金融界2月22日消息 近日關于拒收現(xiàn)金及銀行暫停辦理現(xiàn)金業(yè)務相關消息屢屢引發(fā)關注。國家發(fā)展改革委和人民銀行近期在“信用中國”網(wǎng)站對2021年4季度因拒收現(xiàn)金受到行政處罰的主體進行了專項公示。人民銀行依法對32家拒收現(xiàn)金的單位及相關責任人作出經(jīng)濟處罰，處罰金額從1000元至10萬元人民幣不等。

央行網(wǎng)站截圖

此前，遼寧振興銀行、北京中關村銀行兩家銀行先后宣布停止辦理人民幣現(xiàn)金業(yè)務，也曾引發(fā)廣泛關注。不過央行和銀保監(jiān)會一錘定音，對停辦現(xiàn)金存取業(yè)務的銀行說“不”！規(guī)定設有實體網(wǎng)點的商業(yè)銀行和農(nóng)信社等必須辦理人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務。

另外，央行昨日也發(fā)布公告，“個人存取款超5萬元要登記”因技術原因暫緩施行，相關業(yè)務按原規(guī)定辦理。

32家企業(yè)拒收人民幣現(xiàn)金被曝光

22日央行網(wǎng)站顯示，2021年第四季度，人民銀行依法對32家拒收現(xiàn)金的單位及相關責任人作出經(jīng)濟處罰，處罰金額從1000元至10萬元人民幣不等。

被處罰的單位包括水電、燃氣、物業(yè)繳費等公共服務機構以及停車場、保險公司、連鎖餐飲、醫(yī)療機構等。綠升物業(yè)、便利蜂、中國人保、泓山物業(yè)、達美樂、永安財險、中國人壽、合眾人壽、萬達影城、綠地集團等榜上有名。

央行表示，嚴格貫徹落實國務院要求，堅持宣傳引導與嚴肅懲治相結合，持續(xù)推進整治拒收人民幣現(xiàn)金工作。對核實為拒收人民幣現(xiàn)金的，人民銀行依法處罰并予以曝光，切實保護消費者的合法權益，維護人民幣法定地位。社會公眾遇到拒收現(xiàn)金行為，可依據(jù)《中國人民銀行公告》（2020年第18號），依法維權。廣大經(jīng)營主體應強化法治觀念、維護人民幣法定地位，誠信經(jīng)營、尊重公眾支付選擇權，提升服務、共同打造現(xiàn)金和諧流通環(huán)境。

關于“現(xiàn)金”央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)聲

有網(wǎng)點的商業(yè)銀行必須辦理人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務

2月21日，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開銀行業(yè)金融機構人民幣現(xiàn)金服務工作座談會。

會議指出，當前人民幣現(xiàn)金服務總體情況是好的，但也存在一些值得關注的問題。社會上拒收現(xiàn)金現(xiàn)象仍有發(fā)生，個別銀行機構辦理現(xiàn)金業(yè)務意愿有所下降甚至出現(xiàn)停辦現(xiàn)金業(yè)務的情形，流通中人民幣整潔度、小面額人民幣服務等仍有較大提升空間。

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據(jù)悉，截至2021年末，我國流通中現(xiàn)金（M0）為9.08萬億元，同比增長7.7％，繼續(xù)保持穩(wěn)定增長勢頭，全年現(xiàn)金凈投放6510億元，現(xiàn)金需求依然旺盛。

為此，會議指出，各銀行業(yè)金融機構需要扎實做好人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務，凡設有實體網(wǎng)點的商業(yè)銀行、農(nóng)信社等機構必須辦理人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務。

同時還需不斷強化現(xiàn)金服務合規(guī)管理，持續(xù)提升流通中的現(xiàn)金整潔度，扎實推進小面額人民幣兌換工作，共同建設整治拒收人民幣現(xiàn)金長效機制，推動人民幣現(xiàn)金服務再上新臺階。

此外，會議還提到，各銀行業(yè)金融機構還應當著力提升現(xiàn)金服務水平，筑牢假幣堵截防線，統(tǒng)籌考慮全額清分與現(xiàn)金消毒工作，確保公眾用上“干凈錢”、“放心錢”、“滿意錢”，現(xiàn)金服務質量持續(xù)改善。

北京中關村銀行、遼寧振興銀行回應：繼續(xù)辦理現(xiàn)金業(yè)務

值得注意的是，此前于今年1月份時，遼寧振興銀行以及北京中關村銀行曾公告表示，經(jīng)向有關部門報備后（遼寧振興銀行表述為經(jīng)主管人民銀行批復），將分別于3月1日和4月1日停辦現(xiàn)金收付業(yè)務。而此舉在彼時還曾被業(yè)務人士指出或是為了加速向互聯(lián)網(wǎng)銀行轉型。

