業績摘要

截至2022年12月31日：

■資產總額達到人民幣16594.60億元，較上年末新增人民幣767.52億元，增幅為4.85%。

■持續深耕小微金融服務，全面支持小微企業紓困恢復和高質量發展，截至報告期末，普惠型小微貸款余額為人民幣657.31億元，比上年末增加人民幣62.49億元，增速達10.51%。

■積極踐行綠色發展理念，截至報告期末，綠色貸款余額人民幣273.05億元，比上年末增加人民幣25.86億元，同比增長10.46%。

2023年3月29日，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”或“該行”；股份代號：9668.HK）公布其截至2022年12月31日止年度之經審計業績。

2022年，受國內外疫情防控政策調整影響，我國經濟穩定增長難度加大，面對風險與挑戰，渤海銀行主動服務國家戰略，優化信貸結構，加大對實體經濟支持力度。同時穩步推進“四五”規劃轉型，全面貫徹新發展理念，服務新發展格局，加大主動調控力度，資產規模穩中有進，資產質量保持穩定，盡顯發展韌性。

截至報告期末，渤海銀行總資產規模達到人民幣1.66萬億元，較上年末新增人民幣767.52億元；年度內實現營業收入人民幣264.65億元，凈利潤為人民幣61.07億元；資產質量風險可控，不良貸款率為1.76%，與上年末持平；撥備覆蓋率為150.95%，符合監管要求。

2022年，我國金融業全面落實支持穩住宏觀經濟大盤的各項部署，有效防范化解金融風險，持續推進深化改革。立足新發展階段，渤海銀行黨委書記、董事長李伏安表示，2023年，渤海銀行將全面推動落實黨的二十大和中央經濟工作會議精神，堅持穩字當頭、穩中求進，堅守合規底線、深化合規審查，堅持客戶至上、服務至上，把握戰略機遇、聚焦優勢產業，發揮國企擔當、履行社會責任，持續打造具有較強創新能力和差異化競爭優勢的國內領先、國際一流的公眾持股銀行。

渤海銀行黨委副書記、行長屈宏志表示，2023年，渤海銀行將堅定轉型振興戰略不動搖，高質量縱深推進“客戶興行、存款立行、中收富行、科技強行、創新領行、風控護行”戰略任務，堅持金融服務國家戰略、服務實體經濟、服務民計民生、服務中國式現代化，繼續在支持科技創新、小微企業、綠色發展、鄉村振興等領域增添金融動能，推動渤海銀行經營發展與國家戰略實施和經濟發展同頻共振。

穩健經營夯實根基，助推實體高質發展

港交所公布的渤海銀行2022年度報告顯示，該行實現營業收入人民幣264.65億元，凈利潤為人民幣61.07億元。總體盈利能力穩步提升，實現歸屬于銀行普通股股東的每股凈資產人民幣5.07元，比上年末增長3.89%。

資產規模穩中有進。截至2022年12月31日，渤海銀行資產總額達到人民幣16594.60億元，較上年末新增人民幣767.52億元，增幅為4.85%。其中，發放貸款和墊款余額為人民幣9427.23億元，較上年末新增人民幣48.17億元，增幅為0.51%。負債總額為人民幣15495.09億元，較上年末新增733.65億元，增幅4.97%；其中，吸收存款人民幣8639.34億元，較上年末新增人民幣280.13億元，增幅3.35%。存貸款規模均保持穩定增長。

業績企穩向好之外，渤海銀行的資產質量保持持續穩定，整體風險可控。截至報告期末，該行不良貸款余額為人民幣168.07億元，比上年末下降人民幣0.28億元，不良貸款率為1.76%，與上年末持平；貸款撥備率為2.65%，撥備覆蓋率為150.95%，符合監管要求。

在通過穩健經營夯實轉型發展根基的同時，渤海銀行亦將自身與實體經濟緊密結合，助力經濟實現量的合理增長和質的穩步提升。

年報顯示，報告期內，渤海銀行持續提升金融服務覆蓋面和可得性，積極支持制造業、民營、綠色金融、鄉村振興等領域的信貸投放，加大小微企業、三農、扶貧等領域金融支持，提高業務布局與實體經濟的契合度，激發轉型新動能。

在拓寬服務半徑上，截至報告期末，渤海銀行已進駐全國25個省市自治區，5個副省級城市和香港特別行政區，覆蓋了全國65個重點城市，建立了36家一級分行(含蘇州、青島、寧波3家直屬分行和1家境外分行)、33家二級分行、245家支行，社區小微支行22家，正式開業機構網點總數達到336家，比上年增加47家。

作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行牢記和踐行“國之大者”，積極服務國家重大戰略，全力服務實體經濟，持續深耕普惠金融，助推鄉村全面振興，力圖在經濟社會發展中發揮更加重要的作用。

深耕普惠見成效，擦亮綠金筑底色

近年來，我國推動普惠金融發展成效顯著，基本形成了與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系。作為主力軍的商業銀行，在為服務實體經濟注入“金融活水”的同時，亦推動普惠金融市場及自身實現了高質量、包容式增長。

