北京時間5月24日，中國領先的新消費數字科技服務商樂信（NASDAQ：LX）發布2023年一季度未經審計財務業績：隨著消費市場逐步復蘇，消費金融再次迎來重要機遇期，樂信堅持風險、數據雙輪驅動，助力消費復蘇，錄得又一個持續增長的季度業績。財報顯示，一季度樂信營收29.83億元（人民幣，下同），同比增長74%；利潤（Non-GAAP EBIT）4.38億，同比增長181%。營收與利潤同比大增，增速超出預期。

規模方面，財報數據顯示，一季度樂信交易額達609億元，同比增長41.2%；管理在貸余額突破千億元大關，達1070億元，同比增長28%；總用戶數1.94億，同比增長13.7%。

資產質量方面，得益于風控體系升級和優質用戶精細化運營推進，用戶識別精度顯著提升，資產質量持續改善。一季度入催率依舊保持持續下降趨勢；90+逾期率2.53%，與2022年四季度持平。

持續改善的資產質量受到合作伙伴認可，一季度助貸資金成本從2022年四季度的6.8%下降到6.6%，達到三年來最低水平。

樂信CEO肖文杰表示，“隨著疫情結束，消費市場逐步復蘇、宏觀經營環境持續改善，消費金融迎來重要機遇期。一季度，我們堅持風險和數據雙輪驅動，收獲了又一個不錯的季度成績。第一，我們基于持續增強的客戶識別能力，加速清退尾部資產，資產質量得到改善；第二，精細化運營持續發力，提升了運營效率；第三，降本增效逐漸顯現效果，公司的盈利能力正在穩步回升，各項經營指標均朝著更好的方向發展。二季度，我們將繼續審慎經營、堅持資產質量優先，預期二季度交易額將在630億-635億元。”

精細化運營持續推進 風險、數據雙輪驅動高質量增長

樂信堅持數據和風險雙輪驅動，追求高質量增長。一季度，研發投入達1.3億元，繼續保持行業領先。

在風險方面，一季度迭代升級了用戶風險識別工具RR融合模型，通過多維度風險組合綜合評估，將多種風險模型自動融入到用戶風險識別體系中，從而提升風險識別精度，更好地針對不同用戶進行差異化經營。基于底層的標簽能力和一系列用戶識別運營模型的上線，有效識別用戶需求并提升offer滿意度，針對部分細分人群，模型應用后的經營利潤提升高達70%。

數據驅動層面，樂信通過深挖數據血緣、打通數據關聯，相當于在數據庫層面做詳盡“人口普查”，構建起底層數據與宏觀業務模型之間的聯系，是業務實現決策數字化和智能化的基礎。基于此，樂信進一步研發了仿真預測系統、異動歸因系統、AB Test平臺、AI大模型應用等，實現決策的數字化和智能化。

一季度，樂信加速了AI大模型在樂信業務中的應用。通過樂信金融專屬數據預訓練、業務數據精調，目前AI大模型在研發代碼輔助、設計創意生成、電銷和客服智能化服務等領域已經落地，并實現顯著的效率提升。以電銷場景為例，應用AI大模型后，當日授信轉化率相對外采技術提高70%、當日下單轉化率提升10%。未來，樂信將持續推進AI大模型在風險管理、反欺詐等領域的深度探索。

樂信在風險和數據雙輪驅動方面的實踐，獲得眾多銀行等金融合作伙伴認可。4月20日，2023樂信合作伙伴大會在疫情三年后重啟，來自工商銀行、民生銀行、浙商銀行等近200家金融機構出席大會，共享科技之力，共商進一步加深合作之策。

樂信獨有的場景優勢持續助力消費復蘇

為了更好助力實體經濟發展，一季度，樂信推出了“春雨消費復蘇行動”，通過旗下獨有的場景業務分期樂商城、樂花卡、樂信普惠等業務，聯合品牌商戶和金融機構，在促進居民消費、促進商戶增長、促進小微企業復蘇三方面展開措施，進一步激發消費市場活力。

財報顯示，一季度電商業務GMV 11.3億元，同比增長68.8%，電商累計成交用戶數同比增長71.2%。

季度內，分期樂商城多個受年輕人熱捧的品類增長迅速：手機電腦等3C優勢品類GMV同比增長42%，在手機電腦行業整體下跌20%以上的市場環境下，實現逆勢增長；高潛力品類的增長表現同樣亮眼，美妝飾品品類一季度GMV同比增長132%；服飾和家居同比增長69%、219%。通過聚焦優質高成長消費人群，幫助商戶提升客單價和銷量，分期樂商城有效帶動商戶增收、助力消費復蘇。

根植于線下的樂信普惠業務，通過覆蓋30個省市自治區、2000多名本地化服務人員的線下團隊，充分發揮在推動小微企業發展和促進個體就業方面的獨特優勢，幫助優質小微企業緩解資金周轉困難，切實助力實體經濟發展。一季度，樂信針對小微企業主的貸款發放額達49億元。

樂信旗下全場景信用消費產品樂花卡，通過多種活動方式支持消費復蘇，五一假期期間，平臺內電影票消費金額同比增長110%。

助力消費復蘇的同時，樂信持續推進消費者權益保護工作：315期間，樂信等多家企業聯合北京反詐中心、互聯網及金融反詐聯盟共同推出“3·15消保反詐宣傳展播”，全面筑牢全民反詐防線；4月，樂信憑借在消費者信息安全方面的創新探索，獲得了云安全聯盟頒發的“CSA 2022安全革新獎”。