售貸款占比僅為14.5%，這一數(shù)據(jù)在2022年還有15.7%。這樣一家零售金融基礎(chǔ)薄弱的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型并不順利。

九臺農(nóng)商行零售貸款主要包括個(gè)人經(jīng)營貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和住房及商業(yè)按揭貸款。九臺農(nóng)商行 零售貸款由截至2022年12月31日的人民幣26,984.8百萬元下降4.6%至截至2023年12月31 日的人民幣25,749.8百萬元。主要由于在宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)期，個(gè)人經(jīng)營類客戶有效信貸需求減少，個(gè)人經(jīng)營類貸款規(guī)模下降所致。

九臺農(nóng)商行零售轉(zhuǎn)型試點(diǎn)的基礎(chǔ)其實(shí)是很薄弱的，零售業(yè)務(wù)不佳，進(jìn)一步拖累了九臺農(nóng)商銀行的整體業(yè)績。銀行業(yè)零售轉(zhuǎn)型已經(jīng)開展多年， 九臺農(nóng)商行零售變革的開啟無疑算晚的。但目前，零售轉(zhuǎn)型已經(jīng)是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)躲不開的一個(gè)課題。

新帥接任，業(yè)績尚未回暖

九臺農(nóng)商銀行曾有過很長一段高光時(shí)刻，前身是九臺市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，后在2008年12月正式改制成為東北首家農(nóng)商銀行，下轄3家分行，90家支行和1個(gè)營業(yè)部，全資或控股設(shè)立34家村鎮(zhèn)銀行，并發(fā)起設(shè)立了吉林省首家金融租賃公司。

歷年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2017年-2022年，九臺農(nóng)商銀行分別實(shí)現(xiàn)營收58.4億元、50.37億元、53.11億、55.47億、63.62億及65.97億元，增速分別為-1.91%、-13.74%、5.44%、4.43%、14.7%和3.69%；同期凈利潤16.38億元、11.84億元、11.96億元、12億元、12.9億元、16.72億元，增速分別為-29.25%、-27.76%、1.02%、0.33%、7.53%、29.61%。九臺農(nóng)商銀行業(yè)績經(jīng)歷了大起大落，近些年有所回暖，但仍未能恢復(fù)到上市前水平。

不僅如此，九臺農(nóng)商銀行的不良貸款率也在增加。2018年-2023年，其不良貸款率分別為1.75%、1.68%、1.63%、1.88%、1.98%和2.34%。不難發(fā)現(xiàn)，近些年其不良率在2020年之前得到一定壓降，但隨后又快速反彈抬頭向上。

2023年3月份，九臺農(nóng)商銀行就曾發(fā)布公告，原董事長、執(zhí)行董事及黨委書記高兵，因超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定，辭去執(zhí)行董事、董事長、董事的職務(wù)。

九臺農(nóng)商銀行未披露截至2024年三季度末的監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。截至2024年6月末，該行不良貸款余額44.20億元，主要集中在批發(fā)及零售業(yè)、制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，不良貸款率為2.44%，較年初上升0.1個(gè)百分點(diǎn)，為歷史最高。該行彼時(shí)解釋，不良率上升是部分貸款客戶經(jīng)營狀況、償債能力未改善，部分個(gè)人貸款客戶收入增長緩慢還本付息能力未所致。

2023年11月份，國家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局核準(zhǔn)了郭策擔(dān)任九臺農(nóng)商銀行董事長的任職資格。

公開資料顯示，1968年出生的郭策，此前曾在工商銀行、華夏銀行和吉林銀行擔(dān)任過要職，是一步步從金融基層慢慢歷練而來，擁有非常豐富且成熟過硬的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。1991年-2010年，郭策曾在工商銀行歷任信貸員、營業(yè)部副主任科員、業(yè)務(wù)處副處長、支行行長（正處級）、黨總支書記等職務(wù)。而后在2010年12月正式來到華夏銀行，一直擔(dān)任長春分行副行長職務(wù)。10年后，2020年12月郭策擔(dān)任吉林銀行候任首席風(fēng)險(xiǎn)官，并一步步升至長春分行黨委書記、行長高管職位。

如今，距離郭策“接棒”接近一年，但就目前九臺農(nóng)商銀行整體不太樂觀的經(jīng)營成色而言，郭策身上的重?fù)?dān)可想而知，對郭策而言，如何重新規(guī)劃、調(diào)整戰(zhàn)略，引導(dǎo)九臺農(nóng)商銀行回歸穩(wěn)增長正軌，注定是一場大考。（文心/文）