2月22日據(jù)中新經(jīng)緯最新消息，北京中關村銀行工作人員表示，根據(jù)人民銀行關于提升現(xiàn)金服務的要求，結合考慮客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務的訴求，該行決定繼續(xù)為客戶提供現(xiàn)金收付業(yè)務，客戶可以繼續(xù)在該行柜臺和ATM機辦理現(xiàn)金的存取業(yè)務。遼寧振興銀行客服人員同樣表示，根據(jù)國家規(guī)定和廣大客戶的需求，該行暫時不停止辦理現(xiàn)金業(yè)務。

“我國現(xiàn)階段仍存在較堅實的實物現(xiàn)金需求”

前文數(shù)據(jù)表明，當前我國總體現(xiàn)金需求仍然較大。移動支付盛行背景下，M0仍在增長。在央行看來，這與我國經(jīng)濟發(fā)展內生需要，以及城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、人口結構以及傳統(tǒng)習慣等基本國情相適應。

“這也是與我國基本國情相適應的。”央行副行長范一飛21日在座談會上從三個方面闡述了現(xiàn)金服務在當前經(jīng)濟生活中的重要作用。

宏觀層面，國民經(jīng)濟增長對現(xiàn)金需求增長起到了支撐和拉動作用。2021年，我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定恢復，經(jīng)濟發(fā)展和疫情防控保持全球領先地位，主要指標實現(xiàn)預期目標，奠定了現(xiàn)金投放高位運行的基礎。為支持經(jīng)濟高質量發(fā)展，央行兩次下調法定存款準備金率，保持流動性合理充裕，同時持續(xù)推動市場利率下行，促進了現(xiàn)金凈投放增長。

中觀層面，部分發(fā)達地區(qū)由于民營經(jīng)濟繁榮、小微企業(yè)活躍，現(xiàn)金需求始終較為旺盛。隨著中西部地區(qū)加大基礎設施投資力度，提高城鎮(zhèn)化水平，吸引農(nóng)民工本地就業(yè)，其現(xiàn)金投放快速增長。精準扶貧、移民搬遷和棚戶區(qū)改造等民生工程也加快了貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和貨幣化速度，助推當?shù)噩F(xiàn)金投放。一些交通不便、經(jīng)濟落后、基礎設施條件差的地區(qū)，現(xiàn)金支付穩(wěn)定可靠，更受人民群眾歡迎。

微觀層面，不少個人和小微企業(yè)仍存在較堅實的現(xiàn)金需求。2021年，國家繼續(xù)出臺“六穩(wěn)”“六保”政策措施，擴大就業(yè)和居民增收提高了消費性現(xiàn)金需求，特別是我國個體工商戶數(shù)量已經(jīng)突破1億戶，有效拉動了經(jīng)營性現(xiàn)金需求。此外，現(xiàn)金使用門檻低，匿名性強，支付快捷，廣泛適用于老年人、農(nóng)民、小微企業(yè)和個體工商戶等特定群體。

“個人存取款超5萬元要登記”暫緩實施

2月21日人民銀行有關負責人就暫緩實施《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行銀保監(jiān)會證監(jiān)會令〔2022〕第1號，以下簡稱《辦法》）回答了記者提問。

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該負責人表示，《辦法》發(fā)布后，一些中小金融機構提出，《辦法》針對不同金融產(chǎn)品和業(yè)務模式提出了具體規(guī)范和要求，金融機構需要修訂完善內部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務流程，并進行人員培訓。為此，經(jīng)研究，決定暫緩實施《辦法》。

1號令是依據(jù)《反洗錢法》《反恐怖主義法》等法律法規(guī)，為預防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機構客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存行為而制定的部門規(guī)章，其直接規(guī)范對象是金融機構。

此前，《辦法》中提到“金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途”。

正常情況下，金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務并登記相關情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。

人民銀行有關司局負責人介紹，從統(tǒng)計上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務的2％左右，個人現(xiàn)金存取規(guī)定總體上對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務影響較小。

附：中國人民銀行2021年第四季度拒收人民幣現(xiàn)金處罰信息表

1、浙江綠升物業(yè)服務有限公司徐州分公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金繳納物業(yè)管理費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處3000元罰款；對直接責任人給予警告，并處500元罰款。

2、南京便利蜂商貿(mào)有限公司揚州江陽西路二店，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金消費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處1000元罰款；對直接責任人給予警告，并處500元罰款。

3、金獅大廈發(fā)展管理有限公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付停車費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處1000元罰款；對直接責任人給予警告，并處500元罰款。

