出品｜WEMONEY研究室

文｜王彥強(qiáng)

2025年上半年，銀行業(yè)罰單趨緩。

據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年（以罰單公布時(shí)間為準(zhǔn)），國家金融監(jiān)督管理總局、央行以及外匯管理局3家監(jiān)管機(jī)構(gòu)共對578銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）開出1087張罰單（機(jī)構(gòu)罰單），累計(jì)罰沒金額7.61億元。

圖片來源：企業(yè)預(yù)警通

其中，農(nóng)商行以2.22億元罰單金額，位居上半年銀行業(yè)罰單榜首位。國有行、股份行、城商行和村鎮(zhèn)銀行分別以1.82億元、1.6億元、6771.96萬元和5283.89萬元緊隨其后。

在罰單數(shù)量方面，農(nóng)商行上半年共收到323張罰單，同樣排在罰單榜榜首，國有行、村鎮(zhèn)銀行、股份行和城商行則以271張、151張、149張和91張罰單數(shù)，分列第二至第五名。

整體來看，今年上半年，監(jiān)管的罰單數(shù)量和金額都較上年同期明顯下降。而值得一提的是，農(nóng)商行的大額罰單金額要超城商行，且被罰理由也有很大不同。2025年上半年，城商行和農(nóng)商行罰單金額合計(jì)2.9億元。

城商行東莞銀行領(lǐng)一張425萬罰單

在城商行中，最大罰單給到了東莞銀行。

2025年1月3日，東莞銀行，因貸款三查不盡職導(dǎo)致貸款資金被挪用、票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景及保證金來源審核不嚴(yán)、個(gè)人消費(fèi)貸產(chǎn)品存在合規(guī)漏洞、同業(yè)投資資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確，投前調(diào)查不盡職、向“四證”不全的項(xiàng)目提供融資等，被國家金融監(jiān)管總局東莞分局罰款425萬元。

在大額罰單的加持下，東莞銀行上半年合計(jì)被罰540萬元，排在城商行第一位。

數(shù)據(jù)來源：企業(yè)預(yù)警通

而上海銀行則以501萬元的總罰沒金額排在城商行第二位。其中，有一筆罰單金額較大，在2025年1月2日，上海銀行因貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、代理銷售業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被上海金融監(jiān)管局罰款200萬元。

邢臺(tái)銀行以470萬元的罰沒金額排在第三位。在2025年5月14日，邢臺(tái)銀行因貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、不良貸款管理不審慎，被國家金融監(jiān)管總局邢臺(tái)監(jiān)管分局罰款285萬元。同期，該行又因貸款“三查”制度落實(shí)不到位、存在空轉(zhuǎn)套利行為，被國家金融監(jiān)管總局邢臺(tái)監(jiān)管分局罰款150萬元。

廣州銀行排在第四位。其中，在2025年1月3日，廣州銀行中山分行，因貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營的規(guī)則、違規(guī)收費(fèi)，被國家金融監(jiān)督管理總局中山金融監(jiān)管分局，罰款220萬元。

北京銀行排名第五位。在被罰的6張罰單中，有兩張過百萬。其中，在2025年5月9日，北京銀行南昌分行，因貸款管理不到位；違規(guī)調(diào)整還款計(jì)劃；貸后管理不到位，被國家金融監(jiān)管總局江西監(jiān)管局罰款170萬元。

2025年3月6日，北京銀行烏魯木齊支行，因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理規(guī)定; 違反征信管理規(guī)定；違反反洗錢管理規(guī)定，被中國人民銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行，警告，并處罰款133.5 萬元。

此外，江蘇銀行、四川天府銀行、贛州銀行、寧波東海銀行和溫州銀行的罰單金額分列第六至第十位，罰單金額分別為389.03萬元、360萬元、338萬元、240.60萬元和225萬元。

值得一提的是，后5家城商行在上半年的大額罰單數(shù)量都是一個(gè)。其中，四川天府銀行的大額罰單金額最大。在2025年2月13日，四川天府銀行成都分行，因違反賬戶管理規(guī)定，被中國人民銀行四川省分行罰款350萬元。

