“零門檻”“高額度、低利息貸款”“免費辦理”等不良貸款中介花式營銷行為層出不窮，“套路”滿滿，存在虛假宣傳、息費不透明、莫名收費或被貸款等問題。隨著經濟環境、科技應用、銀行業務的不斷變化，不良中介的套路手段也花樣百出，擾亂市場金融秩序的同時嚴重侵犯金融消費者的合法權益。

9月14日，福建銀保監局發布《關于防范不良貸款中介新型套路的風險提示》，揭露了目前市場上不良貸款中介的新型套路營銷行為。

表現一：堂而皇之，偽裝銀行人員身份，瞄準小微客戶群體誘導辦理銀行線上貸款

不良貸款中介瞄準小微客戶群體，通過不法渠道獲取小微客戶清單，假借當前國家支持小微企業相關政策為幌子，借助銀行為服務小微企業提供的線上貸款簡化申貸手續的便利，利用客戶急用錢且希望低利息的心態，實施有針對性的營銷。通常偽裝成銀行工作人員，在營銷過程中謊稱可免費為客戶申請到低利息且高額度的貸款或者通過P圖制造客戶已在某行可獲得的授信額度等手段誘導客戶到公司現場辦理業務。

在辦理貸款過程中，不良中介以專業自居，代客操作，持客戶手機下載銀行移動客戶端，錄入信息、身份核驗、貸款信息確認、銀行放款智能語音告知等環節，客戶聽之任之，按照中介人員指令操作，待業務辦理后，中介人員即將所涉及貸款銀行的移動客戶端、短息全部刪除，導致客戶對貸款相關信息一無所知。

表現二：移花接木，采取“AB貸”伎倆，為缺乏資質客戶套取信貸資金

在貸款辦理過程中，若部分營銷客戶條件不符合銀行貸款資質，不良中介想方設法，不擇手段包裝客戶貸款資料，甚至采取“AB”貸，即客戶A自身資質不符合條件，無法通過銀行貸款審批，中介偽造銀行貸款審批流程的截圖告知客戶A因其風險系數高，需增加擔保人，極力說服客戶A尋找資質較好的客戶B為其擔保，在實際貸款辦理中，不良中介并未為客戶A申請貸款，而是使用客戶B的身份信息申請貸款，借款人實質為B，但貸款資金卻由客戶A使用，客戶B直至被銀行催收才知本人是借款人而非擔保人，中介公司會將矛頭直指是銀行端的審批問題，并煽動客戶與銀行對質，極易引發矛盾糾紛。

表現三：瞞天過海，誘導客戶簽署代扣協議，自動扣取高額“中介費用”

在貸款辦理過程中，不良中介往往在客戶不知情的情況下誘導客戶簽署《居間服務協議》及《代扣協議》，貸款發放后，中介可直接從客戶賬上扣劃10%-30%不等的高額“中介費用”。

在誘導客戶簽署代扣協議時，中介人員慣用的說辭如下：一是欺騙客戶該筆資金是銀行提前扣劃的“貸款利息差”；二是向客戶謊稱扣走資金為“還款履約保證金”，欺騙客戶正常還款幾期后將予以退還；三是向客戶謊稱為預收取本筆的利息，欺騙客戶僅需還款幾個月后，即可不用歸還這筆貸款。

除通過代扣協議套取客戶資金外，部分不良中介會在貸款放款后，以所謂幫助客戶“做流水”、制造生產經營狀況為由，要求客戶將部分貸款資金轉到指定賬戶，后續客戶要求退還時，不良中介拿出客戶在不知情的情況下簽署的《居間服務協議》及《代扣協議》聲稱已轉資金將直接抵做服務費用，無法退還。客戶往往求助無門，無奈接受。

福建銀保監局指出，上述行為嚴重侵害了金融消費者合法權益，提醒廣大消費者應提高風險防范意識，從正規金融機構、正規渠道獲取信貸服務，規避不必要風險。

一、警惕過度負債風險

借貸有成本，應樹立負責任的借貸意識，量入為出，小微企業主應根據自己企業的實際情況適度負債，如果舉債不當，到期無法償還將影響企業信譽。對于小微企業已存在經營困難的情況，應通過協商或債務重組、提升經營效率等行式進行優化，而非通過提高負債導致經營壓力進一步提升。

二、選擇正規貸款渠道

有信貸服務需求，應通過正規渠道從銀行業金融機構申請貸款。在業務辦理前，應多咨詢正規金融機構專業人員，防范不法分子詐騙侵害，警惕不法中介機構的營銷攬客行為。如對金融業務存在疑問，可通過官方渠道向有關銀行業金融機構咨詢核實。對于陌生來電推銷“低息快捷”、“貸款額度已批”貸款業務等行為，應保持警惕，不要輕信，防范上當受騙、資金受損。

三、提升個人信息安全保護意識

提高保護自身合法權益的意識，注重保護個人隱私，妥善保管重要身份信息，注意保管好個人重要證件、賬號密碼、驗證碼等信息。辦理業務過程中杜絕讓外部人員“代客操作”，避免被外部人員欺詐。

四、謹慎對待簽字、授權等重要環節

在辦理業務過程中，應慎重對待合同、授權書等法律文書的簽署，認真閱讀相關合同條款、授權范圍，不隨意簽訂協議，授權他人辦理金融業務，避免給不法分子可乘之機。

福建銀保監局提示，若金融消費者自身合法權益受到不良貸款中介的不法侵害或發現涉嫌違法犯罪線索，建議第一時間向公安機關報案。