4、青島華睿停車科技發(fā)展有限責任公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付停車費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處1000元罰款；對直接責任人給予警告，并處500元罰款。

5、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司江陵支公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付保費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處9000元罰款；對主要負責人、直接責任人分別給予警告，并各處900元、500元罰款。

6、恩施奧山置業(yè)有限公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付車位費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處5000元罰款；對直接責任人給予警告，并處500元罰款。

7、湖北天天飲食服務有限公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金點餐，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處2000元罰款；對直接責任人給予警告，并處500元罰款。

8、中山市紫動旅游發(fā)展有限公司，所運營的動物園內拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金消費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處5000元罰款；對直接責任人給予警告，并處500元罰款。

9、重慶泓山物業(yè)管理有限公司成都分公司，所屬停車場拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付停車費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處1000元罰款；對直接責任人給予警告，并處500元罰款。

10、成都濛陽農(nóng)副產(chǎn)品綜合批發(fā)交易市場有限責任公司，所屬停車場拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付停車費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處5000元罰款。

11、北京文澤時代文化藝術有限公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金購買門票，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處5萬元罰款；對直接責任人給予警告，并處1萬元罰款。

12、北京市房山希望飼料有限責任公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金購買飼料，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處5萬元罰款；對直接責任人給予警告，并處1萬元罰款。

13、北京達美樂比薩餅有限公司門頭溝路店，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金消費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處5萬元罰款；對直接責任人給予警告，并處1萬元罰款。

14、北京陽光海天停車管理有限公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付停車費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處10萬元罰款；對直接責任人給予警告，并處1萬元罰款。

15、內蒙古匯能煤電集團河北匯通天然氣銷售有限公司邢臺加氣三站，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付加氣費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處2000元罰款；對其直接負責人及直接責任人分別給予警告，并各處500元罰款。

16、永安財產(chǎn)保險股份有限公司長治中心支公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付保費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處5萬元罰款；對直接責任人給予警告，并處5000元罰款。

17、中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付保費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處5萬元罰款；對主要負責人、直接責任人分別給予警告，并各處6000元、2000元罰款。

18、合眾人壽保險股份有限公司長治中心支公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付保費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處5萬元罰款；對主要負責人、直接責任人分別給予警告，并各處3000元、2000元罰款。

19、山西省晉城市陽城縣北留鎮(zhèn)神煜熱力有限公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付取暖費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處1000元罰款；對直接責任人給予警告，并處500元罰款。

20、太原奇欣醫(yī)療服務有限公司萬柏林萬興綜合門診部，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付疫苗接種費用，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處5萬元罰款；對直接責任人給予警告，并處1萬元罰款。

21、北京恒富物業(yè)服務有限公司包頭分公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金繳納車位管理費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處3000元罰款；對其直接負責人給予警告，并處500元罰款。

22、浙江創(chuàng)勝至合餐飲管理有限公司永嘉服務區(qū)第二分店，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金點餐，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處1000元罰款；對直接責任人給予警告，并處500元罰款。

23、寧波和沄餐飲管理有限公司，所屬咖啡館拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金點餐，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處1500元罰款；對直接責任人給予警告，并處500元罰款。

24、杭州拱墅萬達電影城有限公司柯橋萬達店，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金購票，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處1萬元罰款；對直接責任人給予警告，并處1000元罰款。

25、永泰華潤燃氣有限公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金繳納燃氣安裝費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處3000元罰款；對直接責任人給予警告，并處1000元罰款。

26、阜陽大錘家網(wǎng)咖娛樂有限公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金消費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處1000元罰款；對直接責任人給予警告，并處500元罰款。

27、駐馬店市百佳物業(yè)有限公司，所屬停車場拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付停車費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處罰款人民幣1萬元；對直接責任人給予警告、并處罰款人民幣1000元。

28、上海綠地集團江西申江置業(yè)有限公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付工本費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處5萬元罰款；對負有直接責任的管理人員給予警告，并處1萬元罰款。

29、慶陽城順通停車服務有限公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付停車費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處1000元罰款；對分管負責人給予警告，并處300元罰款。

30、西寧新華聯(lián)童夢樂園有限公司，所屬停車場拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付停車費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處1000元罰款；對直接責任人給予警告，并處500元罰款。

31、昌吉市和諧物業(yè)服務有限公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付停車費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處1000元罰款；對直接責任人給予警告，并處500元罰款。

32、阿克蘇美麗婭物業(yè)服務有限公司，拒絕公眾使用人民幣現(xiàn)金支付停車費，違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條、第三十二條第一款第三項、第四十六條以及《中華人民共和國行政處罰法》第三十二條，對單位給予警告，并處1000元罰款；對直接責任人給予警告，并處500元罰款。