5月1日，國務(wù)院頒布的《防范和處置非法集資條例》（簡稱《條例》）開始正式施行。據(jù)悉，這是我國第一部專門規(guī)范防范和處置非法集資的行政法規(guī)。

隨著《條例》施行，《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》同時廢止。

如何界定非法集資？《條例》明確了三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

《條例》對非法集資的行政、刑事責(zé)任、資金清退以及集資參與人應(yīng)承擔(dān)的后果等作了嚴(yán)格規(guī)定。《條例》強(qiáng)調(diào)，任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益；非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金；因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

《條例》對非法集資人、非法集資協(xié)助人、其他相關(guān)市場主體以及國家機(jī)關(guān)工作人員等單位和個人的違法行為均規(guī)定了法律責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

事實(shí)上，近年來,一些非法集資項(xiàng)目熱衷請明星代言、名人站臺,在各種媒介發(fā)布廣告,騙取公眾信任,讓不少投資者的“血汗錢”打了水漂。對此，《條例》明確規(guī)定，清退資金來源還包括：在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。

另外，實(shí)踐中，一些工商企業(yè)、個體工商戶在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣，欺騙、誤導(dǎo)公眾，非法從事金融業(yè)務(wù)活動，成為非法集資高發(fā)領(lǐng)域。

《條例》充分總結(jié)吸收各方面經(jīng)驗(yàn)做法，明確除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

在涉嫌非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息管理方面，《條例》指出，通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息，是非法集資風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散、蔓延的重要渠道。

為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》規(guī)定，廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)查驗(yàn)相關(guān)證明文件，核對廣告內(nèi)容，對沒有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告，廣告經(jīng)營者不得提供設(shè)計(jì)、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布；互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對用戶發(fā)布信息的管理，不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄，并向處置非法集資牽頭部門報(bào)告。（WEMONEY研究室 劉雙霞/編輯）