來源|金融監(jiān)管總局非銀檢查局

近日，金融監(jiān)管總局非銀檢查局發(fā)表專欄文章指出，全面加強監(jiān)管，以嚴格檢查執(zhí)法的實踐牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

具體來看，一是精準發(fā)現(xiàn)問題治已病。2024年將聚焦股東股權、關聯(lián)交易等實質性風險，以中小及民營非銀機構為重點，部署開展專項檢查，著力揭示存量風險，摸清風險底數(shù)，推動及早消除突出風險問題。

二是主動揭示風險治未病。充分發(fā)揮現(xiàn)場檢查接近市場、面向機構的優(yōu)勢，加強對新興業(yè)務風險線索的收集、識別和研判。按照抓早抓小防控風險的理念，對被查機構開展的新興業(yè)務，特別是與第三方合作開展的業(yè)務保持足夠的敏感性，對于各類涉嫌借創(chuàng)新之名行套利之實的“偽創(chuàng)新”“擦邊球”行為，主動加強與機構監(jiān)管部門、法規(guī)部門、稽查部門的橫向溝通和協(xié)同監(jiān)管，及時叫停、規(guī)范可能導致風險積聚、蔓延的行為。對于保險集團公司、金融控股公司和各類法人機構，通過現(xiàn)場檢查督促其強化對子公司、分支機構的管控責任，推動不同類型機構堅守市場定位、強化合規(guī)意識、提高穩(wěn)健經營能力，以機構自身高質量發(fā)展夯實防范風險的基礎。

三是嚴肅追責問責除病根。對于現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的無視監(jiān)管紅線、屢查屢犯的金融機構，造成重大金融風險的違法違規(guī)高管、股東、實際控制人，套取資金、掏空機構等嚴重破壞市場秩序的行為，既要對機構提出明確整改要求，督促公司嚴肅追責問責，又要依法從嚴提出采取監(jiān)管措施和行政處罰的建議，通過嚴查、嚴懲害群之馬，不斷強化機構穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)的意識。

擊鼓催征穩(wěn)馭舟，奮楫揚帆啟新程——深入學習貫徹中央金融工作會議精神奮力開創(chuàng)保險和非銀檢查新局面金融監(jiān)管總局非銀檢查局

10月30日至31日中央金融工作會議在北京舉行，這是我國處于全面建設社會主義現(xiàn)代化國家開局起步關鍵時期召開的一次重要會議。會議強調“要全面加強金融監(jiān)管，有效防范化解金融風險”，提出“切實提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管”。這對做好新時代金融監(jiān)管工作提出了更高要求，指明了前進方向。習近平總書記在會議上的重要講話，科學回答了金融事業(yè)發(fā)展的一系列重大理論和實踐問題，是習近平經濟思想的重要組成部分，是馬克思主義政治經濟學關于金融問題的重要創(chuàng)新成果，為金融工作舉旗定向、謀篇布局，為新時代新征程推動金融高質量發(fā)展提供了根本遵循和行動指南。

保險和非銀機構檢查局將按照總局黨委部署，深入貫徹落實中央金融工作會議精神，扛起政治責任，履行政治使命，堅持目標導向、問題導向，自覺對照金融領域突出矛盾和問題，加大現(xiàn)場檢查執(zhí)法力度，不斷提高依法懲治重大違法違規(guī)行為的工作質效，切實增強監(jiān)管震懾力和權威性，為加快建設金融強國提供保障。

