出品｜WEMONEY研究室

文｜林小林

近期，有多位學員表示，從教培機構報名課程，卻莫名其妙背上了“學易貸”分期貸款。他們其中有許多是剛結束高考的學生，在黑貓投訴上與海爾云貸有關的投訴，大多涉及“學易貸”誘騙貸款或退費難問題。

“學易貸”是海爾金控旗下海爾云貸的教育分期產(chǎn)品，有媒體報道，積極搶占教育分期市場的海爾云貸“學易貸”2022年二季度遭遇逾期和壞賬上升困擾，開始大幅收縮放貸規(guī)模。另一方面，學員發(fā)現(xiàn)是的“分期貸款”要求退款后，遭到培訓機構和海爾云貸互相推諉扯皮。

WEMONEY研究室發(fā)現(xiàn)，培訓機構的老師在推銷課程時，往往含糊其辭混淆“分期付款”和“分期貸款”，這樣的情況不是少數(shù)。

01海爾消金教育分期貸款利率高達21%

山東的劉佳（化名），2022年5月從一家教培機構老師中了解到可以免費領取畫板，隨后根據(jù)該老師的鏈接填寫了個人資料，然而卻莫名其妙報了“設計、創(chuàng)作”課程。劉佳稱自己并不知道是貸款，直到銀行打來電話，她才知曉鏈接是填寫貸款的。

劉佳疑惑，這筆貸款并沒有進入她名下的銀行卡，而是直接打給了培訓機構。劉佳的貸款合同顯示，貸款金額為6142元，分24期共還7647.36元，貸款利率為21.57%，資金方為海爾消費金融。劉佳的還款列表顯示，在前三期需要還6142元，就是說這筆借款中前兩期已經(jīng)還夠了貸款本金，剩余23期每期還68.12元，IRR計算這筆借款的年化利率為高達72%。

劉佳目前正在培訓機構溝通取消該課程，但其相關負責人卻表示，前兩期培訓機構已經(jīng)還完了，需要劉佳還完6.7元的手續(xù)費，7天之內(nèi)就可以為劉佳申請取消該筆貸款。但劉佳表示，直到現(xiàn)在這筆貸款也沒有取消。

另一名也是剛剛結束高考的學生高珉（化名），高珉也是從一家培訓機構報了網(wǎng)課11860元的網(wǎng)課，培訓的網(wǎng)課可以分期付款，現(xiàn)在高珉才知曉，實際上就是“學易貸”分期貸款。

高珉的貸款合同顯示，借款本金為11860，分12期還款，貸款利率為15%。擔保合同顯示，擔保方為江西海納融資擔保有限公司，擔保利率為0%。

據(jù)高珉表示，她這筆貸款沒有利率，每期還988，利息部分由培訓機構負擔。高珉認為，培訓機構老師存在誤導銷售的行為，如果提前知曉是貸款，她可能就不會報名網(wǎng)課了。

“學易貸”提供的政策是，資金到賬7天內(nèi)退費無手續(xù)費，超過7天退費需收取3%手續(xù)費；學員逾期要求退費，培訓機構需積極配合；貸款學員逾期超過30天，機構需要回購退費。

高珉表示，培訓機構表示按照政策高珉的這筆貸款屬于七天之內(nèi)可以辦理退款，但截至發(fā)稿，已經(jīng)超過七天仍未辦理。

事實上不止如此，多位黑貓投訴的用戶表示，在學員發(fā)現(xiàn)被誤導貸款并要求退費時，培訓機構和海爾云貸往往拖延處理，導致很多學員無法如期辦理，有的甚至造成了貸款逾期。

02海爾消金、海爾云貸業(yè)務“亂象”

資料顯示，重慶海爾小額貸款有限公司（海爾云貸）隸屬于海爾金控旗下的重慶海爾云鏈科技有限公司。

重慶海爾云鏈科技有限公司旗下除了海爾云貸外，還有江西海納融資擔保有限公司、陜西海富融資租賃有限公司以及重慶海創(chuàng)云鏈數(shù)字科技有限公司等子公司。

海爾消費金融第一大股東海爾集團持股30%，二股東紅星美凱龍持股25%，三股東海爾財務公司持股19%。

海爾云貸、海爾消金均是海爾系企業(yè)。海爾云貸的通過“學易貸”開展教育培訓貸業(yè)務。據(jù)開甲財經(jīng)報道，海爾云貸“學易貸”2022年二季度遭遇逾期和壞賬上升困擾，開始大幅收縮放貸規(guī)模。海爾云貸回復稱，資金有限，每天限量放貸，沒放款的需要耐心等候。

從上述案例中，海爾消金也同樣在做教育貸。此前，海爾消費金融多次被媒體報道，海爾消費金融疑似向未畢業(yè)的大學生發(fā)放教育分期貸款。海爾消費金融教育培訓分期場景時常出現(xiàn)問題，疑似存在對合作平臺審核不嚴的情況。此前被爆出的疑似問題合作方就包括山西多特通信技術有限公司、學霸君、平安好學等，在投訴平臺也有多起相關投訴，稱在求職就業(yè)過程中，被相關公司誘導在海爾消費金融上進行上萬元的貸款，但付費后并沒有獲得相關承諾的服務。在黑貓投訴平臺，海爾消費金融投訴量高達三千余條。排在最前面的投訴則是和上述案例類似的，未畢業(yè)被分期貸款，找工作培訓為由被貸款。

從劉佳的貸款合同后中看出，其教育消費貸利率達21%，實則海爾消費金融深陷利率過高等負面新聞。多位用戶向WEMONEY研究室反映，從海爾消費金融旗下借款平臺“夠花”借款，年化利率達36%。不僅現(xiàn)金貸產(chǎn)品，其培訓貸產(chǎn)品利率同樣不低，用戶劉先生告訴WEMONEY研究室，今年3月份他從58同城看到某公司招聘化妝助理的信息，面試通過后該公司就告知并引導學員辦理培訓貸款，才能進行學習。劉先生辦理了培訓貸款7960元，每期還款730.99元12期共還8771.88元，IRR計算年化利率為24%。

劉先生表示，在辦理好培訓貸后會要求學員額外購買學習工具或者產(chǎn)品，如果用戶不購買就無法完成學業(yè)，而且用戶即使退學也需還完剩余金融貸款。多數(shù)用戶陷入進退兩難的境地。