近日，某市人民法院開庭審理了一起涉及“支付平臺”的案件，開發支付平臺短短三個月，洗錢金額就超過了5億元，賺取服務費超百萬。

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洗錢超5億

去年1月份，楊某接觸到第四方支付平臺后，察覺到了其中的“商機”，產生了運營第四方支付平臺的想法，找他人進行合作，幫助其開發第四方支付軟件平臺。

從產生想法到支付平臺開發成功，僅僅用了不到一個月的時間。2022年2月份，該支付平臺基本開發完成，3月份時，“某某通”支付平臺正式上線運營。

除了楊某外，章某和戴某也分別出資，三人各占股份30%，剩余10%用于平臺運營，以網絡公司的名義，租賃了一個商務樓的房間作為平臺的辦公地點。

此外，為了宣傳業務，三人還招募了大量的人員，給出較高的薪資，來吸引人員加入。招聘起到了效果，使該支付平臺的團隊規模不斷擴大，內部形成了明確的架構和分工。

據了解，黃某、張某、王某等人主要負責推廣“某某通”支付平臺，為各類賭博網站進行資金支付結算，鐘某則是對平臺技術維護，每月可領取15000元的工資。

隨著業務的推進，越來越多的賭博網站發展成了“某某通”支付平臺的客戶，當賭博網站使用“某某通”支付平臺充值時，就會被收取1.2%-1.4%不等的手續費，上游支付平臺收取1%，某某通平臺收取0.2%-0.4%。

經過統計，在為賭博網站非法進行資金結算的幾個月時間里，“某某通”支付平臺為各類賭博網站進行資金支付金額共計超過5.6億元，三人總共獲得分紅120萬元。

由于楊某、章某、戴某等人在明知是賭博網站的情況下，仍提供資金支付結算服務，收取服務費共計2123685元，情節嚴重。法院最終判決，多人獲有期徒刑并處罰金。

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遭多方打擊

近年來，網絡賭博一直屢禁不止，第四方支付平臺扮演著關鍵的角色，成為了賭博網站將資金洗白的重要通道，幫助賭博網站躲避了監管。

在第四方支付平臺的背后，隱藏著一條集開發、銷售、維護、于一體的黑色產業鏈，除了此次被查的“某某通”支付平臺外，還有大量的類似平臺在從事相關業務。

沒有支付許可的“第四方支付”平臺，通常會海量購買個人收款二維碼或招聘兼職“收款員”，為電信詐騙及地下錢莊提供通道，成為犯罪分子的“金融結算中心”。

實際上，打擊第四方支付平臺已成為了警方的工作重點。近兩年來，被斷掉的第四方支付平臺超過上百家，但打掉一家又出現一家，難以完全鏟除，參與的人員不惜冒著違法的風險。

有程序員在高薪的利誘下，開發出具有“第四方支付”功能的軟件，專門賣給有需求的人，曾在半年時間內，售出“第四方支付”軟件32套，幫助108個境外賭博網站洗錢10億多元。

此類第四方支付平臺，依靠灰產賺取大量手續費，只要搭建好第四方支付平臺，自然不會缺少客戶，再從中收取高額的手續費，做著躺賺的生意，卻在開展業務的過程中擾亂了金融市場秩序。

根據相關法律法規，未經中國人民銀行批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務，違規從事資金結算業務，必然會受到法律的制裁。

此前，支付寶也發布了《關于進一步加強非法買賣賬戶等違法違規行為治理的公告》，對跑分收款、欺詐、洗錢、刷單等違法行為零容忍，配合執法部門嚴厲打擊犯罪團伙。

對涉嫌違規違禁、跑分洗錢、涉詐涉賭等行為的賬號，支付寶將做限制收款處理；對疑似被出租轉賣的賬號，支付寶將依法降級其實名認證狀態。

在央行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知中，也提出了新的管理要求，防止部分用戶利用自己的二維碼進行跑分情況的出現，從源頭上進行控制。

規定的實施，無疑會壓縮跑分平臺的生存空間，跑分平臺通過個人二維碼非法提供資金結算服務的難度加大，賭博、電信詐騙等產業規模也會受到嚴重擠壓。