一、堅持黨的全面領導和黨中央集中統(tǒng)一領導，確保現(xiàn)場檢查工作始終沿著正確軌道和方向前進。中央金融工作會議強調，必須堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，堅持以人民為中心的價值取向。堅持和加強黨的全面領導，是確保現(xiàn)場檢查工作始終沿著正確軌道和方向前進的根本保證，是旗幟鮮明講政治的必然要求。一是切實提高政治站位。深刻把握金融工作的政治性、人民性，深刻領悟“兩個確立”的決定性意義，堅決做到“兩個維護”，進一步把思想和行動統(tǒng)一到習近平總書記重要講話精神和黨中央決策部署上來，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，確保新時代金融監(jiān)管現(xiàn)場檢查工作始終沿著正確軌道和方向前進。二是把黨的全面領導貫徹落實到現(xiàn)場檢查工作的全過程、各環(huán)節(jié)。緊緊圍繞黨中央決策部署和總局重點工作任務，在黨委統(tǒng)籌下規(guī)范、科學、精準制定檢查計劃。在檢查過程中全面推行“支部建在項目上”，強化高質量黨建對現(xiàn)場檢查工作的引領保障作用，切實把牢現(xiàn)場檢查工作的政治方向。三是胸懷“國之大者”，強化使命擔當。對照黨中央關于加快建設金融強國的目標，通過現(xiàn)場檢查推動金融機構黨的領導與公司治理深度融合，引導金融機構樹立正確的經營觀、業(yè)績觀和風險觀，督促金融機構不折不扣全面貫徹執(zhí)行黨中央、國務院重大決策部署，切實為經濟社會發(fā)展提供高質量服務。

二、全面加強監(jiān)管，以嚴格檢查執(zhí)法的實踐牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。中央金融工作會議強調，以全面加強監(jiān)管、防范化解風險為重點，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。現(xiàn)場檢查工作應突出嚴監(jiān)管、防風險主題主線，著力在查得準、查得透、查得嚴三個方面下足功夫，為牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線作出貢獻。一是精準發(fā)現(xiàn)問題治已病。針對中央金融工作會議指出的金融領域風險隱患仍然較多、金融亂象屢禁不止等問題，充分發(fā)揮現(xiàn)場檢查在落實強監(jiān)管嚴監(jiān)管要求方面的作用，以“敢于亮劍”的“特戰(zhàn)先鋒”本色，踐行金融監(jiān)管“長牙帶刺”的責任擔當和政治使命，大力提高現(xiàn)場檢查的精準性、專業(yè)性和有效性，著力發(fā)現(xiàn)可能危及機構生存發(fā)展、影響金融穩(wěn)定的嚴重問題。2024年將聚焦股東股權、關聯(lián)交易等實質性風險，以中小及民營非銀機構為重點，部署開展專項檢查，著力揭示存量風險，摸清風險底數(shù)，推動及早消除突出風險問題。二是主動揭示風險治未病。充分發(fā)揮現(xiàn)場檢查接近市場、面向機構的優(yōu)勢，加強對新興業(yè)務風險線索的收集、識別和研判。按照抓早抓小防控風險的理念，對被查機構開展的新興業(yè)務，特別是與第三方合作開展的業(yè)務保持足夠的敏感性，對于各類涉嫌借創(chuàng)新之名行套利之實的“偽創(chuàng)新”“擦邊球”行為，主動加強與機構監(jiān)管部門、法規(guī)部門、稽查部門的橫向溝通和協(xié)同監(jiān)管，及時叫停、規(guī)范可能導致風險積聚、蔓延的行為。對于保險集團公司、金融控股公司和各類法人機構，通過現(xiàn)場檢查督促其強化對子公司、分支機構的管控責任，推動不同類型機構堅守市場定位、強化合規(guī)意識、提高穩(wěn)健經營能力，以機構自身高質量發(fā)展夯實防范風險的基礎。三是嚴肅追責問責除病根。對于現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的無視監(jiān)管紅線、屢查屢犯的金融機構，造成重大金融風險的違法違規(guī)高管、股東、實際控制人，套取資金、掏空機構等嚴重破壞市場秩序的行為，既要對機構提出明確整改要求，督促公司嚴肅追責問責，又要依法從嚴提出采取監(jiān)管措施和行政處罰的建議，通過嚴查、嚴懲害群之馬，不斷強化機構穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)的意識。

