來(lái)源：BBT Fintech圈子

“不僅零風(fēng)險(xiǎn)，收益更是高達(dá)30%，10000元可以賺3000元，和余額寶一樣是安全可靠的App，但是收益直接秒殺！”看到這種投資宣傳，想必你已經(jīng)不再陌生。北京商報(bào)記者近兩日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，竟有平臺(tái)打著“低碳”的旗號(hào)行非法金融活動(dòng)，看似零風(fēng)險(xiǎn)、高收益，但平臺(tái)背后疑點(diǎn)重重，風(fēng)險(xiǎn)高企……

01

宣稱收益高達(dá)30%零風(fēng)險(xiǎn)

投1萬(wàn)可以賺3000？

“未來(lái)五年，它是取代房子最好的投資！”5月10日，一財(cái)經(jīng)領(lǐng)域自媒體發(fā)布一則所謂的重磅消息，并推出一個(gè)名為“低碳行”的項(xiàng)目，稱其為“國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注行業(yè)”“互聯(lián)網(wǎng)新浪潮”“響應(yīng)國(guó)家號(hào)召”“助力綠色清潔能源發(fā)展”。

夸張的是，該文中還宣稱項(xiàng)目“匯聚了節(jié)能低碳的先行者，不僅零風(fēng)險(xiǎn)，收益更是高達(dá)30%，10000元可以賺3000元”，下載注冊(cè)就可獲取30元紅包，每天登錄簽到還可獲得3-10元現(xiàn)金紅包，另還設(shè)有積分商城，iPhone13等禮品可以輕松帶回家。

根據(jù)該文披露的App下載二維碼，北京商報(bào)記者對(duì)這個(gè)自稱零風(fēng)險(xiǎn)的投資平臺(tái)進(jìn)行了親測(cè)。在下載方式上，與一般在應(yīng)用市場(chǎng)搜索即可下載的平臺(tái)不同，該App需要記者打開瀏覽器掃描二維碼下載配置描述文件；另在注冊(cè)登錄后，記者投資其中的新手項(xiàng)目，需要先進(jìn)行個(gè)人身份認(rèn)證和賬戶充值；更為詭譎的是投資方式，根據(jù)平臺(tái)介紹，投資前需要先進(jìn)行充值，從實(shí)測(cè)來(lái)看，這一所謂的充值，其實(shí)是通過(guò)銀行卡或者支付寶等平臺(tái)轉(zhuǎn)賬給個(gè)人。

以300元小額充值為例，“低碳行”平臺(tái)推薦使用支付寶掃一掃進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，為了防止風(fēng)控，平臺(tái)還提示用戶最好可以充值300.01元或者299.99元；而充值3000元以上則需要聯(lián)系客服申請(qǐng)銀行卡轉(zhuǎn)賬賬號(hào)，從收款賬號(hào)來(lái)看，收款方主要為個(gè)人賬戶，且平臺(tái)會(huì)根據(jù)不同金額匹配不同收款賬號(hào)。

另看具體投資項(xiàng)目，北京商報(bào)記者注意到，該平臺(tái)已推出新用戶體驗(yàn)項(xiàng)目、新會(huì)員體驗(yàn)項(xiàng)目、瀘州碳排放配額交易項(xiàng)目、附件碳排放配額交易項(xiàng)目、榆林碳排放配合交易項(xiàng)目等十余個(gè)投資項(xiàng)目，項(xiàng)目期限對(duì)應(yīng)在1-90天，起投價(jià)格30-13萬(wàn)元不等。以起投價(jià)格13萬(wàn)元的一個(gè)已售罄的武岡碳排放配額交易項(xiàng)目為例，項(xiàng)目期限90天，每天收益845元，也就是說(shuō)投資13萬(wàn)元后，3個(gè)月能收益7.6萬(wàn)元。

