近日，益陽(yáng)廣電對(duì)一起特大“反催收”詐騙案進(jìn)行了曝光。為抓捕該犯罪團(tuán)伙，警方出動(dòng)了100余名警力，在鄭州、焦作、太原三地同時(shí)進(jìn)行收網(wǎng)行動(dòng)，逮捕涉案人員67人。

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黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條被曝光

據(jù)了解，該案件起因是信貸公司發(fā)現(xiàn)用戶還貸異常，存在偽造困難證明、惡意信訪投訴等“反催收”常見(jiàn)詐騙手段，經(jīng)過(guò)系統(tǒng)排查鎖定后上報(bào)公安部門(mén)。

經(jīng)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該犯罪團(tuán)伙以法務(wù)公司為外衣，形成了線上引流、冒充律師、證件造假等一系列犯罪鏈條，該案規(guī)模巨大，犯罪鏈條完善。

據(jù)了解，本案“代理維權(quán)”、“債務(wù)協(xié)商”、“債務(wù)優(yōu)化”、“債務(wù)托管”等名目的金融黑灰產(chǎn)業(yè)鏈大多通過(guò)短視頻平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)檢索系統(tǒng)傳播。

其定位關(guān)鍵詞通常與“信用卡、網(wǎng)貸、上岸、催收、逾期、反催收”等熱詞相關(guān)，其視頻及圖文形式會(huì)包裝為“知識(shí)科普”、“法律幫助”等形式以吸引逾期負(fù)債人群關(guān)注，取得負(fù)債人初步信任。引導(dǎo)負(fù)債人群添加公司“法務(wù)”聯(lián)系方式，將負(fù)債人“引流”到“私域”后開(kāi)始實(shí)施詐騙。

實(shí)際上的“法務(wù)”人員，僅為“公司”銷售，其法律背景、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、律師編號(hào)、從業(yè)經(jīng)歷等一系列證件大多系偽造。并承諾幫助負(fù)債人達(dá)成“減免利息、擺脫起訴、延期還款、免息降本”等虛假內(nèi)容，吸引負(fù)債人進(jìn)一步簽訂“電子合同”，繳納“法律服務(wù)”費(fèi)用。

因資料為虛構(gòu)，其與負(fù)債人簽訂的電子合同并不具備法律效應(yīng)，負(fù)債人繳納的達(dá)總債務(wù)5％左右的服務(wù)費(fèi)無(wú)法退回。據(jù)了解，部分負(fù)債人因繳納“法律服務(wù)”費(fèi)后仍需承擔(dān)原本債務(wù)，導(dǎo)致資金鏈斷裂。

在獲得負(fù)債人信任，拿到“法律服務(wù)”費(fèi)后，“法務(wù)人員”將會(huì)要求債務(wù)人將電話卡郵寄到公司或設(shè)置呼叫轉(zhuǎn)移，由“公司”處理銀行金融機(jī)構(gòu)催收電話。再通過(guò)偽造與銀行金融機(jī)構(gòu)錄音和聊天記錄，造成已與平臺(tái)達(dá)成“協(xié)商”的假象。

一些“信用卡代理維權(quán)、反催收”組織在這一階段已完成詐騙目的，會(huì)將負(fù)債人拉黑“跑路”。但有一些組織為進(jìn)一步騙取銀行金融機(jī)構(gòu)利息，將會(huì)吸引負(fù)債人進(jìn)一步深入。

部分不法分子會(huì)通過(guò)偽造困難證明、醫(yī)療診斷等虛假材料，騙取銀行金融機(jī)構(gòu)減免政策。或高頻投訴、惡意信訪等方式“倒逼”銀行金融機(jī)構(gòu)“協(xié)商”，達(dá)成停催、減免利息等目的。不法分子與銀行金融機(jī)構(gòu)協(xié)商后，會(huì)冒充銀行金融機(jī)構(gòu)收取負(fù)債人后續(xù)還款，非法獲取銀行金融機(jī)構(gòu)給負(fù)債人所減免的金額。

若負(fù)債人此時(shí)發(fā)現(xiàn)被騙，要求退款，“法務(wù)”將會(huì)拿出此前簽訂的“電子合同”恐嚇負(fù)債人。不法分子也會(huì)定期更換營(yíng)業(yè)執(zhí)照、引流賬號(hào)、電話號(hào)、“法務(wù)”信息等內(nèi)容，擺脫負(fù)債人糾纏，繼續(xù)隱匿于網(wǎng)絡(luò)。

有網(wǎng)友表示“之所以會(huì)出現(xiàn)反催收聯(lián)盟，主要是由于銀行金融機(jī)構(gòu)催收行為不合理”，“信用卡代理維權(quán)、反催收組織存在有其合理性”，“經(jīng)濟(jì)困難，還不上錢(qián)，銀行金融機(jī)構(gòu)還一直催，我們也是沒(méi)辦法呀”。

業(yè)內(nèi)人士指出，將欠款信息透露給第三方、打騷擾電話、上門(mén)暴力催收等暴力軟暴力催收等方式都已被法律禁止，遇到這類不合理催收可以通過(guò)法律途徑處理。

此外，如果出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)困難和其他原因?qū)е聼o(wú)法及時(shí)還款，負(fù)債人可以聯(lián)系銀行金融機(jī)構(gòu)客服，進(jìn)行協(xié)商和困難申請(qǐng)。銀行等金融機(jī)構(gòu)的初衷是促進(jìn)消費(fèi)并收取利息，在確定用戶經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，很少有機(jī)構(gòu)會(huì)做出“殺雞取卵”的決定。

銀行金融機(jī)構(gòu)所打擊的信用卡代理維權(quán)、反催收組織等金融黑灰產(chǎn)主要是因其惡意逾期，無(wú)還款意愿或信用卡詐騙等行為。各執(zhí)法部門(mén)聯(lián)合打擊的金融黑灰產(chǎn)所附帶的金融詐騙、用戶個(gè)人信息被盜用、擾亂金融秩序等給個(gè)體、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)帶來(lái)惡劣影響的違法犯罪行為。

2023年以來(lái)，警方已打擊十?dāng)?shù)起信用卡代理維權(quán)、反催收金融黑灰產(chǎn)相關(guān)案件，抓獲犯罪嫌疑人數(shù)千人，有的已被判刑。福建、海南、北京、安徽、山東等地監(jiān)管部門(mén)聯(lián)合警方開(kāi)展了針對(duì)金融領(lǐng)域非法代理維權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)提示。

日前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)金融類垃圾信息聯(lián)動(dòng)治理研討會(huì)，重申打擊反催收聯(lián)盟等金融黑灰產(chǎn)的重要性。

銀行等金融機(jī)構(gòu)已建立數(shù)字化監(jiān)控系統(tǒng)，一旦發(fā)現(xiàn)惡意投訴和虛假證件，將直接報(bào)警。面對(duì)惡意投訴、偽造證件等行為，銀行金融機(jī)構(gòu)有權(quán)追究負(fù)債人法律責(zé)任。