近期，監(jiān)管部門頻頻釋放擴大信貸投放信號。消金界了解到，目前已有銀行接到窗口指導，甚至有的銀行已經(jīng)被當面約談，要求“月度新增貸款要超過去年同期”。

“現(xiàn)在面臨的問題是大家普遍不愿意貸款，信心不足。”不少銀行從業(yè)者坦言，當下他們面臨著較大的新增貸款壓力。

對此，有助貸機構從業(yè)者表示，當下各家銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務的余額都在降，相較于線下，只有線上貸款余額還能實現(xiàn)新增。

“從5月份開始，銀行已經(jīng)是乙方了，不跪是拿不到量的。”該人士向消金界表示。

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“月度新增貸款要超過去年同期”

“之前各行向央行上報資產(chǎn)規(guī)模，也有要求每個月貸款量有新增，這是一個常態(tài)化的機制。但是之前并沒有完全明確，今年以來已經(jīng)有明確要求了。”

近日，來自某銀行業(yè)的高管人士向消金界表示，監(jiān)管要求“月度新增貸款要超過去年同期”，目前已經(jīng)有銀行接到窗口指導，甚至被當面約談。

來自上海某銀行的從業(yè)者對此表示，現(xiàn)在該政策還沒傳達到行內(nèi)，但“未來也會有類似政策”。

人民銀行上海分行發(fā)布了2022年4月份上海貨幣信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告。報告顯示，4月份，人民幣貸款減少565億元。分部門看，住戶部門貸款減少279億元，其中，短期貸款減少74億元，中長期貸款減少205億元。

消金界調研發(fā)現(xiàn)，應對政策要求，上海地區(qū)金融機構已紛紛響應，通過聚焦復工復產(chǎn)白名單、線上金融服務渠道、減費讓利、無還本續(xù)貸等方式，多舉措支持企業(yè)復工復產(chǎn)。

比如，浦發(fā)銀行上海分行設立專項信貸額度2000億元，其中1000億元用于支持物流、交通運輸、醫(yī)療及抗疫物資生產(chǎn)等領域，1000億元用于支持受疫情影響嚴重行業(yè)和中小微企業(yè)。

3月以來，建設銀行上海市分行本外幣對公貸款累計投放600億元，其中為防控和城市保障企業(yè)信貸投放近100億元。該行還加大對小微企業(yè)抗疫支持力度，累計投放普惠金融貸款近140億元，辦理無還本續(xù)貸和延期本金金額逾45億元。

自3月中旬至4月20日，興業(yè)銀行上海分行已完成貸款發(fā)放500余筆，金額逾160億元。

自3月以來，浙商銀行上海分行力保金融服務不斷檔累計發(fā)放各類貸款超過110億元……

此外，不少銀行積極推出創(chuàng)新性產(chǎn)品，助力企業(yè)復工復產(chǎn)。

比如，上海農(nóng)商行推出短期周轉產(chǎn)品“留抵退稅貸”，為滬上第一家針對此項政策制定相關信貸產(chǎn)品的金融機構。

上海銀行推出“商車貸”專屬金融服務，為卡車司機、城市配送經(jīng)營者等群體購買各類經(jīng)營性用車提供資金支持。

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“現(xiàn)在最主要的是需求不足的問題”

公開數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，上海普惠型小微企業(yè)貸款利率約4.96%，為全國最低地區(qū)之一。“讓金融行業(yè)一份利、保實體經(jīng)濟百業(yè)興”成為當前上海各金融機構執(zhí)行減費讓利政策的宗旨。

比如，某中介機構發(fā)布的上海農(nóng)商行的貸款產(chǎn)品顯示，“只要營業(yè)執(zhí)照有涉農(nóng)范圍，就能申請30萬信用貸款，固定利率3.7%，先息后本，添加白名單，線上操作放款。”

此外，某銀行渠道方向消金界表示，建設銀行上海分行推出抗疫客戶專享產(chǎn)品，只要申請下來，利率都是“4.25%”。“我已經(jīng)報了兩批、共20多個企業(yè)了，”該人士向消金界表示。

拿建設銀行信用快貸來說，需要企業(yè)上一年度銷售額大于500萬元。而消金界調研發(fā)現(xiàn)，中國銀行，工商銀行，上海銀行的保供貸款產(chǎn)品，動輒申請門檻就要達到年銷售額1000萬元。這使得不少小微企業(yè)望洋興嘆。

此外，不少銀行從業(yè)者坦言，當下大家面臨的普遍問題，是信息不足、有效貸款需求不足的問題。

“從5月份開始，銀行已經(jīng)是乙方了，不跪是拿不到量的。”某助貸機構從業(yè)者向消金界表示，當下各家銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務的余額都在降，相較于線下，只有線上貸款余額還能實現(xiàn)新增。

對于一些銀行來說，通過加強和互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作，將資金流向小微企業(yè)，未來還會有所作為。

值得一提的是，就在5月29日，上海制定了《上海市加快經(jīng)濟恢復和重振行動方案》，通過對中型企業(yè)無縫續(xù)貸、支持大型商貿(mào)企業(yè)和電商平臺發(fā)放消費優(yōu)惠券等，助企紓困、加快經(jīng)濟恢復和重振。

監(jiān)管已經(jīng)明確釋放出引導擴大信貸投放的政策信號。未來如何助企紓困、穩(wěn)增長穩(wěn)經(jīng)濟，金融機構應發(fā)揮更大作用。