根據年報，報告期內，渤海銀行持續深耕小微金融服務，全面支持小微企業紓困恢復和高質量發展。通過持續進行優化創新，構建起多場景、多層次、多維度的普惠金融產品體系。如“渤銀房閃貸”產品精簡業務流程、優化風控策略、提高自動化審批率；“渤銀商戶貸”進一步改造升級，滿足不同場景客戶的融資需求等。

另一方面，該行通過進一步加大重點區域、行業信貸投放，穩步降低小微企業融資成本，持續提升服務效率和水平，實現普惠金融業務的健康可持續發展。

透過數據洞見發展成效。截至報告期末，該行普惠型小微貸款余額為人民幣657.31億元，比上年末增加人民幣62.49億元，增速達10.51%，高于一般性貸款增速10個百分點；貸款戶數達到161777戶，比上年末增加15559戶，增長10.64%；平均貸款執行利率5.71%，比上年末下降0.27個百分點。

值得一提的是，在推動普惠金融業務高質增長的同時，渤海銀行亦通過強化頂層設計、調整組織架構、完善體制機制等，逐步繪就出綠色金融的發展底色。

年報顯示，該行主動將綠色金融理念融入業務經營活動中，打造服務實體的“敏捷有溫度的銀行”。在頂層設計層面，聚焦服務國家“雙碳”目標，將綠色金融融入該行“四五”規劃中，構建起完整的戰略框架體系和實施路線圖；組織架構方面，在董事會下設風險管理和綠色金融委員會，經營管理層成立綠色金融領導小組，實現對綠色金融業務的統籌規劃等。

圍繞“雙碳”目標，“綠色”正成為渤海銀行的高質量發展底色：截至報告期末，該行綠色貸款余額為人民幣273.05億元，比上年末增加人民幣25.86億元，增長10.46%。其中，清潔能源產業貸款為人民幣51.82億元，比上年末增加人民幣17.2億元，增長49.68%(監管口徑數據，不含香港分行)。

深化數字轉型，促服務質效提升

在塑造銀行核心競爭力方面，市場普遍認為，數字化轉型將發揮關鍵作用。利用數據分析、智能驅動、靈活架構和降本增效，銀行能夠預先把握外部風險、迅速判斷、敏捷變化、強化經營耐力，從而為未來各種不確定性做好準備。

近年來，渤海銀行把數字化轉型作為實現金融高質量發展的關鍵驅動力之一，通過區塊鏈、云計算、大數據、人工智能等技術，夯實金融科技基礎建設，為業務發展提供強有力的科技支撐。

強有力的支撐有賴于該行在科技方面投入的持續加大。年報顯示，截至報告期末，渤海銀行科技人員(合同制員工)總數1271人，占全行合同制員工9.57%。同時，2022年全年該行科技投入達到人民幣12.6億元。

值得注意的是，伴隨數字化轉型持續深入，渤海銀行的金融服務質效亦得到明顯提升。

2022年6月，渤海銀行手機銀行6.0煥新發布，進一步將數字化的觸手從金融服務伸展至生活服務，與實體網點、云網點、遠程銀行等多渠道互聯互通，構建起客戶價值提升閉環。

依托一體化數據、一體化營銷和一體化風控，渤海銀行手機銀行圍繞渤銀E付、渤銀E財、渤銀E貸、渤銀E管家四大服務品牌，承載推出一系列明星產品和服務，包括新一代數字信用卡HiCard、個人養老金服務、全線上申請審批的消費類貸款快易貸、代發綜合服務專區和數字人民幣產品等。

同時，該行基于千人千面的客戶畫像，劃分出渤仔、渤銳、渤達、渤泰四大客群，圍繞各類客群特點重塑數字化金融服務旅程。為青少年客群提供財商教育服務，推出渤學多財小程序；在為老年客群提供專屬存款和理財產品服務的基礎上，升級推出養老、健康、特惠等生活權益服務，建立渤泰俱樂部。

持續夯實數字基礎設施底座能力，以踐行“金融為民”的服務理念。與此同時，渤海銀行通過開放銀行全面釋放銀行的賬戶能力、支付能力、數字經營能力和全渠道服務能力，以標準化產品服務連接外部場景生態，構建具有全時布局、資源聚合、生態運營、數據驅動、平臺搭建、安全風控能力的“開放生態”體系，進而實現拓展服務邊界和深度之目標。

勇擔使命，砥礪奮楫新征程

通過高質量金融服務實體經濟，渤海銀行在全力打造業務新增長極的同時，正逐步邁向價值創造深水區。

行遠自邇，篤行不怠。展望未來，渤海銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面深入學習宣傳貫徹黨的二十大精神，堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，深入落實市委、市政府部署要求，堅持穩中求進工作總基調，堅定轉型振興戰略不動搖，高質量縱深推進“客戶興行、存款立行、中收富行、科技強行、創新領行、風控護行”戰略任務，實現指標穩字當頭、穩健向優，經營管理提質增效、求精圖強，奮力開創高質量發展的新局面。