農(nóng)商行北京農(nóng)商行被罰沒902.27萬元居榜首

在農(nóng)商行中，最大罰單給到了北京農(nóng)村商業(yè)銀行。

2025年1月10日，北京農(nóng)村商業(yè)銀行，因提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的統(tǒng)計(jì)資料；違反賬戶管理規(guī)定；違反收單業(yè)務(wù)外包管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定;違反代收業(yè)務(wù)管理規(guī)定;違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定;占壓財(cái)政存款或者資金;違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定;未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等十項(xiàng)違法違規(guī)行為，被中國人民銀行北京市分行罰沒902.27萬元。

在大額罰單的加持下，北京農(nóng)村商業(yè)銀行以960.9萬的罰單金額排在農(nóng)商行第一位。

數(shù)據(jù)來源：企業(yè)預(yù)警通

而佛山農(nóng)村商業(yè)銀行以902萬元的罰款總金額排在農(nóng)商行第二位。其中，在2025年1月2日，佛山農(nóng)村商業(yè)銀行，因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤、違規(guī)收費(fèi)、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確，被罰款880萬元。

上海農(nóng)村商業(yè)銀行（上市農(nóng)商行）排名第三，罰款總金額875萬元。在2025年3月12日，上海農(nóng)村商業(yè)銀行，因高管人員未經(jīng)任職資格許可即履職、績效薪酬管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、未對集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理、互聯(lián)網(wǎng)貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、漏計(jì)包銷方式承銷債券的市場風(fēng)險(xiǎn)資本、開展理財(cái)業(yè)務(wù)違反公平交易原則、未收取合格投資者認(rèn)定的相關(guān)證明材料等18項(xiàng)違法違規(guī)行為，被上海金融監(jiān)管局罰款860萬元。

第四名為浙江臨安農(nóng)村商業(yè)銀行，被罰金額合計(jì)380.15萬元。其中，在2025年2月7日，浙江臨安農(nóng)村商業(yè)銀行，因違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反人民幣流通管理規(guī)定；占壓財(cái)政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等十項(xiàng)違法違規(guī)行為，被中國人民銀行浙江省分行警告，并處359.25萬元罰款。

第五名為浙江桐鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行，被罰金額合計(jì)345萬元。其中，在2025年5月30日，浙江桐鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，因發(fā)放不符合條件的固定資產(chǎn)貸款、貸款實(shí)際用途和合同約定不符；流動(dòng)資金貸款管理不審慎，貸款實(shí)際用途和合同約定不符，被罰款120萬元。

值得一提的是，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（上市農(nóng)商行），排在農(nóng)商行罰單第九名。其中，在2025年1月9日，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，因辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查；違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付；違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)等6項(xiàng)違法違規(guī)行為，被國家外匯管理局重慶市分局警告，并罰沒295.86萬元。

整體來看，農(nóng)商行排名前十的銀行罰單總金額要大于城商行，且城商行和農(nóng)商僅是前三名銀行機(jī)構(gòu)的罰單金額較大。

結(jié)語

2025年上半年，金融監(jiān)管部門持續(xù)強(qiáng)化對銀行業(yè)的合規(guī)管理。

WEMONEY研究室梳理監(jiān)管罰單中發(fā)現(xiàn)，在針對城商行的罰單中，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控制度不健全、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)、反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)和支付結(jié)算業(yè)務(wù)違規(guī)成主要違規(guī)類型。其中，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)的罰單數(shù)量為39張。

城商行的十大違法違規(guī)理由

而針對農(nóng)商行的罰單中，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控制度不健全、支付結(jié)算業(yè)務(wù)違規(guī)和數(shù)據(jù)保送與治理規(guī)范成主要違規(guī)類型。其中，反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)涉及的罰單為116張，而支付結(jié)算業(yè)務(wù)違規(guī)和數(shù)據(jù)報(bào)送與治理規(guī)范涉及罰單也有70張和55張。

農(nóng)商行的十大違法違規(guī)理由

展望2025年下半年，銀行業(yè)監(jiān)管將持續(xù)高壓態(tài)勢，信貸業(yè)務(wù)合規(guī)管理（特別是普惠和綠色貸款風(fēng)險(xiǎn)）、房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)控、以及內(nèi)控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型或?qū)⒊蔀楹诵谋O(jiān)管焦點(diǎn)，以系統(tǒng)性筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線。