此外，在推廣方式上，該App還推出了邀請(qǐng)好友認(rèn)購(gòu)項(xiàng)目獲多級(jí)返利優(yōu)惠的活動(dòng)，其中一級(jí)返利3%、二級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)1%，號(hào)稱一次邀請(qǐng)，終身受益。其中，通過(guò)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬大額充值還可進(jìn)行相應(yīng)現(xiàn)金返現(xiàn)。

02

投資背后實(shí)則為個(gè)人轉(zhuǎn)賬套路

遭銀行等多方打臉

注冊(cè)登錄就獲得30元，投資13萬(wàn)元，3個(gè)月就能賺取7萬(wàn)多元，邀請(qǐng)好友交易能拿獎(jiǎng)勵(lì)、用銀行大額轉(zhuǎn)賬還能返現(xiàn)，這樣一個(gè)以低碳為名所謂零風(fēng)險(xiǎn)高收益的項(xiàng)目，真的靠譜嗎？

5月11日，北京商報(bào)記者通過(guò)多方采訪調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了多個(gè)疑點(diǎn)。

一方面，在“低碳行”平臺(tái)客服向北京商報(bào)記者提供相應(yīng)銀行收款賬號(hào)后，記者進(jìn)一步向該銀行客服進(jìn)行了咨詢，銀行人員表示，根本不存在零風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)，從轉(zhuǎn)賬充值、零風(fēng)險(xiǎn)、高收益等特征來(lái)看，這類投資行為存在誘導(dǎo)用戶轉(zhuǎn)賬的行為，建議用戶保護(hù)好個(gè)人信息，不要急于轉(zhuǎn)賬。

另一方面，從App介紹來(lái)看，該平臺(tái)由青田邦臣新能源有限公司（以下簡(jiǎn)稱“邦臣新能源”）運(yùn)營(yíng)，但北京商報(bào)記者查詢天眼查發(fā)現(xiàn)，該公司于2019年成立，法定代表人陳先永，公司注冊(cè)地在浙江省麗水市青田縣甌南街道。雖然公司目前為存續(xù)狀態(tài)，但在2021年年度報(bào)告中已登記為“停業(yè)、歇業(yè)”狀態(tài)，此外，從該公司經(jīng)營(yíng)范圍來(lái)看，其主要經(jīng)營(yíng)新能源技術(shù)咨詢、節(jié)能灶具及配件、燃燒機(jī)及其配件、汽車用品、技術(shù)轉(zhuǎn)讓等服務(wù)，并未有相應(yīng)金融從業(yè)資質(zhì)。

對(duì)于該公司推出理財(cái)產(chǎn)品一事，北京商報(bào)記者進(jìn)一步向麗水市、青田縣市場(chǎng)監(jiān)督管理局以及甌南街道市場(chǎng)監(jiān)督管理所等多方人員咨詢。后者告訴北京商報(bào)記者，目前邦臣新能源公司屬于在冊(cè)狀態(tài)，若沒(méi)有相應(yīng)金融許可證，公司從事相應(yīng)投資行為屬于違規(guī)。該人員還透露，近期在新能源行業(yè)確實(shí)遇到了不少詐騙類案件，主要是外省詐騙分子在App掛名一些新能源公司，消費(fèi)者一定要提高警惕，除了銀行等正規(guī)金融平臺(tái)外，不要輕易給一些不知名的App進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，如果遇到詐騙行為，一定要及時(shí)報(bào)案。

對(duì)于是否被詐騙分子仿冒一事，5月11日，北京商報(bào)記者向邦臣新能源法定代表人進(jìn)行了采訪，但多次電話均未有人接聽(tīng)，發(fā)送的求證短信也未有回應(yīng)。

針對(duì)為何充值需要通過(guò)支付寶或銀行卡轉(zhuǎn)賬等行為，北京商報(bào)記者進(jìn)一步向“低碳行”客服人員進(jìn)行采訪，對(duì)該問(wèn)題后者未給出正面回應(yīng)，僅稱如果充值遇到風(fēng)控提示提供截圖；而對(duì)該平臺(tái)是否有理財(cái)資質(zhì)，后者則稱“用戶購(gòu)買的是實(shí)體資產(chǎn)，不是理財(cái)產(chǎn)品，碳排放配額交易主要是以一種金融投資方式，讓更多普通公眾參與進(jìn)來(lái)……”

