誰也不會想到，被多次警方立案的達飛云貸竟然會“金蟬脫殼”逃出生天獲得“重生”。多位內部人士向「消費金融頻道」獨家透露，達飛云貸現(xiàn)在只是軀殼，公司高層、客戶經(jīng)理多方都在想盡辦法收割，轉移資產(chǎn)。

兌付進程緩慢

工商信息顯示，達飛云貸科技（北京）有限公司（即：達飛云貸）成立于2012年，注冊資本5億人民幣，法定代表人張術平。

達飛云貸共有三位股東，分別為深圳達飛科技控股有限公司，持股85%，北京達飛信融投資咨詢中心（有限合伙）持股12%和謝偉持股3%。股權穿透顯示，高云紅為實控人，受益股份達94%。

值得一提的是，高云紅還是上市公司達飛控股的創(chuàng)辦人，后達飛控股改名為旭通控股，意圖分離與達飛云貸的關系。

達飛云貸可以說是達飛集團的子品牌，達飛旗下有達小寶、智惠樂投、幣港灣和達達樂投等多家網(wǎng)貸平臺。

通過股權關系，高云紅還是青島智惠樂投信息科技有限公司、泓淳（杭州）科技有限公司、上饒市亞鑫科技有限公司、深圳前海微遠至誠運營管理科技有限公司、北京億鑫達科技有限公司、深圳前海風起云涌資本管理中心（有限合伙）和東海岸信息技術服務有限公司等多家公司的實控人。

除了達飛云貸，高云紅也是現(xiàn)金貸平臺即有分期的實際控制人，即有分期的經(jīng)營主體為深圳前海達飛金融服務有限公司。雖然達飛云貸宣稱和即有分期沒有關系，但多方消息顯示，即有分期的曹成和高云紅私下合作頻繁。

目前，達飛云貸運營平臺已被列為失信被執(zhí)行人、被執(zhí)行人，并伴有限制高消費，經(jīng)營異常等多方面情況。在企查查的信息提示中，達飛云貸已被北京公安局、北京市公安局朝陽分局、秦皇島市公安局海港分局多地以涉嫌非法吸收公眾存款立案。達飛云貸此前在國內總共設有27家分公司，現(xiàn)也已全部注銷。

達飛云貸官網(wǎng)仍然正常運行，不過其官方公眾號“達小飛”已因為涉嫌相關法律法規(guī)和政策，已被停用。達飛云貸逃廢債人員名單由公眾號“北京市朝陽區(qū)金融糾紛調解中心”公布，不過只公布了兩期，最新更新時間為2020年9月。

據(jù)內部人士透露，達飛云貸在被立案后就停止放款了，此前上萬人的地推銷售團隊，一部分離開了達飛體系，剩余部分開始轉做線下催收工作。目前，達飛云貸內部催收團隊還有6家左右，包括鑫城達、青島智云易等均在幫助達飛云貸催收，此外，達飛云貸也通過委托外部催收機構進行催收，數(shù)量保持在30家左右。

雖然達飛云貸在積極催收，其在兌付方面進程仍然十分緩慢。2019年11月，達飛云貸公開宣布轉型，退出P2P業(yè)務，同步關閉線上平臺充值等操作，并給出為期3年的兌付方案，實控人高云紅自愿降薪50%。不過從目前的看來，3年之期在去年11月就已經(jīng)來到了截止日期，達飛云貸顯然還未完成之前的清退目標。

“達飛云貸目前還有50億本金、50億利息沒催回來?！币晃唤咏_飛云貸的人士向「消費金融頻道」透露。

此外，多方消息顯示，在過了之前3年之約后，達飛云貸基本處于躺平狀態(tài)，作為達飛出借之一的趙先生表示：“達飛云貸在提供債權置換方式之后就一直沒其他動作了，此前簽訂的兌付協(xié)議也成為一紙空文?！?

與資方糾紛殃及債務人

事實上，達飛云貸催回情況并不像其對外表現(xiàn)的那么困難。2020年3月達飛云貸陸續(xù)被多地立案之后，催收事項就變?yōu)檫_飛云貸和各地經(jīng)偵共同推進。

以北京地區(qū)為例，根據(jù)債務人提供的和北京朝陽經(jīng)偵的錄音，達飛云貸為債務人提供了一個網(wǎng)債通的渠道用于還款，對于該渠道是否處于監(jiān)管之下，卻沒有正面回應。

在催收方面，達飛云貸還和杭州幣港灣等多個機構合作，申請凍結債務人的微信、支付寶資金，從而倒逼債務人進行還款。不僅如此，其內部催收和委外催收也存在暴力催收和軟暴力催收的情況，主要包括爆通訊錄、上門脅迫等手段。

多方消息顯示，此前達飛云貸主要通過自有體系智慧樂投進行放款，目前存量未清退的債權基本也在智惠樂投。

在達飛云貸內部工作多年的楊先生表示：“2021年至2022年兩年期間，達飛云貸年回款金額都達1.4億以上，目前，達飛云貸的月回款金額也在2000萬以上。不過這些錢主要用于給員工發(fā)工資、乙方機構結傭、打點以及開拓市場，少量用于兌付?！?

