出品｜WEMONEY研究室

文｜南柯

2025年3月26日，渤海銀行正式發布2024年度業績報告。從數據表現來看，渤海銀行交出了一份高質量發展答卷：全年實現營收254.82億元、凈利潤52.56億元，同比分別增長1.94%和3.44%。同時，其資產規模突破1.84萬億元，存款規模首破萬億大關。

在宏觀經濟增速放緩、銀行業凈息差普遍承壓的復雜環境下，渤海銀行通過優化業務結構、深耕國家戰略、強化風險管控，展現了其作為全國性股份制商業銀行的轉型韌性與戰略定力。

01 財務韌性：凈息差收窄下實現業績雙增

2024年，渤海銀行實現營業收入254.82億元，同比增長1.94%；凈利潤52.56億元，同比增長3.44%，在營收與凈利潤雙增的同時，成本收入比降至39.01%，較上年優化1.50個百分點。這一成績的取得，既得益于非息收入的增長，也離不開成本管控的強化。背后也折射出銀行業在利率市場化改革中的普遍挑戰。

年報顯示，渤海銀行利息凈收入為155.42億元，同比下降11.92%，凈利差與凈利息收益率分別收窄至1.12%和1.31%。這一趨勢與行業整體情況相符。為響應國家“讓利實體經濟”的號召，渤海銀行主動降低資產端收益率，導致利差空間縮小。

不過，該行通過優化負債結構，存款規模突破萬億大關，達10675.62億元，同比增長14.23%，且低成本存款占比提升，這在一定程度上緩解了利差壓力。據悉，在負債端，渤海銀行采用“分層分類”策略，推動存款實現“量升質優”，存款付息成本持續降低。

與此同時，非息收入成為渤海銀行關鍵增長點。2024年，該行交易銀行業務實現非息收入17.41億元，同比增長17.86%；財富管理規模突破3800億元，增量同比增幅達103.49%，凸顯業務結構調整的戰略成效。

在資產端，渤海銀行普惠貸款余額達到552.71億元、綠色貸款余額為485.30億元，同比分別增長7.4%和55.25%，這也體現了其服務實體經濟的成效。

渤海銀行年報中多次提及的“九大銀行”轉型戰略取得顯著成效。具體來看，公司銀行業務方面，聚焦打造“行業銀行、交易銀行、輕型銀行”；零售銀行業務方面，渤海銀行加快向“賬戶銀行、財富銀行、生態銀行”轉型；金融市場業務方面，渤海銀行以“債券銀行、資管銀行、代客銀行”為發展定位。

從數據來看，2024年，該行公司客戶總量增長12.83%，供應鏈金融投放同比增長36.69%；零售存款余額突破2,122.75億元，財富管理增量同比翻倍；債券業務交易量突破5.34萬億元，較上一年度增長45.86%。這些亮眼數據都是渤海銀行“九大銀行”戰略轉型實效的生動注腳。

02 戰略縱深：深耕“五篇大文章”成效顯著

在國家金融戰略指引下，渤海銀行將"科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融"五大領域作為轉型主軸，構建差異化競爭優勢。

在科技金融領域，渤海銀行以“渤銀科創”服務體系為核心，推出“渤銀科速貸”專項產品，科技型企業貸款余額達458.78億元，同比增長9.01%，其中高技術產業貸款增速超20%。

2024年，渤海銀行在綠色金融領域積極探索，創造了多個“第一”與“首發”。在中國銀行業協會綠色銀行評價中榮獲“綠色銀行評價先進單位”榮譽，評分在全國21家主要銀行中位列第一；創新碳金融產品，推出行內首個碳排放權質押融資產品。2024年，渤海銀行綠色貸款余額同比增長55.25%至485.30億元，成為資產結構優化的引擎之一。

報告期內，渤海銀行堅持“做小、做好、做真”發展戰略，以科技賦能“數字、平臺、場景、生態”為發展理念，探索建立數字普惠金融新模式，將普惠金融服務嵌入小微企業生產經營各類場景，進一步提升小微企業金融服務質效。截至報告期末，該行普惠貸款余額552.71億元，比上年末增加38億元，普惠貸款戶數129,465戶，比上年末增加1.38萬戶。

渤海銀行的養老金融布局則以“五個一”服務體系為抓手，報告期末，渤海銀行個人養老金賬戶數同比增幅3.61%，其中新客戶占比43.67%，適老化改造網點與線上服務進一步提升了客戶體驗。

在數字金融布局中，渤海銀行以云計算、人工智能等技術升級數字金融底座，手機銀行7.0與對公客戶標簽體系的推出，標志著其從“渠道數字化”向“業務數字化”的跨越。產業鏈圖譜方案的完善與“渤銀E付”“渤銀E財”等產品的生態鏈接，進一步拓寬了服務邊界。

03 風控進化：數字化賦能下資產質量穩健

在業務規模穩步增長的同時，渤海銀行展現出審慎的風險管控能力。

年報顯示，渤海銀行不良貸款率1.76%維持行業較優水平，關注類貸款遷徙率同比下降5.03個百分點，撥備覆蓋率155.19%，均符合監管要求。

渤海銀行不斷進化的風控能力源于組織機制創新，即“三項制度”改革深化：通過重塑組織架構、考核體系與薪酬分配，該行在降本增效中夯實了風險防控的基礎。

在大模型建設上，渤海銀行上線零售智能風控報告，同步推進問答助手等應用場景，推動以大模型技術為抓手的數字生產力發展和智能化升級，為客戶提供服務便捷、交互智能、安全高效的金融服務體驗，助力渤海銀行全面提升金融服務實體經濟的質效。

展望2025年，渤海銀行黨委書記、董事長王錦虹表示，渤海銀行將繼續加強黨的全面領導，強化黨建與業務深度融合，深耕“九大銀行”轉型，以特色化轉型促進差異化經營；做深做實客戶、產品、清收、人才、分行“五個工廠”路徑，推動經營發展行穩致遠；深化“三項制度”改革，重塑組織架構，強化考核導向，優化薪酬分配；發揮“一個核心區域”服務天津示范作用，為全行服務實體經濟打出樣板。

結語

渤海銀行2024年的年報，既是一份業績增長的總結，更是一份轉型攻堅的宣言。在凈息差收窄的行業困局中，渤海銀行通過非息業務創新與成本管控實現了逆勢增長；在國家戰略與區域經濟的結合點上，以科技、綠色金融為抓手培育了新增長極；在風險與收益的平衡中，展現了穩健經營的底色。

站在成立20周年的歷史節點，渤海銀行年報中透露的"十四五"規劃收官戰部署——深化"九大銀行"戰略、建設"五個工廠"路徑、推進"三項制度"改革，或將預示著新一輪高質量發展周期的開啟。未來，隨著戰略深化與數字化轉型加速，渤海銀行能否在銀行業新一輪競爭中持續領跑，我們將長期關注。