截至5月11日，宣傳“低碳行”的公眾號(hào)文章內(nèi)容因違規(guī)已經(jīng)無(wú)法查看。

03

打“低碳”旗號(hào)行非法金融活動(dòng)

業(yè)內(nèi)建議核實(shí)資質(zhì)前堅(jiān)決不碰

針對(duì)“低碳行”這一平臺(tái)，5月11日，北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞告訴北京商報(bào)記者，“投資行為的收益和風(fēng)險(xiǎn)一般都是成正比的，宣傳所謂的高收益、零風(fēng)險(xiǎn)很可能是金融詐騙手段。在他看來(lái)，此種推廣手段更容易抓住投資者的心理，吸引投資者對(duì)這個(gè)項(xiàng)目的注意，從而實(shí)施詐騙行為。廣大投資者更需注意，防止誤入投資騙局”。

李亞進(jìn)一步補(bǔ)充，根據(jù)相應(yīng)法律解釋，通過(guò)高收益、零風(fēng)險(xiǎn)吸引、利誘投資者，從而吸收公眾的資金，存在非法吸收公眾存款的嫌疑；其次，其通過(guò)發(fā)展好友作為返現(xiàn)的依據(jù)，擾亂金融秩序，很可能涉嫌刑法上規(guī)定的組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪；最后，對(duì)于是否構(gòu)成集資詐騙，需要看這個(gè)項(xiàng)目是否具體從事了詐騙行為、是否有詐騙意圖來(lái)認(rèn)定。

需要注意的是，目前，和“低碳行”類似的這類所謂投資平臺(tái)并不少見(jiàn)，北京商報(bào)記者曾多次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有不少所謂的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)神器和殺豬盤網(wǎng)絡(luò)虛擬投資在市場(chǎng)“掃網(wǎng)”，其號(hào)稱為“高息”“保本”的理財(cái)平臺(tái)，但最后發(fā)現(xiàn)平臺(tái)項(xiàng)目均為虛構(gòu)，資質(zhì)也是偽造，且投資款也是直接轉(zhuǎn)賬至個(gè)人。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮表示，該項(xiàng)目為打著“低碳行”旗號(hào)的非法金融活動(dòng)，是近年來(lái)非法金融活動(dòng)頻繁變更“馬甲”、蹭熱點(diǎn)迷惑群眾的一個(gè)典型縮影。主要具有如下特征：一是經(jīng)營(yíng)主體不明確，金融業(yè)務(wù)需要持牌經(jīng)營(yíng)，而此類項(xiàng)目不但沒(méi)有牌照，連披露的公司名稱都可能是仿冒的；二是只提收益，不提風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有金融投資者適當(dāng)性管理相關(guān)的制度；三是扣款、轉(zhuǎn)賬等資金轉(zhuǎn)移指向馬甲公司甚至個(gè)人賬戶，資金存在極高風(fēng)險(xiǎn)。

蘇筱芮建議投資者，要穿透各類“馬甲”關(guān)注非法金融活動(dòng)的本質(zhì)，明確金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)的原則，在投資前核實(shí)平臺(tái)資質(zhì)，對(duì)于不清楚身份的平臺(tái)、不明晰產(chǎn)品運(yùn)行原理的投資產(chǎn)品堅(jiān)決不碰。

李亞同樣稱，宣傳部門要加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的宣傳教育，更多注重對(duì)各種新型金融詐騙方式的普及，增強(qiáng)消費(fèi)者的反詐騙意識(shí)。投資者首先要保持理性投資的心態(tài)，若權(quán)利受到侵犯，要注重對(duì)證據(jù)的收集，及時(shí)尋求法律幫助。