百萬罰款的背后，牽涉到中國(guó)銀行兩家支行違法發(fā)放貸款的案件。

3月1日，泉州銀保監(jiān)分局披露兩則罰單，劍指中國(guó)銀行兩家支行的違法違規(guī)行為。

由于中國(guó)銀行泉州泉秀支行和泉州行政中心支行存在信用卡購(gòu)車分期業(yè)務(wù)辦理不盡職，兩家支行各自被罰50萬元，合計(jì)罰100萬元。

與此同時(shí)，中行的兩名員工林某、駱某某，被予以終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰。

事實(shí)上，林某和駱某某均是中國(guó)銀行旗下支行的信貸員，肩負(fù)貸款發(fā)放一級(jí)審批職能。

然而，在工作過程中，兩人未能盡責(zé)履職，導(dǎo)致中國(guó)銀行泉州分行被騙取貸款合計(jì)超2700萬元，造成損失逾1150萬元。林某和駱某某最終紛紛獲刑。

01

中行被騙貸2700萬

早前，裁判文書網(wǎng)公布的一則一審刑事判決書，揭露出駱某某和林某在中國(guó)銀行工作期間的犯罪細(xì)節(jié)。

駱某某原是中國(guó)銀行泉州分行泉秀支行的信貸員（客戶助理），林某原是中國(guó)銀行泉州分行刺桐支行的信貸員（客戶助理），二人均履行貸款發(fā)放一級(jí)審批職能。

在工作期間，駱某某和林某沒有充分履行信貸員的職責(zé)，導(dǎo)致中國(guó)銀行泉州分行被他人輪番騙取貸款。

判決書顯示，騙貸金額合計(jì)達(dá)2709.8萬元，造成損失合計(jì)1150.13萬元。

02

駱某某造成損失676萬

判決書顯示，2013年11月，駱某某被聘為中國(guó)銀行泉州分行泉秀支行的信貸員。

2014年2月至2015年2月，駱某某在辦理泉州兩家汽車貿(mào)易公司的“零首付”車貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)上述公司負(fù)責(zé)人提供的21名客戶申辦車貸材料的真實(shí)性沒有進(jìn)行認(rèn)真審查。

同時(shí)，對(duì)客戶個(gè)人薪資證明等信用狀況、售車發(fā)票、購(gòu)車協(xié)議等材料的真實(shí)性也沒有進(jìn)行核查，對(duì)明顯超出汽車真實(shí)價(jià)格的申請(qǐng)也未審查，導(dǎo)致上述21位客戶通過虛假材料騙取中國(guó)銀行泉州分行貸款合計(jì)1674.8萬元。

據(jù)駱某某供述，其所在支行的行長(zhǎng)介紹上述兩家汽車貿(mào)易公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)者黃某給他認(rèn)識(shí)，后便由他負(fù)責(zé)黃某車行在支行辦理汽車信用卡分期業(yè)務(wù)。

駱某某稱因太相信黃某的車行，所以對(duì)車行提供的售車統(tǒng)一發(fā)票的真實(shí)性沒有去核查，對(duì)車貸材料和抵押物也沒審查，才出現(xiàn)發(fā)票等材料造假的現(xiàn)象。

騙取貸款后，21人中有多人失聯(lián)。截至2016年12月4日，尚有676.16萬元貸款未能歸還。

03

林某造成損失474萬

無獨(dú)有偶。林某也是栽在了為黃某車行辦理車貸業(yè)務(wù)上。

林某于2013年4月任中國(guó)銀行泉州分行刺桐支行大堂經(jīng)理，次年又被聘為該支行信貸員，履行貸款發(fā)放一級(jí)審批職能。

然而，在2014年9月至2015年4月期間，林某在辦理黃某車行“零首付”車貸業(yè)務(wù)中，沒有對(duì)車行負(fù)責(zé)人黃某等人提供的13名客戶的材料進(jìn)行認(rèn)真審查，包括客戶薪資證明等信用狀況、售車統(tǒng)一發(fā)票、購(gòu)車協(xié)議等等，最終導(dǎo)致13人通過虛假材料騙取中國(guó)銀行泉州分行貸款合計(jì)1035萬元。

截至2016年12月4日，這部分被騙貸款尚欠473.97萬元未還，且多位客戶失聯(lián)。

據(jù)林某本人供述，時(shí)任刺桐支行行長(zhǎng)跟他說黃某經(jīng)營(yíng)的車行要來辦汽車信用卡分期業(yè)務(wù)，便交代這項(xiàng)業(yè)務(wù)由林某負(fù)責(zé)。

林某認(rèn)為，車行提供的購(gòu)車發(fā)票都是真的，所以沒有去核實(shí)真實(shí)性，其他申辦材料和抵押車輛其也沒有去審查。

最終，由于林某沒有盡職調(diào)查，導(dǎo)致中行被騙了上千萬元貸款。

04

涉案人員紛紛獲刑

事實(shí)上，之所以利用客戶虛假材料向中行騙取貸款，是因?yàn)檐囆胸?fù)責(zé)人黃某等人從中牟利。

據(jù)多位騙貸客戶透露，他們找黃某經(jīng)營(yíng)的車行購(gòu)車并向中國(guó)銀行泉州分行申請(qǐng)辦理“零首付”車貸，車貸得款都高于實(shí)際車價(jià)。車貸具體都是車行辦理的，車行借此從中收取貸款總數(shù)的10%左右作為手續(xù)費(fèi)。

車行負(fù)責(zé)人之一的黃某也證實(shí)，他跟魏某二人合伙采用偽造機(jī)動(dòng)車銷售統(tǒng)一發(fā)票、首付款證明、購(gòu)車合同等材料的方式，從銀行申請(qǐng)辦理汽車分期貸款，進(jìn)而騙取車貸并從中套取現(xiàn)金及賺取手續(xù)費(fèi)。

后來，黃某和魏某的犯罪事實(shí)東窗事發(fā)，二人先后落網(wǎng)并獲刑。

2015年7月，信貸員林某和駱某某也主動(dòng)投案，并如實(shí)供述各自的犯罪事實(shí)。

法院審理認(rèn)為，駱某某和林某身為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成特別重大經(jīng)濟(jì)損失，構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

最終，二人因違法發(fā)放貸款的罪行均被判刑三年，緩刑五年，處罰金5萬元。