三、系統(tǒng)謀劃、統(tǒng)籌推進全國聯(lián)動的現(xiàn)場檢查機制，切實提高現(xiàn)場檢查工作的有效性。中央金融工作會議強調，切實提高金融監(jiān)管有效性，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)。本輪機構改革后，保險和非銀機構現(xiàn)場檢查任務更重、要求更高，迫切需要進一步加大現(xiàn)場檢查資源統(tǒng)籌力度，構建統(tǒng)一指揮、跨區(qū)協(xié)作、全國聯(lián)動的檢查工作格局。一是以黨委統(tǒng)籌為保障，強化橫向協(xié)同和左右聯(lián)動。加強黨委對現(xiàn)場檢查工作的統(tǒng)籌領導，強化現(xiàn)場檢查與機構監(jiān)管、功能監(jiān)管和稽查部門的會商，突出檢查重點，以風險為導向精準制訂檢查計劃，避免重復檢查和多頭檢查。建立科學規(guī)范的現(xiàn)場檢查對象選取機制，對重點機構、風險高發(fā)領域加大檢查力度，對風險評級持續(xù)較好的機構降低檢查頻次。用好稽查檢查聯(lián)動機制，暢通大案要案線索、違紀違法犯罪線索移送渠道，加強與其他金融管理部門、審計、紀檢監(jiān)察、公安司法機關等的聯(lián)動，推動提升檢查工作質效。二是發(fā)揮條線指揮中樞作用，強化上下貫通。在重點做好總局直接監(jiān)管法人機構現(xiàn)場檢查的同時，加強對條線現(xiàn)場檢查工作的指導，做到制定計劃有指導、組織實施有聯(lián)動、檢查結果有匯總。通過構建上下貫通的現(xiàn)場檢查信息共享機制，加強對屬地監(jiān)管的各類法人機構風險的動態(tài)監(jiān)測。針對風險突出的重點機構、重點業(yè)務領域，強化跨區(qū)協(xié)作，積極探索運用交叉檢查、提級檢查等方式，優(yōu)化檢查組管理方式，增強檢查獨立性，確保態(tài)度嚴肅、標準嚴格、程序嚴謹。三是推動統(tǒng)一執(zhí)法尺度，強化問題定性、取證標準化、規(guī)范化。在充分聽取系統(tǒng)各相關單位意見、認真總結現(xiàn)場檢查和后續(xù)處理工作經驗的基礎上，研究明確對典型違法違規(guī)問題的執(zhí)法標準和政策執(zhí)行口徑，制定現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題的立案依據(jù)和證據(jù)標準，不斷提升問題定性和調查取證工作標準化、規(guī)范化水平，努力防止不同地區(qū)、不同檢查組對同類行為的檢查執(zhí)法標準差異過大，切實增強監(jiān)管檢查的專業(yè)性、權威性。四是提高檢查質效，強化穿透式檢查能力。中央金融工作會議要求，全面強化機構監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。其中，穿透式監(jiān)管應該遵循“實質重于形式”的原則，強調透過表象看本質、透過表賬看風險，對股東身份、關聯(lián)交易和復雜產品等穿透到底，聚焦重大風險、重點機構、重要業(yè)務和關鍵人員，聚焦可能危及機構生存發(fā)展、可能影響金融穩(wěn)定的實質性風險，對股東股權、關聯(lián)關系、資金流向等重點領域開展穿透檢查。要加強內外部數(shù)據(jù)資源整合，開發(fā)和有效運用集成、高效、易用的智能分析模型工具，推動EAST在現(xiàn)場檢查中實現(xiàn)全員會用、全程應用，切實強化檢查人員數(shù)字化檢查能力，提高既看表又看賬、透過表賬看風險的水平。

中國金融未來必然堅定走中國特色發(fā)展道路，始終堅持金融發(fā)展以人民為中心，堅持為實體經濟服務、為國家戰(zhàn)略服務，以高質量發(fā)展作為金融業(yè)改革發(fā)展的主題，加強國家金融治理建設，全面推進金融機構、金融市場和金融監(jiān)管能力建設，持續(xù)深入推進國家金融治理現(xiàn)代化。保險和非銀機構檢查戰(zhàn)線的金融監(jiān)管工作者，要以中央金融工作會議的要求為工作準則，在崗位上不斷深化對金融工作會議的學習和認識，指導保險和非銀機構的檢查日常實踐工作，為金融業(yè)高質量發(fā)展作出應有貢獻。