達飛云貸目前的混亂主要體現(xiàn)在算息方式、資方糾紛和催收資金去向上。

根據(jù)債務人向「消費金融頻道」提供的信息，達飛云貸利率最高時在36%以上，如果將20%的服務費和10%的質保金算入其中，達飛云貸的利率遠高于國家規(guī)定的紅線。部分出借人提供的借款信息顯示，達飛云貸的綜合年化利率甚至能達到400%以上。

在監(jiān)管介入后，達飛云貸開始調整利率，從36%到24%，目前是14.9%。

值得注意的是，相較于其他平臺，在達飛云貸上借錢需要繳納一筆按比例劃扣的質保金，這筆錢是在下款時直接劃扣的。達飛云貸表示這筆錢在用戶還完賬單后可申請退費，但在投訴網(wǎng)站上，關于達飛云貸不退質保金的投訴屢屢皆是。

達飛云貸前員工周先生告訴「消費金融頻道」，若債務人沒有在規(guī)定期限還款，達飛云貸不退質保金，若在規(guī)定時間內還款的，可以退質保金但是不退給本人，而是讓債務人抵扣本金。

達飛云貸的操作還不止于此，其要求債務人連續(xù)還款，如果中間有間斷，還款費用會調整到?jīng)_抵利息，本金原來減少的部分會調回原數(shù)。

以本金欠款1萬，利息5000為例，若借款人歷史每個月還款1000元，還款了3個月，本金已減少了3000，欠款本金7000，利息5000。若出現(xiàn)中途還款中斷，則之前還款到本金的金額會沖抵利息。本金欠款1萬不變，利息根據(jù)時間依舊持續(xù)增加。這就導致許多債務人還款壓力會大大增加。

此外，由于達飛云貸和合作資方的糾紛，出借人即使還完欠款也還是會出現(xiàn)被催收和征信問題，部分出借人不得不向兩方各還款一次。

這其中，晉商消費金融和達飛云貸的糾紛最為突出。在央視第一時間的一期節(jié)目中，借款人侯先生向達飛云貸還完款后，仍然遭到了資金提供方晉商消費金融的催收。達飛云貸方表示資方欠達飛云貸方款項未結清并且已買斷了債權，資金方則表示已經(jīng)結清了款項。

據(jù)「消費金融頻道」不完全統(tǒng)計，目前與達飛云貸有糾紛的有晉商消費金融、湖北消費金融、海爾消費金融、石嘴山銀行等多家持牌機構。

債務人想要還款結清的困難還不止于此。由于達飛云貸的債務人還款主要通過催收人員，并且沒有統(tǒng)一的還款公開渠道，這就有了很多的操作空間。

在達飛云貸內部團隊，存在此前客戶經(jīng)理買了達飛云貸的理財產(chǎn)品并且也沒有進行兌付的情況，一些客戶經(jīng)理為了追回自己的損失，會讓自己放款的客戶還款到個人賬戶，而不是還款到公司。這導致債務人即便還了錢也無法結債，必須報警向客戶經(jīng)理要回之前的還款款項或者二次還款。

雖然達飛云貸內部一直在整治這種情況，但由于其兌付一直遙遙無期，許多客戶經(jīng)理仍然選擇鋌而走險。

平安高管加盟，構建影子團隊

縱觀達飛云貸的發(fā)家史，其路子野的特性讓其迅速起步，也是其跌下神壇的根源。

達飛云貸運營主體為達飛云貸科技（北京）有限公司，2012年成立于北京，2015年更名為達飛云貸。旗下產(chǎn)品主要體現(xiàn)在達飛云貸APP上，分別涵蓋了消費借款、投資、線下分期、商城分期4大類。

在出借人方面，達飛云貸主要是推出高利率的理財產(chǎn)品吸引購買；在債務人方面，達飛云貸則通過各種手段促使其產(chǎn)生更多額外的費用。

除上文所提到的收取各種費用之外，在借款人逾期時，達飛云貸還推出倒貸產(chǎn)品。達飛云貸業(yè)務員與后臺配合將借款人借款額度挑高，借款人借出錢還清賬單后再把額度降下來，大概10000元收取300元手續(xù)費的標準，賬單利息不計在內。倒貸產(chǎn)品綜合息費極高，月利率15%，服務費20%，質保金10%。

比倒貸更“創(chuàng)新”的產(chǎn)品設計是逾期轉長期（也叫“轉長期”）產(chǎn)品，該產(chǎn)品將逾期借款人的舊債務作廢，按照此前的借貸本息、違約罰息的總和作為新合同的本金，與借款人簽訂新合同。這種模式實質上仍是以貸養(yǎng)貸。

2019年央視315曝光了714高炮后，多家頭部機構緊急下架相關產(chǎn)品，達飛系貸款超市被爆依然在為714高炮導流，甚至為了規(guī)避監(jiān)管隔幾天換一批馬甲。

通過各種手段，達飛控股業(yè)績曾經(jīng)風光一時，2019年半年報顯示，達飛控股實現(xiàn)收入6.41億港元，同比增長了109.418%。凈利潤為1.82億港元，增長了74.83倍。巔峰時期，達飛云貸月放款在20億元以上，累計撮合放款在600億以上。

如今，雖然達飛云貸官司纏身，但高云紅的貸款生意并沒有停止。

據(jù)內部人士透露，達飛已經(jīng)慢慢將資產(chǎn)轉移到深圳的公司，涉獵車貸，房貸，助貸等多方面業(yè)務，周先生表示：“有平安系高管入職了達飛體系，給達飛帶來了很多資源”。

達飛系正在重拾貸款業(yè)務。目前，達飛主要通過鑫誠達、青島智云易等公司開展業(yè)務，高云紅在這些公司中擔任核心高管。

在各大招聘網(wǎng)站上也可以看出，這些公司正在招收車貸業(yè)務經(jīng)理、信貸專員、電話銷售等職位。雖然不能從事放款，但通過接入車貸、房貸業(yè)務，達飛利用資源也能通過助貸賺取其中的差價。